Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging isang malaking tulong sa pagkuha ng isang hawakan sa utang. Eksperto sila sa pagtulong sa kanilang mga kliyente na makuha ang kanilang mga pondo sa hugis para sa ngayon at sa hinaharap. Maaaring magbigay sila ng maraming mga serbisyo, tulad ng pamamahala ng pamumuhunan, paghahanda ng buwis sa kita, at pagpaplano ng estate.
Pagpaplano para sa isang Budget
Ang pamamahala ng utang ay isang pangunahing sangkap ng kung paano makakatulong ang isang tagapayo sa pananalapi sa iyo na magplano para sa isang malusog na hinaharap sa pananalapi. Ang isang tao na labis na may utang ay tulad ng isang tao na dumudugo mula sa isang bukas na sugat - ang unang hakbang ay upang ihinto ang pagdurugo. Ang isang mapagkakatiwalaang tagapayo ay maaaring mag-mapa ng daloy ng cash ng kliyente at makilala ang umiiral at potensyal na mga lugar ng problema.
Dapat dalhin ng kliyente ang lahat ng mga kaugnay na dokumento sa pulong upang matiyak na makuha ng iyong tagapayo ang buong larawan. Kasama dito ang mga pahayag sa bangko, mga bill sa credit card, mga pahayag sa pautang sa pag-install, pagbabayad ng mga stubs, pagbabalik ng buwis sa nakaraang ilang taon, at anumang bagay na maaaring magkaroon ng epekto sa iyong sitwasyon sa pananalapi.
Ang ilan sa mga tao ay maaaring pakiramdam na ito ay mapang-abuso at nakakasakit sa pagkakaroon ng isang tao na kanilang nakilala na pumuna sa kanilang mga gawi sa paggastos at mga nakaraang desisyon sa pera. Para maging produktibo ang pagpupulong, dapat kilalanin ng isang kliyente na maaari silang makakaharap ng ilang mga mahirap na katotohanan.
Kapag natagpasan ng kliyente ang balakid na ito, ang pinansiyal na tagapayo ay maaaring magbalangkas ng isang bagong balanseng badyet na sumasakop sa mga mahahalagang bagay habang hindi nagdaragdag ng higit pang utang sa tumpok. umiiral na utang.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng mga serbisyo mula sa pamamahala ng pamumuhunan hanggang sa paghahanda ng buwis sa kita, at pagpaplano ng estate.Ang mga tulong ay tumutulong din sa pag-aralan, muling pagsasaayos, at pamamahala ng mga utang. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na binabayaran oras-oras, batay sa komisyon, o may taunang bayad sa porsyento.
Pag-aaral at Pagsasaayos ng Utang
Maraming iba't ibang uri ng utang. Ang ilan ay medyo malulubha, tulad ng pag-utang ng mababang rate ng interes at buong pagbabawas ng buwis), habang ang iba ay wala talagang nakakalason, tulad ng mga credit card na may mataas na rate ng interes at mga hindi magandang account na bumubuo ng mga bayarin sa parusa sa itaas ng labis na interes.
Matapos suriin ang utang na hawak ng kliyente, ang pinapayo sa pinansiyal ay maaaring magsimulang unahin ang diskarte sa pagbabayad sa utang ng kliyente. Ang pinakamahal at hindi magagandang mga account ay nasa itaas, habang ang mga mas katamtaman ay napupunta sa ilalim.
Halimbawa, kung ang isang kliyente ay may $ 600 sa isang buwan upang mabayaran ang umiiral na utang sa bagong badyet, ang karamihan sa mga ito ay dapat pumunta upang mabayaran ang mga utang, na nagiging sanhi ng pinaka karagdagang mga gastos. Mahalagang ipagpatuloy ang paggawa ng mga minimum na pagbabayad sa mga account na mas mababa ang interes upang hindi sila magbalik-tanaw sa katayuan ng delikado at simulan ang mga parusa.
Tinitingnan din ng tagapayo sa pananalapi ang mga pagpipilian para sa muling pagsasaayos ng utang sa mas kapaki-pakinabang na mga pagpipilian. Halimbawa, ang isang may-ari ng bahay na may katarungan sa kanilang pag-aari ay maaaring kumuha ng isang pangalawang mortgage at gamitin ang perang iyon upang mabayaran ang tatlong credit card sa isang nahulog na swoop. Ang mas mababang rate ng interes ng pangalawang mortgage ay magbibigay-daan sa may-ari ng bahay na magbayad ng isang tipak ng bagong punong-guro bawat buwan sa halip na panatilihin lamang ang mga bayad sa interes. Maging handa upang hawakan ang mga komunikasyon at outreach sa iyong sarili, bagaman. Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay pinapayuhan lamang ang kanilang mga kliyente kung ano ang gagawin, iwan ang legwork sa bawat tao na humihingi ng kaluwagan sa utang.
Ang isa pang benepisyo sa pagkuha ng mga antas ng utang sa ilalim ng kontrol ay ang marka ng kredito ng kliyente ay naghihirap bawat buwan na mayroon silang mga mataas na balanse o hindi magandang account. Habang nagaganap ang bagong badyet, ang mga account ay kasalukuyang, at ang mga balanse ay unti-unting lumubog. Ang kanilang credit score ay nagdaragdag nang naaayon, na nagbubukas ng pintuan sa mga reegotiated na term sa mga creditors (sa mas mababang mga rate ng interes) at maaaring mas mababa ang tila hindi nauugnay na mga bagay, tulad ng mga premium na seguro.
Ang layunin ay hindi palaging magbabayad ng utang sa lalong madaling panahon. Ang tagapayo sa pinansyal ay makakatulong na matukoy ang mga priyoridad.
Paglikha ng isang Long-Term Plan
Ang layunin ng pagpupulong sa isang tagapayo sa pananalapi ay hindi kinakailangan upang matulungan ang kliyente na mabayaran ang lahat ng utang sa lalong madaling panahon. Habang ang paunang pokus ay pagbabawas ng utang, madalas na iba pang mga pagsasaalang-alang na lumabas dahil sa agad na pag-iwas. Habang ang bawat sitwasyon ay naiiba, ito ay trabaho ng tagapayo sa pananalapi na kumuha ng isang holistic na pananaw upang maitaguyod ang isang pangmatagalang plano na angkop sa mga tiyak na pangangailangan ng bawat kliyente.
Halimbawa, ang isang taong may dependents ay maaaring mangailangan ng seguro sa buhay upang maibigay ang mga ito sa kaso ng napaaga na pagkamatay. Maaaring pinapayo ng tagapayo sa pananalapi na magbayad ng una sa mga account na may mataas na interes, ngunit pagkatapos ay pabagalin ang mga pagbabayad ng utang upang simulan ang isang matibay na patakaran sa seguro sa buhay. Ang susunod na hakbang ay maaaring magsimula ng isang account sa pag-iimpok sa pagretiro sa sandaling ang ilang higit pang mga utang ay ganap na bayad.
Dapat iwanan ng kliyente ang pagpupulong sa isang nakasulat na plano na malinaw na binaybay ang inirekumendang kurso ng pagkilos. Sa isip, ang tagapayo sa pananalapi ay dapat magbigay ng mga milestone upang mag-check-off at mga pulang bandila upang bantayan ito upang masuri ng kliyente ang kanilang pag-unlad at mahuli ang anumang mga potensyal na maling pagkakamali.
Paano Makahanap ng Magandang Tagapayo
Ang pagpapasya sa pag-upa ng isang pinansiyal na tagapayo ay hindi dapat gaanong gaanong gaanong gaanong ginawaran. Siguraduhin na ang tao ay talagang pinatunayan na magbigay ng payo sa pananalapi. Ang pinakamahusay na mapagpipilian ay naghahanap ng isang Certified Financial Planner (CFP). Ang isang Chartered Financial Consultant (ChFC) ay may mas kaunting edukasyon, ngunit mahusay din sila sa personal na pananalapi at seguro.
Ang paghahanap ng isang tagapayo na may aktibong pagiging kasapi sa National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ay isang mahusay na kasanayan din. Ipinapahiwatig nito na sila ay isang tagapayo lamang ng bayad, nangangahulugan na walang mga sipa sa anumang uri na maaaring mag-bias ng kanilang payo.
Ang iyong tagapayo sa pananalapi ay dapat ding maging isang pagpapatibay. Nangangahulugan ito na obligado siyang kumilos sa iyong pinakamahusay na interes sa bawat pagliko. Ang isang tao ay maaaring maging isang propesyonal sa pinansiyal at alam ang lahat tungkol sa pera, ngunit kung hindi sila katiwala, magkakaroon ka ng mas kaunting mga proteksyon sa payo na iyong nakuha. Ito ay maaaring parang isang menor de edad na detalye, ngunit maaaring ito ang pagkakaiba sa pagitan ng pinapayuhan na magbayad ng isang 25 porsyento na credit card ng interes o pagsisimula ng isang account sa broker ng $ 200 bawat buwan. Ang huli ay maaaring technically hindi isang hindi angkop na produkto at sa gayon hindi mali, ngunit ang isang katiyakan ay sa lahat ng posibilidad na inirerekumenda ang pagbabayad ng utang na may mataas na interes bago gumawa ng anumang mga bagong pamumuhunan.
Ibagsak ang iyong listahan ng mga lokal na tagapayo sa pamamagitan ng pagtatanong sa paligid para sa mga sanggunian. Magsimula sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa mga kaibigan at pamilya na nakatanggap ng tulong sa paghawak sa utang sa nakaraan. Ang isang tagapaghanda ng buwis ay tiyak na malaman ang ilang mga tagapayo sa pananalapi.
Paano Nagbabayad ang Mga Tagapayo
Sa pamamagitan ng agarang pokus na pamamahala ng utang, ang istraktura ng pay ng tagapayo sa pananalapi ay dapat na karaniwang isang oras na rate. Ang mga tagapayo na nakabase sa komisyon ay nakasalalay sa pagbebenta ng mga patakaran sa seguro, pamumuhunan, at iba pa, na lumilikha ng isang malinaw na salungatan ng interes. Ang mga bayad sa porsyento ay hindi gaanong may problema kaysa sa mga komisyon sa ganoong paraan. Ang mga tagapayo na gumagamit ng system na ito ay karaniwang binabayaran ng isang taunang isang porsyento ng portfolio ng asset. Ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa isang milyonaryo na naghahanap ng tulong upang pamahalaan ang kanyang kayamanan, ngunit nangangahulugan ito ng mga slim pickings para sa tagapayo na tumutulong sa isang taong nalulunod sa utang.
