Ang pagpaplano ng Smart estate ay makakatulong na mabawasan ang singil sa buwis kapag namatay ka, at ang isang Roth IRA ay isa sa mga pinaka-epektibong tool na magagamit mo para sa hangaring iyon. Bukod sa lahat ng iba pang magagandang bagay tungkol sa Roth IRA, mayroong dalawang karagdagang mga kadahilanan na nais mong isama ang isa sa iyong pagpaplano sa estate.
Mga Key Takeaways
- Hindi mo kailangang kumuha ng mga pamamahagi mula sa isang Roth IRA sa iyong buhay, kaya kung hindi mo kailangan ang pera maaari mong iwan ang lahat sa iyong mga tagapagmana. Ang iyong mga tagapagmana ay makakagawa ng pag-alis ng walang buwis sa loob ng limang taon panahon mula sa Roth IRA.Spouses na nagmana ng Roth IRAs ay may higit na kakayahang umangkop.
Maaari mong Iwanan ang Buong Account sa Iyong Mga Manunuri
Ang isa sa mga pangunahing bentahe ng isang Roth IRA, hindi tulad ng tradisyonal na IRA at maraming uri ng mga plano sa pagretiro, ay hindi mo kailangang kumuha ng anumang kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) sa iyong buhay. Kaya kung hindi mo kailangan ang pera para sa mga gastos sa pamumuhay, maiiwan mo lang ito sa account upang mapanatili ang lumalagong walang buwis. Ginagawa nitong isang Roth IRA ang isang mahusay na sasakyan para sa paglipat ng kayamanan.
Ang mga patakaran sa kung ano ang mangyayari kapag iniwan mo ang iyong Roth IRA sa isang tao na nakasalalay kung ang benepisyaryo ay iyong asawa o ibang tao (o mga tao). Halimbawa, ang mga asawa ay may pagpipilian ng pagtatalaga ng kanilang mga sarili bilang may-hawak ng account at pagpapagamot ng Roth IRA na para sa kanilang sarili.
Ang iba pang mga uri ng mga benepisyaryo ay hindi maaaring gawin iyon ngunit karaniwang dapat na bawiin ang lahat ng pera mula sa Roth account sa loob ng limang taong panahon pagkatapos mong mamatay. Hangga't mayroon kang isang Roth account nang hindi bababa sa limang taon, ang mga pamamahagi na ito ay ganap na walang buwis. Ngunit kahit hindi mo ginawa, ang mga kinikita lamang ng account, hindi ang mga kontribusyon na ginawa mo sa account, ay maaaring mabuwis. Ang iyong orihinal na mga kontribusyon ay ginawa gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis, kaya't nabuwisan na sila.
Maaari kang tungkol sa minana na Roth IRAs at kung paano sila binubuwisan sa IRS Publication 590-B.
Siguraduhing mapanatili ang iyong mga benepisyaryo na benepisyaryo ng Roth IRA, kaya pupunta ang pera kung saan mo nais itong puntahan.
Ang Roth IRA ay Tumulong sa Iyong Iwasan ang Probate
Tulad ng mga nalikom mula sa isang tradisyunal na account sa pagreretiro o isang patakaran sa seguro sa buhay, ang pera na iniwan mo sa iyong mga tagapagmana sa anyo ng isang Roth IRA ay hindi kailangang dumaan sa proseso ng pagsubok. Pinapadali nito at pinabilis ang pag-disbursing ng mga pondo sa iyong mga mahal sa buhay at maaaring mabawasan ang gastos ng pagtatakda ng iyong estate.
Ang mga kumpanya ng kapwa pondo, mga bangko, mga kumpanya ng brokerage, at iba pang mga institusyong pinansyal na nagsisilbing tagapag-alaga para sa mga Roth IRA ay karaniwang mangangailangan ka upang magtalaga ng isang benepisyaryo, at maaaring maging kahalili ng mga beneficiaries, kapag binuksan mo ang iyong account. Huwag pangalanan ang iyong estate bilang isang benepisyaryo, o mawawalan ka ng pagkakataon na makaligtaan ang probate.
Mahalagang magtalaga ng isang benepisyaryo upang matiyak na ang iyong mga kagustuhan ay isinasagawa pagkatapos mong mamatay. Mahalaga na repasuhin ang pana-panahong mga pagtukoy sa iyong benepisyaryo upang tiyaking napapanahon, lalo na pagkatapos ng mga pangunahing kaganapan sa buhay, tulad ng pag-aasawa, diborsyo, pagsilang ng isang bata, o pagkamatay ng isang nakaraang benepisyaryo. Halimbawa, ang iyong kasalukuyang asawa ay maaaring hindi mapahalagahan na makita ang iyong Roth IRA na pumupunta sa isang dating asawa dahil nakalimutan mong i-update ang form.
