Ang mga pondo ng Mutual ay madalas na inilarawan bilang isang basket ng mga stock o bono, depende sa mga layunin ng pamumuhunan ng pondo, na pinamamahalaan ng isang propesyonal na may pagbabahagi ng portfolio na magagamit para sa pagbili ng mga namumuhunan. Sa pagtatapos ng bawat araw ng pangangalakal, ang lahat ng mga paghawak ng pondo ay naka-presyo at ang halaga ng net asset ng pondo ay kinakalkula. Ang mga pagbili ng magkakaugnay na pondo ay maaaring gawin gamit ang lump-sum na pamumuhunan o sa pamamagitan ng isang sistematikong plano sa pamumuhunan (SIP).
Ang SIP ay nagsasangkot ng isang mamumuhunan na nag-aambag ng isang itinakdang halaga ng dolyar sa isang regular na naka-iskedyul na batayan. Halimbawa, maaari kang mag-set up ng isang SIP upang bumili ng $ 100 bawat buwan na halaga ng ABCDX mutual fund. Bawat buwan, sa tinukoy na petsa, naisakatuparan mo ang order na bumili. Ang ganitong paraan ng pamumuhunan ay nag-aalok ng dalawang pangunahing bentahe: madaling pag-save at pag-average ng gastos sa dolyar.
Ang pag-set up ng isang SIP ay mas madali ang badyet para sa pagretiro at iba pang mga layunin sa pamumuhunan. Kapag nagtatrabaho ka ng isang maliit na halaga sa isang buwanang badyet, mas malamang na manatili ka sa plano, na ginagawang mas madali upang makamit ang iyong mga layunin sa pamumuhunan. Halimbawa, medyo madali ang pangako sa pamumuhunan ng $ 100 bawat buwan para sa pag-iimpok sa pagretiro, ngunit ang pagkakaroon ng $ 1, 200 sa isang pagkakataon ay maaaring mas mahirap.
Sa pamamagitan ng pagbili ng mga pagbabahagi ng isang kapwa pondo sa isang regular na batayan, maaari mong bawasan ang average na gastos sa bawat bahagi. Pagbabago ng merkado sa paglipas ng panahon ay malamang na magpakita ng mga oportunidad kung saan ang mga pagbabahagi ay binili sa isang mas mababang presyo. Ang pamamaraan na ito, na tinatawag na dollar-cost averaging, ay isang malawak na ginagamit na diskarte ng maraming mga namumuhunan at inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi.
Tagapayo ng Tagapayo
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Ang isang sistematikong plano sa pamumuhunan, o SIP, ay nangangahulugan lamang ng paggawa ng pana-panahong at naka-iskedyul na mga kontribusyon sa iyong account sa pamumuhunan o isang tiyak na seguridad. Ang average na gastos sa Dollar ay isang SIP sa pinakasimpleng anyo nito.
Halimbawa, ang pamumuhunan ng $ 500 bawat buwan na kabuuang sa dalawang magkakaibang pondo ng magkakaugnay na $ 250 bawat isa ay magiging isang SIP. Ngunit ang isang SIP ay hindi isang diskarte sa pamumuhunan tulad ng kapwa pondo. Ang isang kapwa pondo ay isang pondo na pinamamahalaan ng propesyonal na kung saan namumuhunan ang manager ayon sa prospectus ng pondo.
Habang ang SIP ay isang mahusay na paraan upang mamuhunan kapag lumalaki ang iyong mga ari-arian, sa sandaling maipon mo ang isang disenteng halaga ng kayamanan at, sasabihin, papalapit na ang pagretiro, maaaring nais mong isaalang-alang ang ilang uri ng diskarte na nagtatanggol na nagsasangkot ng mas aktibong pamamahala.
