Habang ang paghiram mula sa iyong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring maging isang mabilis at madaling paraan upang makakuha ng cash sa kamay kapag kailangan mo ito, mayroong ilang mga detalye na dapat malaman bago paghiram. Pinakamahalaga, maaari ka lamang humiram laban sa isang permanenteng o buong patakaran sa seguro sa buhay. Ang seguro sa buhay ng Term, isang mas mura at angkop na opsyon para sa maraming tao, ay walang halaga ng salapi at mag-expire sa pagtatapos ng term, sa pangkalahatan saanman mula sa isa hanggang 30 taon.
Mga Key Takeaways
- Ang paghihiram mula sa iyong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring maging isang mabilis at madaling paraan upang makakuha ng cash sa kamay kapag kailangan mo ito.Maaari ka lamang makahiram laban sa isang permanenteng o buong patakaran sa seguro sa buhay. Ang mga pautang sa pautang ay hiniram laban sa benepisyo ng kamatayan, at ginagamit ng kumpanya ng seguro. ang patakaran bilang collateral para sa pautang.Insurance kumpanya ay nagdaragdag ng interes sa balanse, na kung saan makukuha kung ang utang ay binabayaran buwan-buwan o hindi.
Ang isang buong patakaran sa buhay ay mas mahal ngunit walang petsa ng pag-expire. Ang term ay tumatagal ng panghabang buhay ng nakaseguro. Habang ang buwanang mga premium ay maaaring mas mataas, ang perang nabayaran sa patakaran na lumampas sa kinakailangan para sa benepisyo ng kamatayan ay pinamuhunan ng kumpanya ng seguro sa buhay, na lumilikha ng isang halaga ng cash pagkatapos ng ilang taon. Ang buong patakaran sa buhay ay may mahalagang halaga: Ang halaga ng mukha o benepisyo sa kamatayan, at ang halaga ng salapi na nagsisilbing isang account sa pagtitipid. Kapag ang pera na namuhunan ay nagdaragdag ng halaga ng benepisyo sa kamatayan, ang halaga ng cash na walang bayad sa buwis ay maaaring paghiram laban. Mahalaga ring maunawaan na ang pautang sa patakaran ay hindi kinuha sa iyong benepisyo sa kamatayan ngunit hiniram laban dito, at ang kumpanya ng seguro ay gumagamit ng iyong patakaran bilang collateral para sa utang.
Hindi tulad ng isang pautang sa bangko o credit card, ang mga pautang sa patakaran ay hindi nakakaapekto sa iyong kredito at walang proseso ng pag-apruba o pagsuri sa kredito dahil ikaw ay mahalagang paghiram mula sa iyong sarili. Kapag humiram sa iyong patakaran, walang paliwanag na kinakailangan tungkol sa kung paano mo plano na gamitin ang pera, kaya maaari itong magamit para sa anumang bagay mula sa mga bayarin hanggang sa mga gastos sa bakasyon. Ang pautang ay hindi rin kinikilala ng IRS bilang kita, samakatuwid ito ay nananatiling libre sa buwis. Gayunpaman, ang pautang sa patakaran ay inaasahan pa ring mabayaran nang may interes, kahit na ang mga rate ng interes ay karaniwang mas mababa kaysa sa isang pautang sa bangko o credit card, at walang ipinag-uutos na buwanang pagbabayad.
Kahit na may mababang mga rate ng interes at isang iskedyul ng pagbabayad na may kakayahang umangkop, mahalaga pa rin para sa pautang na mabayaran sa isang napapanahong paraan. Maliban kung nabayaran ito nang walang bayad, ang interes ay idinagdag sa balanse at naipon kung ang bayarin ay binabayaran buwan-buwan o hindi, ilagay ang iyong utang na peligro na lumampas sa halaga ng cash ng patakaran at magdulot ng iyong patakaran. Ang mga kompanya ng seguro sa pangkalahatan ay nagbibigay ng maraming mga pagkakataon upang mapanatili ang kasalukuyang utang at maiwasan ang lapsing. Gayunpaman, kung sakaling magkaroon ng isang patakaran, ang mga buwis ay dapat bayaran sa halaga ng salapi. Kung ang utang ay hindi binabayaran bago mamatay ang nakaseguro, ang halaga ng pautang kasama ang anumang interes na inutang ay binawi mula sa halagang itinatakda ng mga benepisyaryo mula sa benepisyo ng kamatayan.
Tagapayo ng Tagapayo
Steve Kobrin, LUTCF
Ang firm ni Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Maaari kang humiram ng pera mula sa seguro sa buhay na mayroong cash account para magamit habang ang nakaseguro ay buhay. Ngunit narito ang tatlong pitfalls upang maiwasan:
- Huwag bawasan ang benepisyo ng kamatayan: Ang pagkuha ng pera sa labas ng patakaran sa seguro sa buhay habang ikaw ay buhay ay maaaring mabawasan ang nakaligtas na benepisyo.Hindi mag-tamper sa garantiya: Ang permanenteng garantiyang seguro ay batay sa ilang mga pagpapalagay. Pangunahin sa mga ito ay manatili ka sa iyong mga bayad sa premium at makaipon ng cash sa isang tiyak na antas. Kung kukuha ka ng cash, maaari mong ibawas ang halaga na kinakailangan upang matiyak ang garantiya.Hindi magtatapos sa pagbabayad ng mas maraming pera: Ang ilang mga permanenteng patakaran ay titiyakin din ang garantiya kapag kumuha ka ng cash, ngunit sa isang gastos na maaaring pilitin kang magbayad mas premium upang masakop ang pagkakaiba.
