Talaan ng nilalaman
- Tama ba ang Isang Online Financial Advisor?
- 1. Ang Antas ng Payo na Kailangan Mo
- 2. Lahat ng mga Robo-Advisors ay Hindi Pareho
- 3. kaginhawaan at kakayahang mai-access
- 4. Ano ang Sa Likod ng Payo
- 5. Kailangang Maging alinman / O
- 6. Kapag ang Market Heads Down
- Ang Bottom Line
Tama ba ang Isang Online Financial Advisor?
Ang mga tagapayo sa pinansiyal na online, na kilala bilang robo-advisors, ay ang lahat ng galit ngayon - hindi bababa sa ayon sa pinansiyal na pindutin at kung ano ang nagpapakita sa social media. Tiyak na mayroong isang bagay sa ito, habang ang Fidelity Institutional kamakailan ay sumakit sa isang deal sa online na tagapayo ng Betterment, habang si Charles Schwab Corp. (SCHW) ay kamakailan lamang ay nagbigay ng sariling serbisyo ng robo-advisor. Sa katunayan, halos bawat kumpanya sa pananalapi alinman ay may sariling robo-tagapayo o nakikipagtulungan sa isa.
Ano ang tungkol sa lahat ng ito, at tama ba para sa iyo ang isang robo-advisor? Ang sagot, tulad ng karamihan sa mga katanungan sa pinansiyal na pagpaplano sa mundo ay "nakasalalay ito." Narito ang ilang mga saloobin upang isaalang-alang.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo ng Robo ay mga mababang-awtomatikong mga platform ng pamumuhunan na may mababang gastos na namamahala ng pera gamit ang algorithmic execution.Ang mga platform na ito ay pinaka-angkop para sa mga bago o nagsisimula na namumuhunan na maaaring hindi magkaroon ng maraming pera ngunit nais pa ring simulan ang pag-aambag sa isang portfolio ng pamumuhunan.May isang robo -advisor, maaari mong asahan ang isang na-optimize na pangmatagalang portfolio, ngunit magsakripisyo ka na makagawa ng iyong sariling mga pagpipilian sa pamumuhunan pati na rin ang ilang mga pagpindot sa tao.
1. Ano ang Antas ng Payo na Kailangan Mo?
Ang unang bagay na kailangan mong isipin ay kung anong antas ng payo at kadalubhasaan ang kailangan mo para sa pamamahala ng iyong pera? Tiyak kung mayroon kang isang pitong pigura na portfolio at nangangailangan ng payo sa mga kumplikadong lugar tulad ng pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng ari-arian, pagsasagawa ng mga pagpipilian sa stock, at iba pa, kung gayon ang isang robo-tagapayo ay marahil ay hindi para sa iyo, hindi bababa sa kanilang kasalukuyang estado. Ang mga taong tulad nito ay mas mahusay na hinahain ng isang relasyon sa isang mas tradisyunal na tagapayo sa pinansiyal.
Para sa mga millennial at iba pa na may mas katamtaman na portfolio na maaaring mangailangan lamang ng payo sa paglalaan ng asset at marahil ng kaunting tulong sa pagpaplano sa pinansiyal, marami sa mga online na tagapayo ngayon ang maaaring magkasya sa panukalang batas. Ang mga tagapayo ng Robo para sa pinaka-bahagi ay gumawa ng mga portfolio na sumusunod sa mga diskarte sa pasibo tulad ng pag-index. Ang mga ito ay medyo prangka na mga diskarte sa pamumuhunan na gumagamit ng mga ETF upang ma-optimize ang panganib ng isang portfolio kumpara sa inaasahang pagbabalik. Nagsisimula ang mga nagsisimula at ang mga nagnanais na i-set-it-and-forget-ito ay malamang na pinahahalagahan ang automation na dinadala ng robo-advisors. Dahil ang mga robo-advisors ay mababa ang gastos at hindi nangangailangan ng napakalaking minimum upang buksan ang isang account, nakakaakit sila sa mga taong hindi karaniwang makakaya ng isang tradisyunal na tagapayo sa pananalapi.
Sa isang robo-tagapayo, hindi ka makakapili ng mga stock o estratehiya. Ginagawa ng mga tagapayo ng Robo ang lahat ng mga pagpapasya para sa iyo. Kaya, kung ikaw ang tipo ng taong hindi maaaring magkaroon ng isang toneladang pera upang mamuhunan ngunit nais mong higit na kontrolin ang aming awtonomiya sa paggawa ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, baka gusto mong tumingin sa halip na self-direct online na mga trading platform tulad ng Robinhood, E * Trade, o Ameritrade — lahat ay nag-aalok ngayon ng libreng kalakalan sa karamihan ng mga stock at ETF.
2. Lahat ng mga Robo-Advisors ay Hindi Pareho
Tulad ng lahat ng mga tradisyunal na tagapayo sa pinansya ay hindi pareho, ni lahat ng mga online na tagapayo. Sa mundo ng mga tradisyunal na tagapayo sa pananalapi, may mga pagkakaiba-iba sa kanilang mga lugar ng kadalubhasaan, kung paano sila nabayaran, at ang mga uri ng mga kliyente na kanilang pinagtatrabahuhan. Ang parehong ay tumatagal ng totoo sa puwang ng robo-advisor.
Halimbawa, ang online na tagapayo na natutunan ng Learningvest sa iba't ibang mga taong may mga pangangailangan, mula sa pangunahing pagbadyet hanggang sa mga nangangailangan ng payo sa pinansiyal at puhunan. Ang kanilang mga bayarin ay mula sa halos $ 70 hanggang $ 400 sa isang beses na batayan na may buwanang singil para sa patuloy na suporta. At ang Personal na Capital ay nag-aalok ng mga serbisyo na nakatuon ng mas up-market at target ang mga namumuhunan na may mga portfolio mula sa $ 250, 000 hanggang $ 1 milyon sa pataas. Sa kabilang banda, ang Acorns ay nangangailangan lamang ng $ 5 upang makapagsimula at nagtatampok ng mga tool tulad ng rounding-up ekstrang pagbabago sa mga pagbili na mai-invest sa iyong portfolio.
Ang ilang mga robo-advisors ay pinapayagan lamang ang malawak na index na namumuhunan, ang iba ay lalong nagdaragdag ng mga responsableng portfolio na responsable para sa mga kliyente na may kamalayan sa mga bagay na iyon. Ang iba, tulad ng M1 Finance, hayaan ang mga gumagamit na ipasadya ang kanilang mga portfolio batay sa mga tema o tanyag na mga diskarte.
3. kaginhawaan at kakayahang mai-access
Ang isa sa mga pangunahing mga plus ng mga online na tagapayo ay ang kaginhawaan ng pagtatrabaho sa kanila at ang kadalian ng pag-access sa kanilang mga serbisyo. Ang henerasyong ito ay ginagamit upang bumili ng mga kalakal at serbisyo sa online, kaya bakit hindi payo sa pananalapi?
Ang mga online na tagapayo ay maa-access 24/7, na maaaring mag-apela sa isang malawak na hanay ng mga kliyente. Sa abalang mga iskedyul ng lahat, ang antas ng pag-access na ito ay maaaring maging impetus para sa ilang mga tao na pumunta at makakuha ng tulong pinansiyal na kailangan nila.
Kasabay nito, maraming mga robo-advisors ang ganap na awtomatiko at limitado lamang ang pagkakasangkot ng tao. Habang ang ilan ay may mga tao na tagapayo sa mga kawani sa mga tawag sa larangan at mga katanungan sa customer, karamihan sa mga tagapayo na ito ay hindi talaga nagtatrabaho sa iyong mga portfolio o mga pagpipilian sa pamumuhunan - ang lahat ay ginagawa ng mga algorithm. Sa halip, ang mga interlocutors ng tao ay nandiyan upang mapanatili ang iyong damdamin na suriin at kumilos na katulad ng isang coach o therapist kaysa sa tagapayo sa pananalapi.
4. Pag-unawa sa Sa Likod ng Payo
Dahil lamang sa isang online na tagapayo ay maa-access at makatwirang presyo ay hindi nangangahulugan na ang payo ay anumang mabuti. Ito ay nanunungkulan sa sinumang tumitingin sa paggamit ng isang online na tagapayo upang gawin muna ang kanilang araling-bahay at maunawaan kung paano nabuo ang mga rekomendasyon sa pamumuhunan.
Karamihan sa mga robo-advisors ay gumagamit ng mga algorithm ng isang uri o iba pa sa paggawa ng kanilang mga rekomendasyon sa pamumuhunan. Habang hindi ka maaaring maging isang dalub-agbilang o eksperto sa pamumuhunan, kahit papaano magtanong at basahin ang kanilang pamamaraan sa pamumuhunan upang makita kung may katuturan ka. Ang karamihan sa mga tagapayo ng robo ay sumusunod sa mga diskarte sa pamumuhunan batay sa teorya ng portfolio ng modernong (MPT) sa ilang anyo o iba pa, at ang mga diskarte sa pamumuhunan ng robo-advisor ay maaaring matagpuan sa pamamagitan ng paghahanap sa kanilang website o mula sa mga filing ng FINRA. Ang MPT ay isang paraan ng pag-optimize ng mga nai-index na portfolio sa pamamagitan ng pagtukoy ng pinakamahusay na halo ng mga timbang ng klase ng asset na bumubuo ng pinakamataas na inaasahang pagbabalik para sa isang partikular na halaga ng panganib.
5. Kailangang Maging "Alinman O?"
Tila na sa mga kagustuhan ng Schwab at Fidelity na pumapasok sa puwang na ito, hindi ito masyadong mahaba hanggang sa ilan sa mga pinakamahusay na aspeto ng mga online na tagapayo na magkakapatong sa mga alay ng serbisyo ng tradisyonal na mga tagapayo ng bata-mortar. Sa katunayan, ilang taon na nating nakikita ang ilan dito na may mga tampok tulad ng mga portal ng online client sa mga website ng maraming tagapayo sa pananalapi.
Marahil ay makakakita kami ng ilang pagkakaiba-iba ng alok ng online na tagapayo sa pamamagitan ng mas tradisyunal na tagapayo sa pinansya sa hinaharap sa isang pagsisikap upang maakit ang mga mas batang kliyente na pagkatapos ay maaaring lumaki sa mas malaking kliyente na nangangailangan, gusto, at maaaring mas maraming tradisyonal na buong serbisyo.
Ang pakikipagtulungan sa mga kliyente sa online at malayuan ay mayroon ding mga pakinabang para sa tradisyonal na tagapayo sa pinansiyal. Habang mayroong tiyak na mga gastos upang mabuo at mapanatili ang kanilang website, magkakaroon ng pagtitipid na nagreresulta mula sa pag-aalis ng isang pisikal na presensya kasama na ang kaisipang pagkakataon na maabot ang isang mas malawak na hanay ng mga potensyal na kliyente.
6. Ano ang Mangyayari Kapag Bumabalik Naikot ang Market?
Ang paglago ng mga online na tagapayo ay naganap sa panahon ng isang malakas na merkado ng bull bull na pupunta mula Marso ng 2009. Ano ang mangyayari sa mga firms na ito sa susunod na bear market? Ang kanilang mga nakababata, walang karanasan na kliyente ay tataya sa kanilang pamumuhunan? Mahirap sabihin para sa tiyak; gayunpaman, ang isang bentahe sa ugnayan ng tao ay ang pagkakataon para sa tagapayo na makipag-usap sa mga kliyente ng nerbiyos sa labas ng kawikaan.
Ang Bottom Line
Ang lahat ng mga negosyo ay naapektuhan ng pagsulong ng teknolohiya at sa pamamagitan ng pagbabago sa pangkalahatan. Ang negosyo ng serbisyo sa pananalapi ay walang pagbubukod. Sa katunayan, ang mga tagapayo sa pananalapi ay lubos na nakasalalay sa teknolohiya sa napakarami ng kanilang ginagawa. Ang ebolusyon sa mga online na tagapayo ay walang sorpresa. Tama ba ang isang online na tagapayo? Para sa marami ang sagot ay maaaring "oo, " lalo na ang mga mas bata, hindi gaanong mapagkukunang mamumuhunan na labis na ipinagkaloob ng industriya ng serbisyo sa pananalapi. Ang puwang na ito ay tiyak na magbabago sa paglipas ng panahon at mag-alok ng mas mahusay na mga pagpipilian para sa mga namumuhunan at mga tagapayo sa pinansiyal na tagapayo.
