"Sasabihin ko sa iyo Doris, gumawa siya ng $ 150, 000 sa isang taon at nagtatrabaho sa parehong lugar sa loob ng isang dekada at hindi nila papayag ang kanyang pautang! Sinabi nila sa kanya na walang kasaysayan ng kredito na nangangahulugang walang pautang-lahat dahil sa ginawa niya ' t may isang credit card. "
Ito ay naging isang bit ng isang alamat sa lunsod, ngunit sa pagtaas ng mga presyo ng mga bahay at ang pangangailangan para sa halos lahat na magdala ng isang mortgage, ang mga rating ng kredito ay tumagal ng higit na kahalagahan., titingnan namin ang mga credit card, ang kanilang kaugnayan sa iyong credit rating, at kung ano ang maaari mong gawin tungkol sa pareho.
Buhay sa Plastik, Ito ay Hindi kapani-paniwala
Mayroon pa ring malaking halaga ng populasyon na walang mga credit card. Ayon sa isang survey sa Gallup sa 2014, halos 29% ng mga Amerikano ay walang kahit isang credit card. Gayunpaman, hindi ito ang pamantayan. Sa katunayan, ang karamihan sa mga indibidwal ay may higit sa isang credit card, at ang average na Amerikano ay may 2.7 card. Kabilang sa mga may-ari ng credit card, ang average ay 3.7 card.
Para sa maraming tao, ang mga credit card ay naging isang bahagi ng pang-araw-araw na buhay. Ang mga wala sa kanila, ay parang, ay naiwan - ngunit hindi iyon totoo. Ang orihinal na apela ng mga credit card ay ang kakayahang gumawa ng mga pagbili nang walang dalang cash (na maaaring ninakaw) at ang proteksyon laban sa hindi awtorisadong pagbili. Sa mga araw na ito, gayunpaman, ang mga benepisyo na ito ay maaaring makamit gamit ang isang run-of-the-mill debit card. Ito ay sa mga bagong lugar na ang mga credit card ay may gilid, partikular na namimili sa internet. Mayroon pa ring mga site ng pamimili na nagpapatakbo ng COD, ngunit sa pamamagitan ng at malaki, ito ay isang mundo ng plastik.
Sa madaling sabi, ang mga credit card ay hindi kinakailangan, ngunit ito ay kapaki-pakinabang. Bukod dito, kung ang average na tao ay gumagamit lamang ng mga credit card para sa online shopping, isang card — sa halip na lima, o 10 — ay sapat na.
Asexual Reproduction
Tulad ng alam mo, ang mga credit card ay mabilis na muling kumikita. Isang minuto mayroon ka ng iyong unang credit card sa iyong pitaka - ang hindi nila bibigyan hanggang sa ang iyong mga magulang ay nag-sign din ng papel - at sa susunod na bagay na alam mo, mayroon kang isang kard para sa bawat tindahan na nauna mo na (kasama ang tatlong hindi mo pa naririnig).
Ang paglaganap ng mga credit card ay maaaring isa sa pinakamatagumpay na mga kampanya sa PR sa kasaysayan. Isang tao ang nagpasya na baguhin ang kahulugan ng kredito at ginawang pakiramdam ng mga mamimili na ang pagbili sa kredito ay hindi gaanong tulad ng isang pautang na may mataas na interes at higit pa tulad ng isang pagtaas sa kita na maaaring magamit.
Sa kasamaang palad, walang sinuman ang nagsabi sa pangkalahatang publiko tungkol sa pagbabagong ito, at maraming mga mamimili ang nadoble sa paniniwalang nakakakuha sila ng kapangyarihan kapag nag-sign up sila - hindi higit pang utang. Sa paglipas ng panahon, nakalantad ang katotohanan. Sa halip na isuko ang laro, ipinakilala ng mga kumpanya ng credit card ang mga eksklusibong benepisyo at pinalaki ang kanilang paraan sa nakamamanghang tunog, "ulat sa rating ng credit".
Samakatuwid, ang pangkalahatang pinagkasunduan ay na, nang walang isang credit card, hindi ka maaaring magkaroon ng isang credit rating; nang walang rating ng kredito, hindi ka makakakuha ng isang pautang; nang walang pautang, hindi ka makakakuha ng isang bahay, kotse o flat-screen HDTV; at kung wala ito, ikaw ay walang kabuluhan, walang tirahan at mas masahol kaysa sa patay.
Ang pagdala nito ng karagdagang, kung ang isang card ay magbibigay sa iyo ng kasaysayan ng kredito at, sa gayon isang rating ng kredito, hindi ba bibigyan ka ng 20 credit card ng 20 beses sa rating ng kredito? Ito ay tila lohikal, ngunit sa kasamaang palad, hindi ito ang kaso.
Ang Dakilang Hatiin
Ang mga kumpanya ng bangko at credit card ay may sumasalungat na pananaw sa paglaganap ng credit card. Para sa mga bangko, maayos ang isang credit card hangga't regular itong binabayaran. Ang ilang mga credit card ay hindi mabubuo, ngunit ang ilan sa mga ito ay mas mahusay na magkaroon ng isang zero balanse at ang natitira ay dapat na heading sa ganoong paraan. Para sa mga bangko, ang pagkakaroon ng maraming mga credit card ay isang masamang palatandaan na karaniwang tumuturo sa isang potensyal na krisis sa pananalapi sa paggawa - kahit na silang lahat ay may balanse na zero.
Kung ang isang potensyal na kliyente ay may napakaraming nakaka-engganyong mapagkukunan ng madaling (mataas na interes) na kredito, nagsisimula ang pagtataka sa bangko kung aling utang ang bibigyan ng prayoridad kapag bumaba ang mga chips at kung posible kahit na ang tagapagpahiram ay mahawakan ang lahat ng magkakaibang pagbabayad. Hindi ito, gayunpaman, panatilihin ang mga bangko mula sa paglabas ng mga kard mismo - pagkatapos ng lahat, ang pera ay pera at ang isang credit card ay nagbibigay sa kanila ng pagbalik sa rate ng interes na hindi nila makukuha sa isang regular na pautang.
Sa kaibahan, ang mga kumpanya ng credit card ay nagmamahal sa mga customer na nagdadala ng balanse hangga't binabayaran nila ang interes. Kung babayaran mo lamang ang interes at patuloy na magdala ng balanse sa iyong card, marahil ay bibigyan ka ng pagtaas ng limitasyon sa kredito o ibang card. Sa isang kumpanya ng credit card, ang halaga ng utang mo ay hindi gaanong mahalaga kaysa sa katotohanan na regular mong binabayaran ang interes. Ang mga credit card na inisyu ng mga tindahan ay hindi rin naglalagay ng multa na iyon. Naglalabas sila ng mga maliliit na pakete ng utang, sabi ng $ 500 bawat card, at higit na nababahala tungkol sa pagkuha ng isang kaswal na customer na lumipat sa isang pare-pareho - ang mga bayad sa interes sa card ay nakatutuk sa cake. Pinakamabuting iwasan ang mga card ng tindahan o, hindi pagtupad, iwasan ang pagdala ng anumang uri ng balanse sa kanila mula sa isang buwan hanggang sa isa pa.
Ang pagtukoy sa Code ng Rating ng Kredito
Ang mga bangko ay nais na makakita ng isang potensyal na borrower na regular na nagbabayad ng interes at binabawasan ang punong-guro. Ang mga credit card ay maaaring maging isang mahusay na tagapagpahiwatig ng kung ang potensyal na borrower ay maaaring makapag-serbisyo sa utang na hinihiling niya.
Ngunit ang mga credit card ay isa lamang bahagi ng iyong pangkalahatang rating ng kredito. Kung kumuha ka ng isang pautang sa mag-aaral, pautang sa kotse, pautang sa muwebles, utang sa bahay, atbp. Ito rin ay magiging bahagi ng iyong ulat sa kredito. Kung binayaran mo ang mga pautang na ito sa isang napapanahong paraan, mabibilang ito sa iyong pabor. Ang isang matatag na kita ay isang pangunahing kadahilanan sa pagpapasya kung kwalipikado ka ba para sa isang pautang. Maaari kang magkaroon ng pinakamahusay na kredito sa mundo, ngunit nang walang regular na kita, karaniwang nalubog ka.
Kung ang iyong mga credit card ay isang makabuluhang bahagi ng iyong kasaysayan ng kredito, mayroong ilang mga bagay na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong credit rating. Una, kailangan mong panatilihing mababa ang ratio ng utang na pang-utang mo sa lahat ng iyong mga kard — mas mababa sa 50% sigurado, ngunit mas mababa sa 30% ang magiging perpekto. At, sa sandaling natagpuan mo ang isang card na may mababang interes na gusto mo, panatilihin ito. Ang mga kard na mayroon ka ng pinakamahabang kasaysayan ng mga regular na pagbabayad ay makakatulong sa iyong rating. Magbayad at kanselahin ang mga kard na nagbigay sa iyo ng problema.
Konklusyon
Ang iyong credit rating ay isang bahagi lamang ng kung ano ang magpapasya kung naaprubahan mo para sa isang pautang, at ang mga credit card ay bahagi lamang ng rating ng kredito. Ang mga bagay tulad ng paghahati ng isang mataas na balanse sa isang kard sa dalawa, ngunit kung ikaw ay may hawak na labis na utang sa sobrang dami ng mga kard, kailangan mong pagsama-samahin ang iyong mga pagbabayad sa kredito sa card na may hindi bababa sa interes at mapupuksa ang ilan sa mga punong-guro. O kaya, sa pag-aakalang mayroon kang kakayahang maaprubahan, gumamit ng isang nababaluktot na instrumento ng pautang tulad ng isang linya ng kredito upang i-clear ang iyong mga card bawat buwan. Magbibigay ito sa iyo ng isang mas mahusay na rate ng interes at alisin ang panganib ng pagkalimot na magbayad ng isang partikular na card. Ang pagsasama-sama at pag-aalis ng utang ay ang pinakamahusay na paraan upang mapagbuti ang iyong credit rating — ang pagkakaroon ng isang mabuting kita at maayos na pinansiyal na paraan ay ang pinakamahusay na paraan upang maaprubahan para sa isang pautang. Ang pagkakaroon ng isang credit card ay hindi maaaring palitan iyon.
