Minsan, bumalik sa analog na edad, ang mga namumuhunan ay maaari lamang bumili at magbenta ng mga pondo sa isa't isa sa pamamagitan ng mga propesyonal sa pananalapi: mga broker, tagapamahala ng pera, at tagaplano sa pananalapi. Ngunit ang mga platform ng pamumuhunan sa online ay gumawa ng mga negosyante sa amin lahat, at ngayon, ang sinumang may isang computer, tablet, o kahit na ang isang smartphone ay maaaring bumili ng mga pondo sa isa't isa. Ang kailangan mo lang gawin ay alam kung saan bibilhin ang mga ito, kung anong uri ng pondo ang nais mo, at kung anong uri ng mga bayarin, singil sa benta, at gastos na maaaring makatagpo mo.
Siyempre, kung mayroon kang isang account na nakatuon sa pagreretiro, tulad ng isang plano na 401 (k) o isang direktang nakadirekta na IRA, malamang na pinapayagan ng tagapag-alaga ng account o tagapangasiwa ng plano para sa direktang pangangalakal ng pondo ng mutual sa pamamagitan ng website nito (kahit na may 401 (k) s, ikaw ay pinaghihigpitan sa mga partikular na inaalok ng plano at karaniwang sa isang iniresetang bilang ng mga trading na maaari mong gawin bawat taon o quarter). Para sa mga layunin ng artikulong ito, ipinapalagay namin na naghahanap ka upang bumili ng iyong sarili, alinman para sa isang regular na taxable account o isang ipinagpaliban sa buwis.
Saan Bumili ng Mga Mutual Funds Online
Kahit na isang napakaraming iba't ibang mga website ng pamumuhunan-cum-trading platform ay umiiral, mayroong tatlong pangunahing paraan upang bumili ng mga pondo ng isa't isa sa online.
Mga Kompanya ng Pamumuhunan
Ang pinaka-halata na pagpipilian ay ang pagbili ng mga pondo ng isa't isa nang direkta sa pamamagitan ng mga kumpanya ng pamumuhunan na nag-aalok at namamahala sa kanila. Ang mga kumpanya ng pondo ng Mutual ay saklaw mula sa mga higanteng ipinagbili ng publiko tulad ng T. Rowe Presyo sa mga pribadong kumpanya ng boutique tulad ng American Century o Dodge & Cox. Ang bawat firm ay nag-aalok ng hindi bababa sa ilang iba't ibang mga pondo, mula sa mga passive index na pondo na aktibong pinamamahalaan ang mga pondo ng equity hanggang sa mga pondo na may mataas na ani, na idinisenyo upang mag-apela sa iba't ibang mga mamumuhunan at iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan.
Isang pangunahing bentahe ng pagbili nang direkta mula sa mga kumpanya ng pondo ng isa't isa: walang mga komisyon sa pagbebenta o bayad sa broker. Karamihan sa iyong dolyar ng pamumuhunan ay pumapasok sa pondo at karapatang magtrabaho para sa iyo. Ang key downside: Ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan ay limitado sa mga pondo ng pamilya ng kumpanya.
Mga Serbisyo sa Pamumuhunan-Cum-Pinansyal
Mga Brokerage
Ngunit ang isa pang pagpipilian ay upang buksan ang isang online account sa isang broker. Marahil ito ang pinakamahal na kurso: Karaniwan, ang mga uri ng account na ito ay singilin ang bayad sa transaksyon / komisyon para sa bawat kalakalan, at maaari din silang singilin ang iba pang pag-setup ng account o mga bayad sa pagpapanatili. Gayunpaman, magbibigay sila ng pinakamalaking uniberso ng magkaparehong pondo na pipiliin.
Ito ay medyo simple upang makahanap ng isang account na may medyo mababang mga bayarin, lalo na kung pinagsasama mo ang ranggo ng mga broker ng diskwento. Kabilang sa pinakamainit (at pinakamurang) ay mga eksklusibong mga kumpanya sa online, tulad ng E * TRADE at Betterment. Sa kaunting overhead at higit sa lahat awtomatiko na mga serbisyo, ang kanilang mga gastos sa pagpapatakbo ay malaki ang nabawasan, at ipinapakita ito sa kanilang mga singil sa mga mamimili.
Ngunit huwag mabibilang ang mga broker-at-mortar na mga broker. Napansin ang tagumpay ng e-brokers, lalo na sa tatlumpu't isang bagay na namumuhunan, maraming mga old-timers tulad nina TD Ameritrade, Charles Schwab, at Merrill Lynch (sa pamamagitan ng Merrill Edge) ay naglunsad ng mga digital platform sa kanilang sarili. At madalas na mga bayarin at mga minimum na account ay ibinaba o bawas ang mga kliyente na nagpapanatili ng online-online account, eschewing paper statement at human advisory services. (Siyempre, ang pagkakaroon ng isang tao upang makipag-usap upang maging isang nakakaakit na tampok ng isang full-service broker.)
Pagse-set up ng isang Online Mutual Fund Account
Kapag napagpasyahan mo ang institusyong pinansyal at trading platform para sa iyong account, kailangan mong i-set up ang account na iyon - na maaari mong gawin, natural, online. Karamihan sa mga kumpanya ay ginagawang madali - mag-log in lamang sa site ng kumpanya at mag-click sa isang link na karaniwang may label na Buksan ang isang Account o Magsimula Natin o ilan. Sasagutin mo ang parehong mga katanungan na kinakailangan upang buksan ang anumang account sa brokerage: personal na impormasyon, uri ng account (indibidwal o kasukasuan, IRA o ibubuwis, atbp.).
Maaaring kailanganin mo ring ipahiwatig kung nais mo ang anumang mga dibidendo ng pondo na naideposito sa iyong account o awtomatikong muling namuhunan muli sa pondo. At kakailanganin mong magbigay ng impormasyon sa account sa bangko, upang ilipat ang cash para sa iyong paunang puhunan - at, kung gusto mong italaga, na gagamitin bilang mapagkukunan para sa pagbili ng mga karagdagang pagbabahagi ng pondo sa bawat buwan. Maraming mga kumpanya ang nagbabawas ng ipinag-uutos na kabuuan upang buksan ang isang account kung nag-set up ka ng isa sa mga awtomatikong programa sa pamumuhunan.
Ang paglalapat ng online ay karaniwang tumatagal ng 10 hanggang 20 minuto. Ang pagproseso ng application at pagkuha ng pondo ng iyong account ay karaniwang tumatagal ng isa hanggang tatlong araw.
Pagpatupad ng isang Online Mutual Fund Trade
Kapag ang iyong account ay aktibo, ang pagbili at pagbebenta ng mga pondo ng isa't isa ay simple. Habang ang bawat site ay medyo magkakaiba, lahat sila ay nagpapatakbo sa mahalagang paraan. Ipahiwatig ang simbolo ng ticker ng pondo na nais mong bilhin at ang halaga na nais mong mamuhunan - hindi katulad ng mga stock, ang mga pondo ng magkasama ay hinihiling na mamuhunan ka ng isang itinakdang dolyar sa halip na bumili ng isang tiyak na bilang ng mga pagbabahagi. Bilang karagdagan, maaaring tatanungin ka kung paano mo nais na ibinahagi ang mga pamamahagi ng dividend (kung hindi mo ito itinakda kapag nag-aaplay): alinman sa pamamagitan ng paggamit sa kanila upang bumili ng karagdagang mga pagbabahagi ng pondo, o ang pagdeposito sa iyong account sa pamumuhunan bilang cash.
Kapag napunan mo ang kahilingan sa kalakalan, ang iyong kalakalan ay nananatiling nakabinbin hanggang ang araw-araw na halaga ng pagbabahagi ng pondo ay kinakalkula sa pagtatapos ng araw ng kalakalan. Karamihan sa mga mutual na pondo ay nag-uulat ng kanilang net asset na halaga (NAV) ng 6 pm ET. Kapag naiulat ang NAV, alam mo kung gaano karaming mga pagbabahagi na aktwal mong binili.
Kinakailangan sa pagitan ng isa at tatlong araw ng negosyo para sa iyong kalakalan na "tumira, " ibig sabihin ang opisyal na transaksyon sa pinansya ay hindi nakumpleto kaagad. Kinakailangan ng SEC na hindi na higit sa tatlong araw ng negosyo. Ang mga kumpanya ng pamumuhunan at mga site ng broker ay nag-post ng impormasyon tungkol sa time frame para sa mga trade trading sa isa't isa.
Pagpili ng isang Mutual Fund Online
Kapag na-master mo ang mga mekanika, nagsisimula ang totoong gawain: pagpapasya kung anong uri ng kapwa pondo ang pinakamahusay na nababagay sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan. Una, isaalang-alang ang iyong pagpapahintulot sa panganib. Karaniwan, ang mga pamumuhunan na nag-aalok ng potensyal para sa malalaking mga nadagdag, tulad ng mga pondo na may mataas na ani at karamihan sa mga pamumuhunan sa stock, ay darating din na may mas malaking halaga ng panganib kaysa sa mga pamumuhunan na nag-aalok ng mas katamtamang pagbabalik. Kung mayroon kang isang mababang-panganib na pagpapaubaya, iwasan ang magkakaugnay na pondo na namuhunan sa lubos na pabagu-bago na mga seguridad o gumamit ng mga agresibong diskarte sa pamumuhunan na naghahangad na matalo ang merkado.
Susunod, alamin kung ano ang sinusubukan mong makamit sa pamumuhunan na ito. Kung nais mo ang isang bagay na bumubuo ng pare-pareho ang kita bawat taon, pumili ng isang kapwa pondo na magbabayad ng mga dibidendo o isang pondo ng bono. Kung nais mong i-minimize ang maiksiyong epekto ng buwis ng iyong pamumuhunan, pumili ng isang pondo na gumagawa ng napakakaunting taunang pamamahagi, ay hindi magbabayad ng mga dibidendo at nakatuon sa pangmatagalang paglago. Kung ang iyong punong layunin ay upang lumikha ng mabilis na yaman, kahit na nangangahulugang nadagdagan ang panganib, tingnan ang mataas na ani na bono o pondo ng equity.
Mga Ratios ng Gastos sa Mutual Fund
Sa pagsusuri sa mga pondo ng isa't isa, dapat mong alalahanin ang mga uri ng mga bayarin at gastos na malamang na magkaroon ka. Sa ilang mga kaso, ang mga gastos na nauugnay sa isang naibigay na pondo sa kapwa ay maaaring magbalik sa mga pagbabalik nito na hindi gaanong kahanga-hanga.
Ang isang gastos na dala ng lahat ng mga pondo ng magkasama ay tinatawag na isang ratio ng gastos. Ito ay isang porsyento lamang ng halaga ng iyong pamumuhunan, sa pangkalahatan sa pagitan ng 0.1% at 3%, ang singil ng kapwa pondo bawat taon upang mabawasan ang mga gastos sa pangangasiwa at pagpapatakbo nito. Ang aktibong pinamamahalaan na pondo ay karaniwang may mas mataas na ratios ng gastos kaysa sa kanilang mga pinahusay na pinamamahalaang mga katapat dahil ang kanilang nadagdagan na aktibidad ng pangangalakal ay bumubuo ng mas maraming papeles at nangangailangan ng mas maraming oras ng tao.
Kung ang pondo na iyong pinili ay may partikular na mataas na ratio ng gastos, tiyaking walang mas murang pondo na inaalok sa ibang lugar na may parehong mga layunin at isang katulad na portfolio. Para sa mga pondo na na-index, lalo na, maghanap ng pinakamurang: Dahil ang mga ito ay idinisenyo upang mamuhunan lamang sa lahat ng mga seguridad ng isang naibigay na index, walang kaunting pagkakaiba sa pagitan ng mga pondo na sinusubaybayan ang parehong index.
Mga singil sa Mutual Fund Sales
Bilang karagdagan sa taunang singil sa gastos, maraming pondo ng magkaparehong nagpapataw ng mga singil sa benta, na kilala bilang mga naglo-load. Itinakda ng pamamahala ng pondo, ang isang pagkarga ay mahalagang bayad na binabayaran sa broker, tagaplano sa pananalapi o tagapayo ng pamumuhunan na nagbebenta sa iyo ng pondo (ito ay naiiba sa komisyon ng benta o bayad sa transaksyon na ang bayad ng broker mismo ay singilin ka - nakakalito, alam namin). Ang mga singil sa pag-load ay maaaring sisingilin sa oras ng pamumuhunan (isang pag-load sa harap), o sa pagtubos (isang back-end na pag-load o ipinagpaliban na singil sa pagbebenta). Ang ilang mga pondo ay nai-advertise bilang mga pondo na walang load. Gayunpaman, magkaroon ng kamalayan na maaari pa silang maningil ng maraming iba pang mga bayarin na ginagawang mahal ang mga ito.
Maingat na basahin ang mga termino ng iyong napiling pondo upang makita kung singil ito ng anumang pagtubos, pagbili o pagpapalit ng mga bayarin sa mga shareholders na nais baguhin ang kanilang paunang pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pagbabahagi, pagbili ng mga karagdagang pagbabahagi o paglipat sa isa pang pondo na inaalok ng parehong firm. Maraming pondo ang ginagawa, lalo na kung gumawa ka ng pagbabago na may 60 o 90 araw ng iyong paunang pagbili.
Ang iba pang mga karaniwang gastos ay kinabibilangan ng 12b-1 na bayarin, upang mabawasan ang halaga ng marketing, advertising, at pamamahagi ng pondo at panitikan nito.
Maraming mga pondo ang nag-aalok ng tatlong klase ng pagbabahagi, tulad ng A, B, at C, na nagdadala ng iba't ibang uri ng gastos upang matustusan ang iba't ibang mga diskarte sa pamumuhunan. Halimbawa, ang pagbabahagi ng Class A ay karaniwang nagdadala ng bayad sa pag-load sa harap ngunit may mas mababang mga ratios ng gastos at 12b-1 na bayad kaysa sa pagbabahagi ng B at C, na ginagawang mas mahusay ang mga ito para sa isang taong nais na gumawa ng isang solong pamumuhunan at hawakan ito sa mahabang panahon.
Ang Bottom Line
Ang mga mapagkukunan ng trading sa isa't isa sa online ay medyo kamakailang pagpipilian para sa mga namumuhunan. Ngunit sa pagpili ng isang firm na mamuhunan, ang mga pamantayan ay medyo tradisyonal: Gaano kagalang-galang ang kumpanyang ito? Anong uri ng mga serbisyo, amenities, at produkto ang ibinibigay nila? Gaano kadali sila, at ang kanilang trading platform, upang makitungo? At pagdating sa pagpili ng isang kapwa pondo, ang mga pangunahing katanungan na itatanong — kung paano ang layunin nito ay naaangkop sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, ang antas ng peligro nito ay nakikita ang iyong pagpapaubaya, at ang laki ng mga bayarin nito - manatiling walang hanggan.
