Talaan ng nilalaman
- 1. Huwag Palaging Kumuha ng Payo sa SSA
- 2. Alisin ang Iyong Application
- 3. Sususpinde ang Iyong Mga Pakinabang
- 4. Pag-maximize ang Iyong Mga Pakinabang
- 5. Alamin ang Bawat Pakinabang
- 6. Gumamit ng isang Magandang Calculator
- Ang Bottom Line
Kung papalapit ka sa pagretiro, ngayon ay isang magandang oras upang malaman kung paano i-maximize ang iyong mga benepisyo sa Social Security. Ang ilang mga maliit na kilalang diskarte ay maaaring mapalakas ang mga benepisyo ng iyong sambahayan, nakatira ka man o mayroon kang mga menor de edad na bata sa bahay.
Mga Key Takeaways
- Ang mainam na diskarte para sa iyo ay hindi maaaring gumana para sa iyong kapwa-at ang kabaligtaran.Social kinatawan ng Seguridad ay maaaring magbigay sa iyo ng hindi tamang payo na maaaring gastos sa iyo ng malubhang pera.May mga pagkakataon na madagdagan ang iyong mga benepisyo sa Social Security mamaya kung magpasya kang nagsimula ka ring mag-claim. maaga.Be aktibo. Hindi sasabihin sa iyo ng Social Security kung maging karapat-dapat ka para sa mga tiyak na benepisyo, tulad ng para sa mga nakipag-hiwalay na mga nakaligtas at mga bata.
1. Huwag Dalhin ang Payo ng SSA sa Halaga ng Mukha
Ang pagdiretso sa mapagkukunan ay parang isang mahusay na paraan upang makakuha ng tumpak na impormasyon tungkol sa pinakamahusay na oras upang mag-file para sa Social Security. Ngunit hindi.
Ang kinatawan ng Social Security Administration (SSA) na nakikipag-usap sa iyo ay maaaring magkaroon ng mabuting hangarin kapag nag-aalok sila ng payo tungkol sa iyong mga tiyak na kalagayan. Gayunpaman, dahil ang taong ito ay malamang na labis na nagtrabaho at naisakatuparan, maaari silang magbigay sa iyo ng hindi tamang impormasyon. At maaaring gastos ka ng libu-libong dolyar sa buong pagretiro mo.
2. Alisin ang Iyong Application sa Social Security
Narito ang isang pagkakataon upang baligtarin ang isang nag-aangkin na desisyon na ikinalulungkot mo. Kung nasa loob ka ng unang 12 buwan ng pag-angkin at mayroon kang sapat na magagamit na cash, maaari mong bawiin ang iyong aplikasyon at mabayaran ang lahat ng mga benepisyo na iyong natanggap hanggang ngayon.
"Maraming mga tao ang nag-file para sa Social Security nang walang ganap na pag-unawa sa mga kahihinatnan, " paliwanag niya. "Halimbawa, maraming mga tao ang pumili na mag-claim ng Social Security bago ang buong edad ng pagreretiro, ngunit sa paglaon ay hindi nila nagawa ito."
Matapos mabayaran ang iyong natanggap, maaari kang mag-claim ng tax refund o credit para sa anumang mga buwis na iyong binayaran sa mga benepisyo.
3. Sususpinde ang Iyong Mga Pakinabang sa Social Security
Kapag naabot mo ang buong edad ng pagretiro, maaari mong kusang suspindihin ang iyong mga benepisyo sa Social Security. Ang paggawa nito ay mapapalakas ang iyong mga benepisyo sa hinaharap — at hindi mo na kailangang bayaran ang mga benepisyo na natanggap mo na.
Narito ang isang halimbawa mula sa Prunier na naglalarawan kung bakit nais mong kusang suspindihin ang iyong mga benepisyo pagkatapos ng buong edad ng pagretiro.
Sinimulan ni Susan na matanggap ang mga benepisyo sa Social Security sa edad na 63. Ang kanyang buong edad ng pagreretiro ay 66, at ang kanyang buong buwanang benepisyo ay $ 1, 000. Dahil nagsimula siyang tumanggap ng mga benepisyo ng 36 na buwan nang maaga, ang kanyang buwanang benepisyo ay nabawasan sa $ 800.
Sa edad na 65, napagpasyahan ni Susan na isang pagkakamali na sinimulan ang kanyang mga benepisyo nang maaga. Ngunit higit sa 12 buwan ang lumipas mula sa pagsisimula ng mga benepisyo, kaya hindi niya maiatras ang kanyang aplikasyon.
Hindi nawala ang lahat. Maaaring mag-file si Susan upang kusang suspindihin ang kanyang mga benepisyo sa edad na 66. Para sa bawat buwan ng pagsuspinde, makakakuha si Susan ng naantala na mga kredito sa pagreretiro na nagkakahalaga ng 2/3 ng 1% bawat buwan — o 8% bawat taon.
Kung naghihintay siya hanggang sa edad na 70 upang ipagpatuloy ang kanyang mga benepisyo sa Social Security, ang diskarte ay tataas ang kanyang buwanang benepisyo sa pamamagitan ng 2/3 ng 1% para sa 48 buwan, o 32%. Ang kanyang dating buwanang benepisyo na $ 800 ay tataas sa $ 1, 056.
4. I-maximize ang Iyong Mga Benepisyo sa Sambahayan
Ang iyong paghahabol na desisyon ay nakakaapekto sa mga miyembro ng pamilya. Kung kusang isuspinde mo ang iyong sariling mga benepisyo, walang ibang makakatanggap ng mga benepisyo ng Social Security batay sa iyong record ng kita.
Paano pa mo mai-maximize ang mga benepisyo ng Social Security ng iyong sambahayan? Ang madalas na narinig na payo ay upang ipagpaliban ang pag-angkin hanggang sa edad na 70 kung kaya mo. Ngunit hindi iyon maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian kung ikaw ay nasa 60 taong gulang at mayroon ka pa ring menor de edad na mga anak sa bahay — hindi bihira sa mga pinagsama-samang pamilya.
Sa sitwasyong ito, maaari kang makatanggap ng higit pang mga benepisyo sa katagalan sa pamamagitan ng pag-angkin sa mas bata na edad upang makatanggap ka ng maaasahang benepisyo.
Ang nakasalalay na benepisyo ng bata ay katumbas sa kalahati ng buong benepisyo sa pagreretiro ng magulang, kahit na maaga nang umangkin ang magulang. Ang nakababatang asawa ay maaari ring maging karapat-dapat para sa benepisyo ng spousal. Ang mga karagdagang benepisyo na ito ay maaaring mai-offset ang mas mababang benepisyo na natanggap mo sa pamamagitan ng pag-file ng maaga.
Ang mga salik na nakakaapekto sa desisyong ito ay kinabibilangan ng:
- Ang bilang ng mga bata na nasa sambahayanPaano katagal ito hanggang 18 na sila (o 19, kung sila ay mga full-time na mag-aaral) Ang dami ng benepisyo ng iyong asawaAng agwat ng edad sa pagitan ng mga asawa (mga benepisyo na nakaligtas ay permanenteng nabawasan kung mag-aangkin ka maaga)
5. Alamin ang Bawat Benepisyo na Nararapat Mo
Ang Social Security Administration ay hindi lamang nagbabayad ng mga benepisyo sa pagretiro nang direkta sa manggagawa na nakamit ang mga ito. Nagbabayad din ito ng mga benepisyo ng nakaligtas, benepisyo ng diborsiyado na nakaligtas, benepisyo ng spousal, nakahiwalay na mga benepisyo sa spousal, benepisyo ng bata, at ilang iba pang mga uri ng mga benepisyo.
Ngunit dahil ang Social Security ay hindi ipagbigay-alam sa mga indibidwal kapag sila ay naging karapat-dapat para sa mga benepisyo na ito. Nangangahulugan ito na maaari mong makaligtaan ang mga benepisyo kung hindi ka aktibo.
Narito ang isa pang halimbawa mula sa Prunier. Ang benepisyo ng nakaligtas / biyuda / widower at ang pakinabang ng manggagawa ay itinuturing bilang dalawang magkakahiwalay na benepisyo. Ang isang taong nawalan ng asawa bago ang pagretiro ay maaaring magkaroon ng pagkakataon na makatanggap ng isang nakaligtas na benepisyo, pagkatapos ay lumipat sa kanilang sariling benepisyo sa pagretiro sa ibang pagkakataon, o kabaliktaran.
"Sa isang katamtamang benepisyo ng manggagawa at pagreretiro sa edad na 62, halimbawa, ang isang tao ay maaaring kumuha ng isang pinababang benepisyo sa manggagawa sa 62 at ipagpaliban ang mas malaking benepisyo ng balo sa buong edad ng pagreretiro upang makakuha ng isang hindi natukoy na benepisyo, " sabi ni Prunier.
"O, kung ang isa ay nagtatrabaho pa rin at ang benepisyo ng manggagawa pagkatapos ng mga benepisyo ng deferral ay lalampas sa benepisyo ng nakaligtas, maaaring maangkin ng isang tao ang benepisyo na nakaligtas sa buong edad ng pagretiro at lumipat sa benepisyo ng manggagawa sa 70."
Gayunpaman, binalaan din ng Prunier na dapat mong tandaan na para sa lahat ng "hindi pangkaraniwang" na pamamaraan upang mapalakas ang mga benepisyo ng Social Security, maaaring mag-apply ang mga makabuluhang paghihigpit o pagbubukod. Ang sinumang nag-iisip tungkol sa pagsamantala sa mga pamamaraang ito ay dapat palaging tanungin ang kanilang sarili:
- Naiintindihan ko ba kung ano ang mga paghihigpit na naaangkop? Natutupad ko ba ang lahat ng mga kinakailangan upang samantalahin ang pamamaraang ito? Maaari bang hindi sinasadya na mga kahihinatnan sa pamamaraang ito?
6. Gumamit ng isang Magandang Calculator
Ang isang mahusay na calculator ay maaaring makatulong sa iyo langutngin ang mga numero at hanapin ang diskarte na pinakamahusay na gumagana para sa iyong sitwasyon. Narito ang tatlong mga pagpipilian na nagkakahalaga ng pag-check out:
- Panlipunan ng Social Security (libre) I-maximize ang Aking Social Security ($ 40 / yr) Estimator sa Pagreretiro ng Seguridad sa Seguridad (libre)
Ang Bottom Line
Ang mga benepisyo sa Social Security ay isang mahalagang bahagi ng anumang plano sa pagretiro. Nararapat ka sa kanila kung nakakuha ka o ng iyong asawa ng 40 kredito sa pamamagitan ng pagbabayad sa system nang hindi bababa sa 10 taon. Dapat mong subukan na lubos na mai-maximize ang iyong payback sa loob ng mga parameter ng batas.
Sa kasamaang palad, ang iyong mga pagpipilian para sa pag-maximize ng iyong mga benepisyo ay madalas na hindi magandang naipapahayag ng Social Security Administration. At kahit na humihiling sa isang kinatawan ng ahensya na tulungan ka nang personal ay maaaring magreresulta sa subpar na payo — at nawalan ng mga pakinabang.
Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang turuan ang iyong sarili tungkol sa magagamit na mga benepisyo at mga diskarte sa pag-file. Patakbuhin ang iba't ibang mga sitwasyon na may isang tagaplano sa pananalapi at isang advanced na calculator ng Social Security bago ang pagsampa. Sa kaalamang ito, magagawa mong i-claim ang iyong mga benepisyo sa isang paraan na malamang na magbigay ng maximum na pagbabalik para sa iyong sambahayan.
