Ano ang isang Mortgage sa Bahay
Isang pautang na ibinigay ng isang bangko, kumpanya ng mortgage o iba pang institusyong pinansyal para sa pagbili ng isang panuluyan o paninirahan sa pamumuhunan. Sa isang mortgage sa bahay, ang may-ari ng ari-arian (ang nanghiram) ay naglilipat ng titulo sa nagpapahiram sa kondisyon na ang pamagat ay ililipat pabalik sa may-ari kapag ang pagbabayad ay ginawa at iba pang mga termino ng mortgage ay natugunan.
Ang isang utang sa bahay ay magkakaroon ng isang nakapirme o lumulutang na rate ng interes, na babayaran buwan-buwan kasama ang isang kontribusyon sa pangunahing halaga ng pautang. Habang binabayaran ng may-ari ng bahay ang punong-guro sa paglipas ng panahon, ang interes ay kinakalkula sa isang mas maliit na batayan upang ang mga pagbabayad sa hinaharap na pang-utang ay higit na nalalapat sa pagbawas ng punong-guro kumpara sa pagbabayad lamang ng mga singil sa interes. Upang matantya ang kabuuang halaga ng iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage, kapaki-pakinabang na gumamit ng isang online mortgage calculator.
Dapat Ka Bang Bumili ng Isang Bahay na May Cash O Isang Pautang?
Pagbawas ng Mortgage sa Bahay
Ang mga utang sa bahay ay nagbibigay-daan sa isang mas malawak na grupo ng mga mamamayan ng pagkakataon na magkaroon ng pag-aari ng real estate, dahil ang buong kabuuan ng bahay ay hindi kailangang ibigay nang harapan. Ngunit dahil ang tunay na nagpapahiram ay may hawak na pamagat hangga't ang utang ay may bisa, mayroon silang karapatang mag-foreclose sa bahay (ibenta ito sa bukas na merkado) kung ang borrower ay hindi makagawa ng mga pagbabayad.
Ang isang mortgage sa bahay ay isa sa mga pinaka-karaniwang anyo ng utang, at ito rin ay isa sa pinaka pinapayuhan. Ang mga pautang sa mortgage ay may mas mababang mga rate ng interes kaysa sa halos anumang iba pang uri ng utang na mahahanap ng isang indibidwal na mamimili.
Ang mga mortgage sa bahay ay saklaw mula 10 hanggang 30 taon at ang dalawang pangunahing uri ng mga pautang sa utang sa bahay ay naayos na rate at madaling iakma. Sa isang nakapirming rate na mortgage, ang rate ng interes at pana-panahong pagbabayad ay karaniwang pareho sa bawat panahon. Sa isang adjustable-rate na mortgage sa bahay, nag-iiba ang rate ng interes at pana-panahong pagbabayad. Ang mga rate ng interes sa adjustable-rate na mga utang sa bahay ay karaniwang mas mababa kaysa sa nakapirming rate ng mga utang sa bahay dahil ang borrower ay nagdadala ng panganib ng isang pagtaas sa mga rate ng interes.
Upang makakuha ng isang pautang, ang taong naghahanap ng pautang ay dapat magsumite ng isang aplikasyon at impormasyon tungkol sa kanyang kasaysayan sa pananalapi sa isang tagapagpahiram, na ginagawa upang ipakita sa tagapagpahiram na ang nangutang ay may kakayahang bayaran ang utang. Minsan, ang mga nangungutang ay tumingin sa isang mortgage broker para sa tulong sa pagpili ng isang tagapagpahiram. Kapag ang nanghihiram at nagpapahiram ay sumasang-ayon sa mga tuntunin ng utang sa bahay, ang tagapagpahiram ay naglalagay ng isang lien sa bahay bilang collateral para sa utang. Nangangahulugan ito na kung ang nagbabayad ng borrower sa mortgage, ang tagapagpahiram ay maaaring magkaroon ng pagmamay-ari ng bahay, na tinatawag na foreclosure.
