Ano ang Nalalaman Ang Iyong Kliyente (KYC)?
Ang Alamin Ang Iyong Kliyente o Alamin Ang iyong Customer ay isang pamantayan sa industriya ng pamumuhunan na nagsisiguro na alam ng mga tagapayo ng pamumuhunan ang detalyadong impormasyon tungkol sa tolerance ng panganib ng kanilang kliyente, kaalaman sa pamumuhunan, at posisyon sa pananalapi. Pinoprotektahan ng KYC ang parehong mga kliyente at tagapayo ng pamumuhunan. Ang mga kliyente ay protektado ng pagkakaroon ng kanilang payo sa payo ng pamumuhunan na malaman kung ano ang pinakamahusay na pamumuhunan na naaangkop sa kanilang personal na mga sitwasyon. Ang mga tagapayo ng pamumuhunan ay protektado sa pamamagitan ng pag-alam kung ano ang maaari nila at hindi maaaring isama sa portfolio ng kanilang kliyente. Ang pagsunod sa KYC ay karaniwang nagsasangkot ng mga kinakailangan at patakaran tulad ng pamamahala sa peligro, mga patakaran sa pagtanggap ng customer, at pagsubaybay sa transaksyon.
Pag-unawa Alamin ang Iyong Kliyente (KYC)
Ang tuntunin na Alamin ang Iyong Kliyente (KYC) ay isang kinakailangan sa etikal para sa mga nasa industriya ng seguridad na nakikipag-ugnayan sa mga customer sa panahon ng pagbubukas at pagpapanatili ng mga account. Mayroong dalawang mga panuntunan na ipinatupad noong Hulyo 2012 na sumasakop sa paksang ito nang sama-sama: Panuntunan ng Pamahalaang Pangangalaga ng Pinansyal na Industriya (FINRA) Rule 2090 (Alamin ang Iyong Customer) at Panuntunan ng FINRA 2111 (Angkop). Ang mga patakarang ito ay nasa lugar upang maprotektahan ang parehong mga broker-dealer at ang customer at sa gayon ang mga broker at kumpanya ay nakikitungo nang patas sa mga kliyente.
Mahalagang ipinahayag ng Alamin ang Iyong Customer Rule 2090 na ang bawat broker-dealer ay dapat gumamit ng makatwirang pagsisikap kapag binubuksan at mapanatili ang mga account sa kliyente. Ito ay isang kahilingan upang malaman at panatilihin ang mga talaan sa mga mahahalagang katotohanan ng bawat customer, pati na rin kilalanin ang bawat tao na may awtoridad na kumilos sa ngalan ng customer.
Mahalaga ang panuntunan ng KYC sa simula ng isang relasyon ng isang customer-broker upang maitaguyod ang mga mahahalagang katotohanan ng bawat customer bago gumawa ng anumang mga rekomendasyon. Ang mga mahahalagang katotohanan ay mga kinakailangan upang serbisyo nang maayos ang account ng customer at magkaroon ng kamalayan ng anumang mga espesyal na tagubilin sa paghawak para sa account. Gayundin, kailangang maging pamilyar ang broker-dealer sa bawat tao na may awtoridad na kumilos sa ngalan ng customer at kailangang sumunod sa lahat ng mga batas, regulasyon, at mga patakaran ng industriya ng seguridad.
Angkop na Panuntunan
Tulad ng matatagpuan sa Mga Panuntunan ng FINRA of Fair Practices, ang Rule 2111 ay magkakasabay sa panuntunan ng KYC at sumasaklaw sa paksa ng paggawa ng mga rekomendasyon. Ang naaangkop na Panuntunan 2111 na tala na ang isang broker-dealer ay dapat magkaroon ng makatwirang mga batayan kapag gumagawa ng isang rekomendasyon na angkop para sa isang customer batay sa sitwasyon at pangangailangan sa pananalapi ng kliyente. Ang responsibilidad na ito ay nangangahulugan na ang broker-dealer ay nagawa ang isang kumpletong pagsusuri sa kasalukuyang mga katotohanan at profile ng customer, kabilang ang iba pang mga security ng customer bago gumawa ng anumang pagbili, pagbebenta, o pagpapalit ng isang seguridad.
Pagtatatag ng isang Profile ng Customer
Ang mga tagapayo at kumpanya ng pamumuhunan ay may pananagutan sa pag-alam sa kalagayang pampinansyal ng bawat customer sa pamamagitan ng paggalugad at pagtitipon ng edad ng kliyente, iba pang mga pamumuhunan, katayuan sa buwis, mga pangangailangan sa pananalapi, karanasan sa pamumuhunan, pag-abot ng oras ng pamumuhunan, mga pangangailangan ng pagkatubig, at pagpapaubaya sa panganib. Kinakailangan ng SEC na ang isang bagong customer ay magbigay ng detalyadong impormasyon sa pananalapi na may kasamang pangalan, petsa ng kapanganakan, address, katayuan sa trabaho, taunang kita, netong halaga, mga layunin sa pamumuhunan, at mga numero ng pagkilala bago buksan ang isang account.
