Mayroong isang magandang dahilan para sa kahalagahan ng muling pagbalanse ng isang portfolio ay binigyang diin. Hindi lamang pinapayagan ka ng pagbalanse sa iyo na bumili ng iyong pagbabahagi ng stock at bond na magkasama sa isang mas mababang presyo, ngunit pinipilit ka rin nitong ibenta nang mas mataas. Ang pag-rebalancing ay maaari ring mapalakas ang pagbabalik sa pamamagitan ng isang quarter porsyento o higit pa. Ngunit, paano mo muling pagbalanse ang isang 401 (k) portfolio?
Tumingin sa Buong Investment Pie
Ang isang madalas na pagkakamali na ginagawa ng mga namumuhunan ay hindi tinitingnan ang kanilang buong pie sa pamumuhunan. Kung isinasaalang-alang ang iyong paglalaan ng asset, isipin na ang mga assets sa bawat isa sa iyong mga account sa pamumuhunan ay nasa isang account lamang. Kasama sa isang malaking account ang iyong 401 (k), Roth o tradisyonal na indibidwal na pagreretiro ng account (IRA) at ang iyong mga paghawak ng buwis sa pamumuhunan sa account ng broker.
Larawan ng iyong mga pamumuhunan at account tulad ng isang presa, saging at rhubarb pie. Wala kang isang seksyon para sa mga strawberry, isa pa para sa saging at isang pangatlo para sa rhubarb. Ang lahat ng mga sangkap sa iyong mga account ay pumapasok sa pie allocation pie.
Halimbawa ng Rebalancing
Si Kendra ay nasa maagang 30s niya at medyo agresibo. Ang kanyang paglalaan ng asset ay 75% pondo ng stock at 25% na pondo ng bono. Hinahati niya ang tatlong mga pondo ng stock nang pantay. Nagbibigay ito ng isang paglalaan ng asset ng 25% sa bawat pondo ng isa't isa. Tandaan: Para sa pag-uusap ng paglalaan ng asset hindi namin pinag-uusapan ang mga account.
Si Kendra ay mayroong dalawang magkakahiwalay na account sa pamumuhunan na may iba't ibang pamumuhunan sa bawat isa. Ang kanyang paglalaan ng ari-arian ay 75% na pondo sa stock na kapwa at 25% na mga pondo sa bono .
Narito ang mga detalye para sa bawat isa sa mga account sa simula ng taon:
Account 1: 401 (k) $ 10, 000
- $ 5, 000 Vanguard Kabuuan ng Stock Market Index Fund (VTSMX) $ 5, 000 Vanguard Kabuuang Bond Market Index Index (VBMFX)
Account 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10, 000
- $ 5, 000 Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX) $ 5, 000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
Kabuuang mga assets ng pamumuhunan = $ 20, 000
Narito ang isang detalyadong pagkasira ng kanyang kabuuang portfolio ng ginustong portfolio ng paglalaan ng asset, kabilang ang mga halaga ng account:
- 75% Mga Pamuhunan sa Stock: $ 15, 000 25% Mga Pamumuhunan sa Bono: $ 5, 000
Ang kanyang portfolio ay perpektong balanse sa simula ng taon. Sa pagtatapos ng taon, ang ilang mga pondo ay advanced, habang ang iba ay tumagal.
Narito kung paano tumingin ang kanyang mga halaga ng asset noong Disyembre 31.
Account 1: 401 (k) $ 11, 150
- $ 5, 900 - Kabuuan ng Vanguard Kabuuang Stock Market Index Fund (VTSMX) $ 5, 250 - Vanguard Kabuuan ng Market Market Index (VBMFX)
Account 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10, 900
- $ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX) $ 5, 600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
Sa pagtatapos ng taon, dahil sa mga pagbabago sa mga halaga ng asset, ang kanyang halaga ng portfolio ng pamumuhunan ay lumago mula sa $ 20, 000 hanggang $ 22, 050 para sa isang taunang pagpapahalaga ng kapital na 10.25%. Sa pagtatapos ng taon, ang kanyang paglalaan ng asset ay naging:
- 76.2% Mga Pamuhunan sa Stock: $ 16, 800 23.8% Mga Pamumuhunan sa Bono: $ 5, 250
Alinsunod sa kanyang ginustong paglalaan ng asset, ang bagong halaga ng portfolio ng klase ng asset ay dapat na:
- 75% Mga Pamuhunan sa Stock: $ 16, 537.50 25% Mga Pamumuhunan sa Bono: $ 5, 512.50
Ang layunin ng reallocation ng asset ay ibalik ang mga porsyento ng klase ng asset sa paunang natukoy na paglalaan ng asset.
Sa isip, sa panahon ng Enero, muling magbalanse ang Kendra upang makabalik sa kanyang orihinal na paglalaan ng asset. Hindi siya sigurado kung paano mahusay na bumili at magbenta ng pondo upang muling timbangin ang kanyang 401 (k) account. Hanggang ngayon, tiningnan namin ang kanyang kabuuang portfolio ng pamumuhunan. Ngayon, iwaksi natin ang 401 (k) account.
Muling pag-usab ang 401 (k)
Matapos ang muling pagbabalanse sa orihinal na 25% sa bawat pondo ng isa't isa, narito kung paano dapat pahalagahan ang 401 (k) account:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Kabuuan ng Vanguard Kabuuang Stock Market Index Fund (VTSMX) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Vanguard Kabuuan ng Market Market Index Index (VBMFX)
Narito ang halaga ng 401 (k) account bago muling pagbalanse:
- $ 5, 900: Kabuuan ng Vanguard Kabuuang Stock Market Index Fund (VTSMX) $ 5, 250: Vanguard Kabuuan ng Market Market Index (VBMFX)
Upang muling pagbabalanse sa orihinal na paglalaan ng asset na $ 5, 900, dapat ibenta ni Kendra ang $ 388 na halaga ng pagbabahagi sa Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) upang bumalik sa ginustong 25% ng kabuuang halaga ng portfolio na $ 5, 512. Dapat siyang bumili ng $ 262.50 ng Vanguard Total Bond Market Index Fund upang maabot ang 25% porsyento ng paglalaan ng asset o $ 5, 512 na halaga ($ 5, 512 - $ 5, 250).
Ang rebalancing ay talagang napaka-simple. Natutukoy mo ang halaga na kinakailangan upang mabili o ibenta ng bawat pondo upang bumalik sa ginustong paglalaan ng asset. Sa isang 401 (k), bumili ka o nagbebenta ng naaangkop na bilang ng mga namamahagi sa pamamagitan ng trading platform ng account.
Ang Bottom Line
Ang pag-rebalancing ay hindi isang eksaktong agham. Dahil ang mga halaga ng asset ay lumilipat araw-araw, kahit na kung muling pagbalanse ka beses sa isang araw, sa susunod ay magkakaroon ng kaunting paglihis sa iyong paglalaan ng asset. Kaya, ang isang "sapat na sapat" na paglalaan ng asset ay angkop. Dahil ang portfolio ni Kendra ay hindi masyadong malayo sa marka, maaaring isaalang-alang niya ang walang ginagawa at maghintay ng ilang buwan bago muling susuriin ang desisyon ng muling pagsasaalang-alang.
