Ano ang Isang Indibidwal na Pagretiro sa Pagretiro?
Ang isang indibidwal na pagretiro sa pagretiro ay isang sasakyan sa pamumuhunan na katulad ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) na ibinebenta ng mga kompanya ng seguro.
Mga Key Takeaways
- Ang isang indibidwal na pagretiro sa pagretiro ay isang kontrata sa seguro na gumagana tulad ng isang indibidwal na account sa pagreretiro, o IRA.Individual na mga annuities sa pagreretiro ay namuhunan lamang sa mga nakapirming o variable na mga annuities, habang ang mga IRA ay nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga pamumuhunan. at bersyon ng Roth. Depende sa uri, ang may-ari ay maaaring kumuha ng isang paitaas na bawas sa buwis o makatanggap ng kita na walang buwis mamaya.
Paano gumagana ang isang Indibidwal na Pagretiro sa Pagretiro
Tulad ng iba pang mga uri ng annuities, ang isang indibidwal na annuity sa pagretiro ay isang kontrata sa pagitan ng isang indibidwal at isang kumpanya ng seguro. Ang indibidwal ay nag-aambag ng isang napagkasunduang halaga, at ang pangako ay nangangako na magbabayad ng pera, na may interes, sa ilang hinaharap na petsa, alinman sa anyo ng isang kabuuan o bilang isang serye ng mga regular na pagbabayad. Ang mga indibidwal ay madalas na bumili ng mga annuities upang madagdagan ang kanilang iba pang kita sa pagretiro, tulad ng Social Security.
Ang mga indibidwal na pagretiro sa pagretiro ay maaaring tumagal ng anyo ng isang nakapirming taunan o isang variable na annuity. Ang mga naayos na annuities ay nagbabayad ng isang nakatakdang rate ng interes, habang ang variable na mga annuities ay nagbabatay sa kanilang pagbabalik sa isang portfolio ng kapwa pondo na pinili ng may-ari ng annuity. Sa panahon ng kung ano ang kilala bilang phase ng akumulasyon, ang pera sa annuity account ay lumalaki ang ipinagpaliban sa buwis.
Ang mga indibidwal na annuities sa pagreretiro na binili sa loob ng isang IRA ay may parehong mga limitasyon sa kontribusyon, mga probisyon ng catch-up, at mga pangunahing bentahe sa buwis bilang mga IRA. Para sa 2020, ang taunang limitasyon ng kontribusyon ay $ 6, 000 para sa mga taong wala pang edad na 50. Ang mga nasa 50 pataas ay karapat-dapat na gumawa ng karagdagang $ 1, 000 na kontribusyon ng catch, para sa isang kabuuang $ 7, 000.
Gayundin tulad ng mga IRA, ang mga indibidwal na annuities sa pagreretiro ay magagamit sa parehong tradisyonal at bersyon ng Roth. Gamit ang tradisyunal na bersyon, ang mga kontribusyon ng may-ari ay karaniwang binabawas ng buwis para sa taon na kanilang ginawa, ngunit ang mga pag-withdraw ay ibubuwis sa ibang pagkakataon. Ang bersyon ng Roth ay nagbibigay ng walang nakataas na bawas sa buwis ngunit sa paglaon ng pag-alis ay maaaring walang tax.
Kapag nagsimulang tumanggap ng regular na kita ang may-ari ng annuity mula sa account — na kilala bilang yugto ng pagbabayad - na ang perang ibubuwis bilang ordinaryong kita, sa kaso ng isang tradisyunal na indibidwal na pagretiro sa pagretiro, o hindi buwis, sa kaso ng isang Roth. Ito rin kung paano gumagana ang tradisyonal at Roth IRAs.
Ang isang bilang ng mga tiyak na patakaran na nalalapat sa mga indibidwal na annuities sa pagretiro. Ang annuity ay dapat mailabas sa pangalan ng may-ari, at ang may-ari ng annuity o ang mga nakaligtas na benepisyaryo lamang ang karapat-dapat na makatanggap ng mga benepisyo mula sa kontrata. Ang buong interes ng may-ari sa annuity ay dapat na ganap na ibigay, at ang may-ari ay hindi pinapayagan na ilipat ang anumang balanse sa ibang tao (kahit na maaari silang magpangalan ng isang benepisyaryo para sa pagkamatay). Ang mga premium ng annuity ay dapat nababaluktot, upang mabago ng may-ari ang dami ng kanilang mga pagbabayad kung nagbago ang kanilang kita.
Ang mga indibidwal na pagretiro sa pagretiro ay higit na limitado sa kanilang mga pagpipilian sa pamumuhunan kaysa sa mga IRA, na maaaring mamuhunan sa maraming iba't ibang mga uri ng seguridad.
Indibidwal na Pagretiro sa Annuity kumpara sa Indibidwal na Pagreretiro ng Account
Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng mga indibidwal na annuities sa pagreretiro at mga IRA ay ang mga uri ng pamumuhunan na hawak nila. Ang mga indibidwal na pag-retiro ng annuities ay limitado sa mga nakapirming at variable na mga annuities lamang. Ang mga IRA ay maaaring humawak ng isang malawak na hanay ng mga pamumuhunan, kabilang ang mga stock, bond, mutual na pondo, at real estate.
Ang mga kasuotan ay kilala rin sa kanilang madalas na mataas na bayad, kaya ang mga IRA ay maaaring isang mas matipid na paraan upang mamuhunan para sa pagretiro.
