Ano ang Invoice Financing?
Ang pondo sa invoice ay isang paraan para manghihiram ng pera ang mga negosyo laban sa mga halaga na dapat bayaran mula sa mga customer. Ang invoice financing ay tumutulong sa mga negosyo na mapabuti ang daloy ng cash, magbayad ng mga empleyado at supplier, at muling mamuhunan sa mga operasyon at paglaki nang mas maaga kaysa sa magagawa nila kung maghintay sila hanggang mabayaran nang buo ang kanilang mga customer. Ang mga negosyo ay nagbabayad ng isang porsyento ng halaga ng invoice sa tagapagpahiram bilang bayad para sa paghiram ng pera. Ang invoice financing ay maaaring malutas ang mga problema na nauugnay sa mga customer na matagal na magbayad pati na rin ang mga paghihirap na makuha ang iba pang mga uri ng credit ng negosyo.
Ang invoice financing ay kilala rin bilang "accounts receivable financing" o simpleng "receivables financing."
Pag-unawa sa Invoice Financing
Kapag nagbebenta ang mga negosyo ng mga kalakal o serbisyo sa mga malalaking customer, tulad ng mga mamamakyaw o nagtitingi, karaniwang ginagawa nila ito sa kredito. Nangangahulugan ito na ang customer ay hindi kailangang magbayad kaagad para sa mga kalakal na binibili nito. Ang kumpanya ng pagbili ay bibigyan ng isang invoice na may kabuuang halaga at takdang petsa ng bayarin. Gayunpaman, ang pag-aalok ng kredito sa mga kliyente ay nagtutuon ng mga pondo na maaaring gamitin ng isang negosyo upang mamuhunan o mapalago ang mga operasyon nito. Upang tustusan ang mabagal na pagbabayad ng mga account na natatanggap o upang matugunan ang panandaliang pagkatubig, maaaring pumili ang mga negosyo upang tustusan ang kanilang mga invoice.
Ang invoice financing ay isang form ng panandaliang paghiram na pinalawak ng isang tagapagpahiram sa mga negosyong negosyante batay sa mga hindi bayad na invoice. Sa pamamagitan ng pabrika ng invoice, ibebenta ng isang kumpanya ang mga account na natatanggap upang mapabuti ang kanyang kapital na nagtatrabaho, na magbibigay ng negosyo ng agarang pondo na maaaring magamit upang magbayad para sa mga gastos sa kumpanya.
Mga Key Takeaways
- Ang invoice financing ay nagbibigay-daan sa isang negosyo na gamitin ang hindi bayad na mga invoice bilang collateral para sa financing.Ang kumpanya ay maaaring gumamit ng financing ng invoice upang mapabuti ang daloy ng cash para sa mga pangangailangan sa pagpapatakbo o mapabilis ang pagpapalawak at mga plano sa pamumuhunan. ang kanilang invoice ay pinondohan o maaari itong tahasang pinamamahalaan ng nagpapahiram.
Invoice Financing Mula sa Perspective ng Lender
Ang mga benepisyo sa pagpopondo ng invoice ay nagpapahiram dahil, hindi tulad ng pagpapalawak ng isang linya ng kredito, na maaaring hindi sigurado at mag-iwan ng kaunting pag-urong kung hindi binabayaran ng negosyo kung ano ang hinihiram nito, ang mga invoice ay kumikilos bilang collateral para sa financing ng invoice. Ang lender ay nililimitahan din ang panganib nito sa pamamagitan ng hindi pagsulong ng 100% ng halaga ng invoice sa negosyo ng panghihiram. Ang invoice financing ay hindi nag-aalis ng lahat ng panganib, bagaman, dahil ang customer ay hindi kailanman magbabayad ng invoice. Ito ay magreresulta sa isang mahirap at mamahaling proseso ng koleksyon na kinasasangkutan ng parehong bangko at ang negosyo na gumagawa ng financing ng invoice sa bangko.
Paano Nakabalisa ang Invoice Financing
Ang invoice financing ay maaaring nakabalangkas sa isang bilang ng mga paraan, kadalasan sa pamamagitan ng factoring o diskwento. Sa pamamagitan ng factoring ng invoice, ibinebenta ng kumpanya ang natitirang mga invoice nito sa isang tagapagpahiram, na maaaring magbayad ng kumpanya ng 70% hanggang 85% sa harap ng kung ano ang kahalagahan ng mga invoice. Ipinagpapalagay na ang tagapagpahiram ay tumatanggap ng buong kabayaran para sa mga invoice, mai-remit nito ang natitirang 15% hanggang 30% ng mga halaga ng invoice sa negosyo, at ang negosyo ay magbabayad ng interes at / o mga bayarin para sa serbisyo. Dahil nangongolekta ng tagapagpahiram mula sa mga customer, ang mga customer ay magkaroon ng kamalayan sa pag-aayos na ito, na maaaring sumalamin nang mahina sa negosyo.
Bilang isang kahalili, ang isang negosyo ay maaaring gumamit ng diskwento sa invoice, na kung saan ay katulad ng pagpapatibay sa invoice maliban na ang negosyo, hindi ang nagpapahiram, ay nangongolekta ng mga pagbabayad mula sa mga customer, kaya hindi alam ng mga customer ang pag-aayos. Sa diskwento ng invoice, isusulong ng tagapagpahiram ang negosyo ng hanggang sa 95% ng halaga ng invoice. Kapag binayaran ng mga kliyente ang kanilang mga invoice, binabayaran ng negosyo ang nagpapahiram, minus isang bayad o interes.
