Karamihan sa mga eksperto ay nagmumungkahi sa iyo na magsagawa ng isang regular na personal na pag-checkup sa pananalapi sa isang taunang batayan o pagkatapos ng isang pangunahing kaganapan sa buhay (tulad ng kasal o diborsyo). Mahalagang sundin ang isang system kapag suriin ang iyong pananalapi upang matiyak na hindi mo iniwan ang anumang bagay o makaligtaan ang isang bagay na kritikal sa iyong pinansiyal na kagalingan. Narito ang mga pangunahing paksa na dapat mong sakupin kapag nagsasagawa ng isang pinansiyal na pag-checkup.
Ang buhay ay nagbabago
Suriin ang anumang mga pangunahing pagbabago sa iyong buhay na naganap mula noong iyong huling pagsuri sa pinansiyal. Nagpalit ka ba ng trabaho, nagpakasal, diborsiyado, tinanggap ang isang bagong miyembro ng pamilya, bumili ng bahay, inilipat o magretiro? Ang bawat isa sa mga kaganapan sa buhay na ito ay maaaring mag-trigger ng mga pagbabago sa iyong pangkalahatang larawan sa pananalapi. Sa pagdaan mo sa mga seksyon sa ibaba, isaalang-alang kung paano mababago ng mga pagbabago sa buhay ang iyong mga plano na sumulong.
Mga Layunin sa Pinansyal
Ang mga layunin sa pananalapi ay mga target na pinansyal na may isang plano sa lugar upang maabot ang mga ito. Ang pagtatayo ng isang pondo sa pagretiro ay isang halimbawa ng isang layunin sa pananalapi. Kasama sa iba ang paglikha ng isang emergency na pondo, pag-save para sa isang pagbabayad sa isang kotse o bahay, o anumang bagay na nangangailangan ng pera na wala ka pa. Suriin ang iyong pag-unlad patungo sa mga layunin sa pananalapi at ayusin kung kinakailangan. Kapag nakamit mo ang isang layunin, i-krus ito sa listahan at palitan ito ng isa pa. (Para sa higit pa, tingnan ang: Pagtatakda ng Mga Layunin ng Pinansyal para sa Iyong Hinaharap .)
Budget
Ang iyong badyet ay isang plano para sa kung paano mo pangasiwaan ang kita at gastos sa paulit-ulit na batayan. Ang isang badyet ay dapat na sinusubaybayan (at nababagay) buwan-buwan. Ang ideya ay tiyakin na mayroon kang sapat na kita upang masakop ang lahat ng mga gastos at mag-iwan pa ng pondo upang matugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi. Maaari mong mapanatili ang iyong badyet gamit ang lapis at papel, gamit ang isang computer na spreadsheet, o sa isa sa maraming magagamit na libre o murang mga programa ng software sa badyet.
Utang
Suriin ang iyong pag-unlad sa pagbabayad ng lahat ng utang, kabilang ang mga pautang at credit card. Kung ang iyong utang ay tumataas, lalo na ang credit card utang, maaaring oras na upang ayusin ang paggastos upang ang mga balanse ay magsimulang tumanggi muli. Dalawang tanyag na paraan upang mabawasan ang utang ay ang pamamaraan ng snowball at ang pamamaraan ng pag-avalanche. Suriin ang mga rate ng interes sa lahat mula sa iyong utang sa iyong utang sa kotse sa mga credit card. Isaalang-alang ang muling pagpipinansya o paglipat sa isa pang credit card na may mas mababang rate. (Para sa higit pa, tingnan ang: Pamamahala ng Credit at Utang: Pagbawas ng Utang .)
Credit Report at Kalidad
Ang tatlong pangunahing kumpanya ng pag-uulat ng credit - Equifax, Experian at TransUnion - ay hinihiling ng pederal na batas upang mabigyan ka ng isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito bawat taon. Kunin ang iyong mga ulat sa AnnualCreditReport.com. Suriin para sa mga error at iulat ang anumang nahanap mo kaagad. Ang mga ahensya sa pag-uulat ng credit ay hindi kinakailangan na magbigay sa iyo ng isang libreng (FICO) credit score, ngunit maaari kang makakuha ng iyong bayad para sa isang makatwirang bayad. Ang ilang mga bangko at iba pang mga website ay nagbibigay ng mga libreng marka ng kredito, ngunit hindi lahat ay opisyal na mga marka ng FICO. Gumamit ng mga mungkahi na kasama ng iyong mga ulat upang makatulong na itaas ang iyong iskor sa kredito. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Magbasa ng isang Ulat sa Consumer Credit .)
Pag-save ng Pagreretiro
Bilang bahagi ng iyong pag-checkup sa pananalapi, suriin ang iyong mga kontribusyon sa plano ng iyong kumpanya na 401 (k). Siguraduhin na pinalalaki mo ang anumang tugma sa employer. Isaalang-alang ang pagkuha ng isang tradisyonal o Roth IRA. Ang bentahe ng isang Roth IRA ay ang pag-iba-iba ng buwis na nanggagaling sa pag-withdraw ng buwis sa pagretiro. Suriin ang pagbabalik sa iyong mga pamumuhunan at muling timbangin ang iyong portfolio kung kinakailangan. Isaalang-alang ang iyong nagbabago na panganib na pagpapaubaya - kapwa mo edad at habang ang merkado ay nagiging mas (o mas mababa) pabagu-bago ng isip. Ang mga eksperto sa pangkalahatan ay sumasang-ayon na ang iyong layunin ay dapat na maglagay ng hindi bababa sa 15% ng iyong kita ng pretax sa pag-iimpok sa pagretiro.
Iba pang mga Pag-save
Suriin ang iyong pag-unlad patungo sa iba pang mga layunin sa pag-save tulad ng isang emergency fund na sumasaklaw sa pagitan ng 30 at 90 araw ng mga gastos sa pamumuhay, pondo sa pag-iipon ng kolehiyo (529 o Coverdell ESAs) o pondo sa bakasyon. Kung kailangan mong sumawsaw sa iyong pondo para sa emerhensiya para sa pag-aayos ng bahay o kotse, plano na palitan ang mga pondong iyon nang mabilis hangga't maaari. Bilang karagdagan, suriin ang magagamit na mga rate ng interes upang matiyak na ang iyong matitipid ay pupunta sa pinakamataas na nagbubunga na account na posible.
Buwis
Ang Tax Cuts at Job Act (TCJA) na naipasa sa pagtatapos ng 2017 ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong mga buwis. Ang Internal Revenue Service (IRS) ay nagmumungkahi na ang mga nagbabayad ng buwis ay nagsasagawa ng isang Paycheck Checkup gamit ang withholding calculator at gumawa ng mga pagbabago sa pagpigil (W4) kung tinawag. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili (kahit na part-time), huwag kalimutang muling suriin ang quarterly na tinatayang mga pagbabayad bilang bahagi ng iyong pag-checkup sa pananalapi. Tiyaking mayroon kang mga tala para sa lahat ng mga bawas sa buwis o mga kredito para sa pag-iipon o pag-iimpok sa edukasyon, pag-aalaga sa pangangalaga, gastos sa medikal at mga donasyon. Bigyang-pansin ang mga deadline para sa mga pagbabawas at mga kontribusyon sa pagreretiro at sa pangkalahatan panatilihin ang lahat ng mga dokumento sa buwis sa isang lugar. Maaaring nais mong mag-iskedyul ng isang pulong sa iyong buwis o tagapayo sa pananalapi bilang bahagi ng iyong pag-checkup sa pananalapi upang magplano ng diskarte sa buwis. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Naaapektuhan ka ng GOP Tax Bill .)
Seguro
Kailangan ng pagbabago ng seguro sa paglipas ng panahon. Tiyaking mayroon kang naaangkop na halaga ng seguro sa buhay, seguro sa kapansanan (para sa proteksyon ng kita) at mga may-ari ng bahay o seguro sa renter, kasama ang seguro sa baha kung naaangkop para sa iyong lokasyon. Suriin ulitin ang mga pangangailangan sa seguro sa kalusugan kasama na ang pagkuha ng isang pangmatagalang patakaran sa seguro sa pangangalaga (LTC) kung sa palagay mo kailangan mo ito. Isaalang-alang ang paglipat ng mga kumpanya ng seguro o pagtataas ng mga pagbabawas sa mga patakaran sa bahay at auto upang mas mababa ang mga premium. Maaari ka ring makatipid ng pera sa pamamagitan ng pag-bundle ng mga patakaran sa ilalim ng isang kumpanya.
Plano ng Estate
Suriin (o lumikha) ang iyong plano sa estate. Suriin ang iyong kalooban o tiwala upang matiyak na nasisiyahan ka sa iyong napiling tagapagpatupad o tagapangasiwa at sinumang iyong binigyan ng Power of Attorney. Suriin ang mga benepisyaryo at paglalaan upang matiyak na tumutugma sila sa iyong kasalukuyang kagustuhan. Suriin ang iyong buhay na kalooban o iba pang mga paunang direktiba. Kung kinakailangan, makisali sa isang abogado sa pagpaplano ng estate upang matiyak na sinusunod mo ang lahat ng naaangkop na mga batas ng estado at pederal sa anumang mga pagbabago na iyong ginawa.
Ang Bottom Line
Kapag natapos ka sa iyong pag-checkup sa pananalapi, maaaring gusto mong kumunsulta sa isa o higit pang mga eksperto kasama na ang isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa pinansya o iba pang espesyalista (abugado sa pagpaplano ng estate, ahente ng seguro, tagapayo ng buwis) upang matiyak na hindi mo naiwan ang anumang mahalaga. Gumawa ng isang nakasulat na tala sa lahat ng mga pagbabago na napagpasyahan mong gawin bilang isang resulta ng iyong pag-checkup at ilagay ang isang plano upang gawin ang mga pagbabagong iyon sa lalong madaling panahon. Pagkatapos, mag-relaks hanggang sa oras na gawin ito muli sa susunod na taon. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang iyong Taunang Listahan sa Pagpaplano ng Pinansyal na Pinansyal .)
