Talaan ng nilalaman
- Ano ang Credit Card Delinquency?
- Mga Epekto ng Katangian
- Pagkuha ng Katangian
- Mas mababa ang Pagbabayad kaysa sa Pinakamaliit
- Nagbabayad Lamang sa Pinakamababang Pagbabayad
- Pagkabulanan ng Delinquency
- Ang Bottom Line
Sa kabila ng katotohanan na ang pagiging kard ng pagiging kard ng kredito ay naging pangkaraniwan sa nakalipas na ilang taon, maraming pang-unawa ng mga tao ang nananatiling pangunahing. Ang nasabing pag-ibig sa kaalaman marahil ay nagpapaliwanag kung bakit ang pagiging malaswa ay naging isang malaking problema at kung bakit ang mga itinalaga bilang delinquent ay hindi alam kung paano malulutas ang kahalagahan ng personal na pananalapi na ito. Sa kasamaang palad, gayunpaman, dahil sa sandaling ang isang garner ay mas masusing pag-unawa sa pagkakasundo, ang pakikitungo dito ay talagang tuwid.
(Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Breaking Down Credit Card Fine Print .)
TUTORIAL: Tutorial sa Credit Card
Ano ang Credit Card Delinquency?
Ang isang may-ari ng credit card ay nagiging delikado kapag siya ay nahulog sa likod ng mga pagbabayad sa credit card. Kapag gumagamit ng isang credit card, dapat kang magbayad ng isang tiyak na bahagi ng iyong balanse bawat buwan upang manatiling kasalukuyang sa iyong account. Sa pamamagitan ng pagbibigay sa iyo ng isang linya ng kredito, ang isang nagbigay ay karaniwang nagbibigay sa iyo ng isang pautang na dapat mong ibayad nang kaunti sa bawat buwan. Ang hindi paggawa ng kinakailangang buwanang minimum na pagbabayad ay mahalagang paglabag sa mga termino ng iyong kasunduan sa nagpapahiram. Sa kasamaang palad, nagreresulta ito sa pagtaas ng mga repercussions para sa cardholder.
Ang pagkadismaya ay nahahati sa mga antas na nagpapahiwatig ng kung gaano karaming mga pagbabayad ang napalampas ng cardholder. Ang mga antas na ito ay madalas na tinutukoy sa mga tuntunin ng mga araw. Halimbawa, sa araw pagkatapos mong makaligtaan ang iyong unang pagbabayad, ikaw ay isang araw na delikado. Matapos mong makaligtaan ang iyong pangalawang pagbabayad, ikaw ay 30 araw na delinquent at iba pa.
Sa teknolohiyang ito, ang isang mamimili ay nagiging delikado pagkatapos mawala ang isang solong buwanang pagbabayad. Gayunpaman, ang hindi pagkakasundo ay hindi karaniwang iniulat sa mga pangunahing biro sa kredito hanggang sa hindi nakuha ang dalawang magkakasunod na pagbabayad. Samakatuwid, ang mga mamimili ay binigyan ng buffer zone at pinapayagan ang isang misstep nang walang pagdurusa ng mga makabuluhang repercussions.
(Alamin kung anong impormasyon ang mayroon ng credit bureau tungkol sa iyong kasaysayan ng pagbabayad sa Paano Suriin ang Iyong Credit Report .)
Paano gumagana ang Credit Card Delinquency
Mga Epekto ng Katangian
Huwag kang magkakamali tungkol dito, ang isang tanga-ako-dalawang beses-nahihiya-sa-tipo ng prinsipyo ay may bisa dahil ang iniulat sa biro ng kredito tulad ng hindi sinasadya ay magkakaroon ng negatibong epekto sa iyong credit score. Habang ang pinsala ay maaaring medyo minimal pagkatapos lamang ng dalawang napalampas na pagbabayad, ang iyong marka ng kredito ay maaaring mahulog ng higit sa 125 puntos pagkatapos ng tatlo. Kapag nawala ang apat na pagbabayad, ang epekto sa iyong iskor sa kredito ay magiging mas matindi at ang iyong account ay malamang na ibabalik sa mga koleksyon. Ang mga pagsisikap ng mga nangongolekta ay tiyak na sasabog pagkatapos ng limang napalampas na pagbabayad at ang posibilidad ng ligal na aksyon ay malamang na maglaro.
Bilang karagdagan sa pagdurusa sa pinsala sa marka ng kredito at pagiging paksa ng mga pagsisikap ng koleksyon, ang isang pribilehiyo sa singil ng mga gumagamit ng hindi sinasadya ay masuspinde habang naghihintay ng pagbabayad o binawasan nang permanente, nangangahulugang ang buong pagbabayad ay markahan ang pagsasara ng account. Habang ang mga parusang ito ay maaaring mukhang malubha, isaalang-alang pa ang sitwasyon. Ang isang tao na umabot sa antas ng delinquency na ito ay hindi nagbabayad ng kanyang mga bill ng credit card sa loob ng limang buwan. Ang isang credit card ay hindi isang magic piraso ng plastik na nagbibigay-daan sa libreng pagbili, at ang gayong pag-uugali ay hindi pinahihintulutan ng anumang kumpanya ng credit card.
(Para sa karagdagang impormasyon sa iyong iskor sa kredito, tingnan ang 5 Mga Susi Upang Pag-unlock ng Isang Mas mahusay na Score ng Credit .)
Pagkuha ng Katangian
Pa rin, tulad ng may isang paraan upang makapunta sa delinquency, mayroong isang paraan upang ihinto at sa huli makatakas ito. Ang paggawa ng isang minimum na pagbabayad ay tumitigil sa pag-usad ng delinquency at pinapanatili ka sa iyong kasalukuyang antas ng delinquency. Mahalagang maunawaan ito dahil ang pag-uulat sa mga biro ng kredito bilang 120 araw na delinquent ay mas malala kaysa sa iniulat bilang 90 araw na delinquent. Kaya, kung maaari kang magbayad ng hindi bababa sa halaga ng isang minimum na pagbabayad (sa pangkalahatan sa paligid ng 3% ng iyong balanse), dapat mong gawin ito.
Gayunpaman, ito ay kung saan ang isang consumer pagkatapos ng isa pa ay nagkakaproblema, paulit-ulit na ginagawa ang parehong pagkakamali. Sa kabutihang palad, hindi sila mahirap iwasan kapag alam mong magbantay para sa kanila.
Pagkamali 1. Pagbabayad ng Mas Kaysa sa Minimum na Bayad
Kapansin-pansin, ang mga pagbabayad na mas mababa sa minimum ay walang epekto sa delinquency, halos parang walang pagbabayad sa lahat. Kaya, kapag ang mga tao ay nagbabayad ng kaunting pag-iisip na tiyak na mapapabuti nito ang kanilang sitwasyon, hindi na talaga ito nagbibigay ng pakinabang. Ang bitag na ito ay madaling maiiwasan kahit na basta gumawa ka lamang ng mga pagbabayad sa credit card na higit kaysa o katumbas ng pinakamababang halaga na kinakailangan.
Pagkamali 2. Nagbabayad Lamang sa Minimum na Pagbabayad
Maraming tao ang nakalilito sa minimum na pagbabayad na kinakailangan sa kabuuang halaga na lilitaw sa kanilang mga bayarin. Ang halaga na dapat bayaran ay ang kabuuang pigura na dapat mong bayaran upang maging kasalukuyan at malamang na binubuo ng maraming minimum na pagbabayad, kaya huwag pigilin ang paggawa ng mga kabayaran hanggang sa mabayaran mo ang buong halaga na kinakailangan upang dalhin ang iyong account sa kasalukuyan.
Halimbawa, habang ang paggawa ng isang minimum na pagbabayad ay pinipigilan ang pagkabagabag sa lumala, ang paggawa ng dalawang pagbawas sa pagkamarito. Halimbawa, kung ikaw ay 90 araw na delinquent, ang pagbabayad ng halagang katumbas ng dalawang minimum na pagbabayad ay magdadala sa iyo sa 60 araw. Ang isang minimum ay mabibilang sa kung ano ang iyong utang para sa kasalukuyang buwan at ang iba pang ay magsasakop sa isa sa mga pagbabayad na iyong napalampas. Upang makakuha ng ganap na pagkadismaya at maging kasalukuyang sa iyong account, dapat mong bayaran ang kabuuan ng iyong napalampas na minimum na pagbabayad kasama ang minimum na kasalukuyang buwan.
Pagharap sa Delinquency's Aftermath
Kapag naging kasalukuyan ka sa iyong bayarin, kakailanganin mong magtrabaho upang mabalik ang mga epekto ng pagkadismaya. Ang pagkadidismaya ay tulad ng isang itim na mata sa iyong mga ulat sa kredito sapagkat ito ay nagpapahiwatig ng kawalang tungkulin ng mga mamimili. Gayunpaman, kung mas nasasakop mo ito ng positibong impormasyon sa paggamit, mas mababa ang glaring nito.
Ang pinakamahusay na paraan upang maglagay ng positibong impormasyon sa iyong mga ulat sa kredito ay upang buksan ang isang credit card dahil ang impormasyon tungkol sa paggamit ng credit card ay naiulat sa mga biro ng credit sa isang buwanang batayan. Kung gumawa ka ng mga pagbili at pagbabayad para sa mga ito nang buo o mapanatili lamang ang isang bukas na kard sa isang zero na balanse, ang isang credit card ay magbibigay sa iyo ng maraming pagkakataon upang maipakita ang responsibilidad sa pananalapi.
Ang mga ligtas na credit card ay partikular na angkop para sa pagpapabuti ng credit para dito dahil dapat kang maglagay ng isang refundable security deposit upang mabuksan ang isa. Ang security deposit na ginagarantiyahan ang pag-apruba, ay nagbibigay ng proteksyon ng iyong tagapag-isyu laban sa default at tinanggal ang pangangailangan para sa isang mamahaling istraktura ng bayad. Bilang karagdagan, dahil ito rin ang iyong linya ng kredito, tinitiyak ng security deposit na hindi ka maaaring gumastos ng higit sa iyong makakaya.
(Kumuha ng higit pang mga tip sa Paano Magtatag ng Isang Kasaysayan sa Kredito .)
Ang Bottom Line
Sa huli, hindi ka mababawi mula sa mga epekto ng pagkadismaya sa magdamag. Dadalhin ang parehong oras at patuloy na responsable sa paggamit ng credit card. Tandaan na gamitin ang iyong pera sa pinaka-mahusay na paraan na posible sa pamamagitan ng hindi paggawa ng mga pagbabayad sa ibaba ng minimum at pag-unawa sa pagkakaiba sa pagitan ng halagang ito at ang kabuuang halaga na dapat bayaran. Sa sandaling wala sa katotohanan, dapat mong palabnawin ang negatibong impormasyon na dinala nito sa iyong mga pangunahing ulat sa kredito at muling kikitain ang tiwala ng mga nagpapahiram sa pamamagitan ng paglalarawan sa kanila na maaari mong pangasiwaan ang kredito nang hindi nakakakuha ng problema. Kaya't maging mapagpasensya, magbukas ng isang secure na credit card, gamitin ito nang matalino at sa huli ay mababawi mo ang dati mong tangkad. Sa huli, ang delinquency ay hindi gaanong nakakatakot sa lahat.
