Ang isang indibidwal na Account sa Pagreretiro (IRA) ay maaaring maging isang mahusay na lugar upang mai-save at palaki ang iyong pera para sa pagretiro. Hindi tulad ng ilang mga account, ang mga IRA ay hindi nagbabayad ng isang set na rate ng interes.
Sa halip, ang mga IRA ay mga account na may hawak na pamumuhunan na iyong pinili. Nangangahulugan ito na ang iyong Roth IRA na bumalik ay nakasalalay sa mga pamumuhunan na iyong pinili para sa account - at kung paano nila ginanap.
Mga Key Takeaways
- Ang Roth IRA ay hindi kumita ng isang tukoy na rate ng interes. Sa halip, ang pagbabalik ay nakasalalay sa mga pamumuhunan na hawak mo sa account.Maaari mong mapanatili ang iba't ibang mga pamumuhunan sa iyong Roth IRA, kabilang ang mga stock, bond, mutual fund, ETFs, at kahit na real estate (ngunit kakailanganin mo ng isang self-directed IRA para sa huling iyon).Ang iyong tagabantay ng Roth IRA ay magpapadala ng mga pana-panahong pahayag na nagtatampok ng buwanang o taunang pagbabalik ng iyong account na kinita.
Ang iyong provider ng Roth IRA ay magpapadala sa iyo ng buwanang o taunang mga pahayag na nagpapakita ng mga kita ng account. At kung mayroon kang isang online account sa provider (o isang app), maaari mong suriin ang iyong balanse at iba pang mga detalye sa anumang oras.
Gayunpaman, maaari itong maging kapaki-pakinabang na malaman kung paano makalkula ang iyong Roth IRA na bumalik sa iyong sarili upang makita mo nang eksakto kung saan nanggaling ang iyong mga pagbabalik.
Isang Hypothetical Roth IRA Portfolio
Sabihin nating buksan mo ang isang Roth IRA sa simula ng taon. Ang iyong layunin ay upang makatipid ng $ 5, 000 sa pagtatapos ng taon. Gusto mong mamuhunan buwan-buwan. Kaya, hinati mo ang $ 5, 000 sa pamamagitan ng 12 buwan at tinukoy na kailangan mong makatipid ng $ 416.67 bawat buwan upang maabot ang iyong layunin sa pag-save.
Sa bawat deposito na gagawin mo sa account, 20% ang pumapasok sa isang sertipiko ng deposito (CD), 40% ang napupunta sa isang fund mutual bond, at 40% ang pumapasok sa isang stock mutual fund.
Nakamit mo ang iyong layunin at nag-ambag ng $ 5, 000 sa pagtatapos ng iyong unang taon. Ang pahayag na natanggap mo mula sa iyong tagapagbigay ng IRA ay nagpapakita ng iyong portfolio na nakakuha ng 5.88% na pagbabalik. Ngunit paano ito nakarating sa bilang na iyon?
Mga rate ng Return para sa bawat Investment
Upang maunawaan ang iyong kabuuang kita, kailangan mong tingnan ang bawat pamumuhunan sa iyong account. Para sa aming halimbawa ng hypothetical:
- Ang pagbabalik sa CD ay 1%. Ang iyong $ 1, 000 na pamumuhunan ngayon ay nagkakahalaga ng $ 1, 010.Ang iyong $ 2, 000 sa nagbubuong pondo ng bono ay 4.2%. Ang pamumuhunan na ngayon ay nagkakahalaga ng $ 2, 084. Ang $ 2, 000 sa pondo ng stock ay sa halip mahusay - 10%. Mayroon ka na ngayong $ 2, 200 sa halip na iyong orihinal na $ 2, 000.
Ito ang mga rate ng pagbabalik sa bawat isa sa tatlong mga paghawak sa iyong account. Sa ngayon, napakabuti. Ngunit hindi pa rin nito ipinapaliwanag na 5.88% kabuuang bilang ng pagbabalik.
Paano Kalkulahin ang Pangkalahatang Bumalik sa portfolio
Upang makalkula ang kolektibong pagbabalik ng lahat ng tatlong pamumuhunan, ginagawa mo ang sumusunod:
- Kalkulahin ang iyong kabuuang kontribusyon (pamumuhunan). Sa kasong ito, ito ay $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000). Kalkulahin ang kabuuang kasalukuyang halaga ng iyong mga paghawak. Para sa aming halimbawa, ito ay $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200).Bawasahin ang orihinal na pamumuhunan mula sa kasalukuyang halaga ng iyong mga pamumuhunan. Sa kasong ito, ito ay $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000). Ito ang iyong pagbabalik sa dolyar . Upang mahanap ang pangkalahatang rate ng pagbabalik para sa iyong portfolio, hatiin ang iyong pagbabalik (sa dolyar) ng iyong orihinal na pamumuhunan. Halimbawa, ang iyong pagbabalik ay 0.588, o 5.88% ($ 294 รท $ 5, 0000).
Kaya doon mo ito. Doon nagmula ang 5.88% return figure.
Sa simula ng 12-buwan na panahon, mayroon kang $ 0 sa iyong account. Ngayon, sa pagtatapos ng taon, mayroon kang $ 5, 294. Ngunit mahalagang mapagtanto na $ 5, 000 ng "paglago" na iyon sa iyong account ay nagmula sa iyong mga deposito - ang iyong masigasig na pag-save at pamumuhunan. Ang pera na iyon, sa turn, ay nagkamit ng $ 294.
Kapansin-pansin din na isaalang-alang kung paano ginanap ang bawat pamumuhunan kumpara sa pangkalahatang pagbabalik ng portfolio. Ang iyong stock mutual na pondo ay nagbalik ng 10%, ngunit ang buong account ay nagbalik lamang ng kaunti sa kalahati ng iyon. Bakit? Ang mas kaunting pagbabalik mula sa iba pang mga paghawak ay kumilos bilang isang pag-drag, lalo na ang CD (na nakakuha lamang ng 1%). Magandang bagay na ito ay binubuo lamang ng isang-ikalima ng portfolio. Iyon ay naglalarawan ng kahalagahan ng pag-iba ng portfolio.
Ang Bottom Line
Mahusay na malaman kung paano gumaganap ang iyong IRA account sa pangkalahatan, at kung gaano ang ibabalik na natanggap mo sa bawat tiyak na pamumuhunan. Sa ganoong paraan, maaari mong tiyakin na ang iyong Roth IRA ay nasa track - at gumawa ng anumang mga pagbabago kung kinakailangan.
