Ano ang isang Hindi direktang Pautang?
Ang isang hindi direktang pautang ay maaaring sumangguni sa isang installment loan kung saan ang nagpapahiram - alinman sa orihinal na nagbigay ng utang o kasalukuyang may hawak ng utang - ay walang direktang ugnayan sa nangutang.
Ang hindi direktang mga pautang ay maaaring makuha sa pamamagitan ng isang ikatlong partido sa tulong ng isang tagapamagitan. Ang pangangalakal ng pautang sa pangalawang merkado ay maaari ring isaalang-alang na hindi direktang pautang.
Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga nagpapahiram na makakuha ng financing sa pamamagitan ng mga relasyon sa third-party, hindi direktang pautang ay makakatulong upang mapabuti ang pagkakaroon ng pondo at pamamahala sa peligro. Kadalasan ang mga aplikante na hindi karapat-dapat para sa isang direktang pautang ay maaaring pumili para sa isang hindi tuwirang utang sa halip. Ang hindi tuwirang mga pautang ay may posibilidad na maging mas mahal - magdala ng mas mataas na mga rate ng interes, iyon ay - kaysa sa mga direktang pautang.
Pag-unawa sa isang di-tuwirang Pautang (Pagpapautang sa Dealer)
Maraming mga negosyante, mangangalakal at nagtitingi na humahawak ng mga item sa malalaking tiket, tulad ng mga kotse o mga pampaligirang sasakyan, ay gagana sa isang iba't ibang mga third-party na nagpapahiram upang matulungan ang kanilang mga customer na makakuha ng installment financing para sa mga pagbili. Ang mga negosyante ay madalas na mayroong mga network ng pagpapahiram na kasama ang iba't ibang mga institusyong pinansyal na nais suportahan ang mga benta ng dealership. Kadalasan, ang mga nagpapahiram na ito ay maaaring mag-apruba ng isang mas malawak na hanay ng mga nagpapahiram dahil sa kanilang relasyon sa network sa negosyante.
Sa hindi direktang proseso ng pautang, ang isang borrower ay nagsumite ng isang aplikasyon sa kredito sa pamamagitan ng dealership. Ang application ay pagkatapos ay ipinadala sa network ng financing ng dealership, na nagpapahintulot sa nanghihiram na makatanggap ng maraming mga alok. Pagkatapos ay piliin ng nangutang ang pinakamahusay na pautang para sa kanilang sitwasyon. Nakikinabang din ang nagbebenta, sa na, sa pamamagitan ng pagtulong sa customer na makatanggap ng financing, ginagawa nito ang pagbebenta. Dahil ang rate ng interes sa dealer ay malamang na mas mataas kaysa sa isang unyon ng kredito o bangko, palaging pinakamahusay para sa mga mamimili na suriin ang iba pang mga pagpipilian sa financing bago sumang-ayon upang matustusan ang kanilang sasakyan sa pamamagitan ng isang negosyante.
Habang ang ganitong uri ng hindi direktang pautang ay madalas na kilala bilang "financing ng dealer, " ito talaga ang mga institusyong pinansyal ng network ng dealer na aprubahan ang utang (batay sa profile ng credit ng borrower), pagtatakda ng mga termino at rate nito, at pagkolekta ng mga pagbabayad.
Bagaman ang isang hindi tuwirang pautang ay inaalok sa pamamagitan ng isang negosyante o nagtitingi, ang mamimili ay talagang humiram mula sa isang hiwalay na institusyong pampinansyal.
Paano ang isang di-tuwirang Loan Gumagana (Secondary Market)
Ang mga pautang na hindi nagmula nang direkta sa nagpapahiram na may hawak sa kanila ay maaaring isaalang-alang na hindi direktang pautang. Kapag ang isang nagpapahiram ay nagbebenta ng pautang hindi na sila responsable para dito o tumatanggap ng anumang kita mula sa interes. Sa halip, ang lahat ay inilipat sa isang bagong may-ari, na ipinagpapalagay ang pasanin ng pangangasiwa ng utang at kinokolekta ang mga pagbabayad.
Basahin nang mabuti ang anumang hindi tuwirang kontrata ng pautang: Kung hindi maibenta ng mangangalakal ang utang na pinirmahan ng mamimili sa isang nagpapahiram, maaaring magkaroon ng karapatang kanselahin ang kontrata sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon at hiniling na ibalik ng mamimili ang kotse. Ang mamimili ay pagkatapos ay may karapatang bumalik sa pagbabayad at down-trade (o ang halaga ng trade-in) kung nasangkot ang isang trade-in. Sa sitwasyong ito, maaaring subukan ng mangangalakal ang isang mamimili ng kotse upang mag-sign ng isa pang kontrata sa hindi gaanong kanais-nais na mga termino, ngunit hindi kinakailangan ang pumalit upang mag-sign ito.
Indirect Loan Halimbawa sa Real Life
Ang mga dealership ng auto ay isa sa mga pinaka-karaniwang negosyo na kasangkot sa hindi direktang pautang; sa katunayan, ang ilang mga awtoridad kahit na tumawag ng hindi direktang pautang isang uri ng pautang sa kotse.
Maraming mga mamimili ang gumagamit ng pautang na pinondohan ng dealer para sa kaginhawaan ng pag-apply sa mga nasasakupang lugar at madaling ihambing ang mga alok. Sa kabiguan, ang pagkuha ng isang awtomatikong pautang nang direkta mula sa isang bangko o unyon ng kredito sa kanyang sarili ay nagbibigay sa mamimili ng higit pang pagkilos upang makipag-ayos, pati na rin ang kalayaan na mamili sa paligid ng mga nagbebenta. At ang mga rate ng interes ay maaaring maging mas mahusay. Ngunit kung ang isang mamimili ay may isang kasaysayan ng kredito ng kredito o mababang marka ng kredito, ang isang hindi tuwirang utang ay maaaring ang kanilang pinakamahusay na pagpipilian.
Ang mga pautang ay aktibong nakikipagkalakalan sa pangalawang merkado pati na rin - hindi gaanong mga indibidwal na pautang kundi isang pool ng mga ito na pinagsama. Kadalasan ang isang bangko o unyon ng kredito ay nagbebenta ng mga pautang o mga utang ng consumer nito; ang paggawa nito ay nagpapahintulot sa mga nagpapahiram na makakuha ng bagong kapital, bawasan ang mga gastos sa administratibo at pamahalaan ang kanilang antas ng peligro.
Sa merkado ng pagpapahiram sa bahay, halimbawa, ang Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) at Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac) ay sumusuporta sa pangalawang kalakalan ng mga mortgage sa pamamagitan ng kanilang mga programa sa pautang. Ang dalawang negosyong ini-sponsor ng gobyerno ay bumili ng mga pautang na suportado ng bahay mula sa mga nagpapahiram, pakete ng mga ito at muling ibenta ang mga ito, upang mapadali ang pagkatubig at nadagdagan ang pagkakaroon ng mga pondo sa buong lending market.
