Ang marka ng kredito, na madalas na tinutukoy bilang isang marka ng FICO, ay isang kasangkapan sa pagmamay-ari na nilikha ng FICO (dating ang Fair Isaac Corporation). Ang FICO's ay talagang hindi lamang ang uri ng marka ng kredito, ngunit ito ang panukalang karaniwang ginagamit ng mga nagpapahiram upang matukoy ang panganib na kasangkot sa paggawa ng negosyo sa isang nangutang.
Pagkalkula ng Kalidad ng FICO
Ang FICO ay hindi ibunyag ang proprietary formula nito para sa computing ng numero ng marka ng kredito. Ngunit pangkaraniwang kaalaman na ang pagkalkula ay nagsasama ng limang pangunahing sangkap, na may iba't ibang antas ng kahalagahan. Ang mga kategoryang ito, kasama ang kanilang mga kamag-anak na timbang, ay:
- kasaysayan ng pagbabayad (35%) na halaga ng utang (30%) haba ng kasaysayan ng kredito (15%) bagong kredito (10%) uri ng credit na ginamit (10%)
Ang lahat ng mga kategoryang ito ay isinasaalang-alang sa iyong pangkalahatang iskor - walang isang kadahilanan o insidente na natukoy ito nang lubusan.
3 Mahahalagang Salik ng Mga Credit Score
Ang bawat kategorya sa pagkalkula ng Iyong Credit Score
Isinasaalang-alang ng kasaysayan ng pagbabayad kung palagi mong binabayaran ang iyong mga account sa kredito at sa oras. Tumitingin din ito sa mga nakaraang bankruptcy, koleksyon, at mga delinquencies. Ito ay isinasaalang-alang ang laki ng mga problemang ito, oras na kinakailangan upang malutas ang mga ito, at kung gaano katagal ito mula nang lumitaw ang mga problema. Ang mas maraming mga problema sa iyong kasaysayan ng kredito, mas mababa ang iyong iskor sa kredito.
Ang susunod na pinakamalaking bahagi ay ang halaga na kasalukuyan mong may kaugnayan sa credit na mayroon ka. Ipinapalagay ng mga formula ng credit score na ang mga nangungutang na patuloy na gumugol ng hanggang sa o higit sa kanilang limitasyon sa kredito ay mga potensyal na panganib. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang nais na makita ang mga ratios sa paggamit ng kredito - ang porsyento ng magagamit na kredito na aktwal mong ginagamit — sa ibaba 20%. Habang ang sangkap na ito ng marka ng kredito ay nakatuon sa iyong kasalukuyang halaga ng utang, tinitingnan din nito ang bilang ng iba't ibang mga account at ang mga tiyak na uri ng account na hawak mo. Ang isang malaking halaga ng utang mula sa maraming mga mapagkukunan ay magkakaroon ng masamang epekto sa iyong puntos.
Ang iba pang mga kategorya (haba ng kasaysayan ng kredito, bagong kredito, at uri ng credit na ginamit) ay medyo diretso. Ang mas mahaba ang iyong mga account sa kredito ay nakabukas at maayos, mas mabuti. Ang pangkaraniwang kahulugan ay nagdidikta na ang isang tao na hindi pa huli na may bayad sa higit sa 20 taon ay mas ligtas na pusta kaysa sa isang tao na nasa oras ng dalawang taon. Gayundin, kapag ang mga tao ay nag-aaplay para sa kredito ng marami, marahil ay nagpapahiwatig ng mga pagpilit sa pananalapi, kaya sa bawat oras na mag-apply ka para sa kredito, ang iyong puntos ay makakakuha ng kaunti.
Ano ang Hindi Kasama
Mahalagang maunawaan na isinasama lamang ng iyong marka ng kredito ang impormasyong nakapaloob sa iyong ulat sa kredito at hindi sumasalamin sa karagdagang impormasyon na maaaring isaalang-alang ng tagapagpahiram sa pagtaya nito. Hindi kasama ang iyong ulat sa kredito, halimbawa, ang mga bagay tulad ng kasalukuyang kita at haba ng trabaho. Gayunpaman, dahil ang iyong iskor sa kredito ay isang pangunahing tool na ginagamit ng mga ahensya ng pagpapahiram, mahalaga na mapanatili mo at mapagbuti ito pana-panahon.
