TINGNAN: 9 Mga Bagay na Dapat Na Malaman Bago ka Muling Pagbawiin Ang Iyong Mortgage
Karamihan sa mga aplikante sa mortgage ngayon ay handa na dumaan sa ilang mga hoops upang maging kwalipikado para sa isang mortgage, ngunit kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili ay maaaring kailangan mo ng higit pa sa isang mabilis na paghahambing ng pinakamahusay na mga rate ng mortgage upang mahanap ang pinakamahusay na mortgage para sa iyo. Kung bago ka sa pagtatrabaho sa sarili, kakailanganin mong maghintay hanggang sa magkaroon ka ng dalawang taong tax return na isinampa bago ka maaprubahan para sa isang bagong mortgage upang maisama ang iyong kita sa self-employment sa iyong aplikasyon sa pautang.
Magandang Kredito
Ang lahat ng mga nangungutang ngayon ay nangangailangan ng magandang kredito, na may marka na 620, 640 o mas mataas para sa pautang ng Federal Housing Administration (FHA) at isang puntos na 740 o mas mataas na inaalok ang pinakamahusay na mga rate ng mortgage para sa isang maginoo na pautang. Ang ilang mga nagpapahiram ay isinasaalang-alang ang kita ng pagtatrabaho sa sarili bilang isang mas mataas na peligro kaysa sa mga regular na paycheck, kaya ang isang mas mataas na marka ng kredito ay maaaring masira ang iyong mga potensyal na kadahilanan ng peligro at magbigay ng mas malaking pagkakautang kapag kwalipikado ka para sa isang pautang. Suriin ang iyong ulat sa kredito upang makita kung mayroon kang negatibong impormasyon na maaaring maiwasto o mapabuti bago ka mag-apply.
TINGNAN: Paano Mapagbuti ang Iyong Credit Score
Mababang Utang-sa-Kita na Ratio
Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang nais na makakita ng isang pangkalahatang ratio ng utang-sa-kita na 41% o mas kaunti, bagaman ang mga nangungutang na may iba pang mga kadahilanan ay nakakakuha ng karapat-dapat para sa isang mortgage na may isang ratio na kasing taas ng 45%. Maaari kang gumamit ng isang calculator ng mortgage upang matantya ang iyong mga gastos sa pabahay kasama ang iyong iba pang utang. Kung maaari kang magbayad ng ilang mga bayarin upang mabawasan ang iyong ratio ng utang-sa-kita na maaaring isa pang kadahilanan sa pagbabayad sa iyong pabor.
Kita
Maraming mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili ang nagbabawas ng kanilang kita para sa mga layunin ng buwis sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga gastos sa negosyo. Alalahanin na ang iyong kita para sa isang pautang sa mortgage ay ang kita na nakasaad sa iyong mga pagbabalik sa buwis. Kaya kung ang iyong kita ay mababa, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang mas maliit na halaga ng utang kaysa sa naisip mo. Ang iyong kita ay karaniwang magiging average ng iyong dalawang pinakahuling pagbabalik ng buwis, kahit na gumawa ka ng mas maraming pera sa taong ito kaysa sa nakaraang taon, hindi mahalaga sa iyong nagpapahiram. Ang mga tagapagpahiram ay madalas na nangangailangan ng isang quarterly na pahayag ng pagkawala ng kita at pagkawala sa karagdagan sa iyong pinakahuling pagbabalik ng buwis. Ang mga bagong patakaran mula sa FHA ay nagsasabi na ang mga nagpapahiram sa sarili ay kinakailangan upang patunayan ang kanilang patuloy na kita sa anyo ng isang taon-sa-petsa na pahayag ng pagkawala at pagkawala kung higit sa isang quarter ang lumipas mula noong huling pagbabayad ng buwis.
TINGNAN: Nakaligtas sa Isang Hindi Irregular na Kita
Mga Asset
Kung ikaw ay muling pinapananalapi, ang iyong utang ay batay sa dami ng iyong equity ng bahay. Kung ikaw, tulad ng maraming iba pang mga may-ari ng bahay, nakaranas ng pagtanggi sa mga halaga ng bahay sa iyong lugar, maaaring gusto mong isaalang-alang ang isang "cash-in" refinance. Ang isang cash-in refinance ay nagtatayo ng iyong equity ng bahay nang mas mabilis at, kung ikaw ay nasa ilalim ng tubig sa iyong pautang sa bahay, maaaring ibalik ka sa itaas ng tubig. Kung bumili ka ng isang bahay, mas malaki ang pagbabayad na mas madali upang maging kwalipikado para sa isang mortgage dahil mas maliit ang halaga ng pautang.
Taglay
Ang mga patakaran tungkol sa kung magkano ang kailangan mong magkaroon ng reserbang cash ay nag-iiba mula sa isang tagapagpahiram sa iba at para sa iba't ibang mga produktong pang-utang, ngunit dapat kang magkaroon ng hindi bababa sa dalawang buwan o higit pa sa mga pagbabayad sa pabahay (punong-guro, interes, buwis at seguro) sa bangko upang protektahan ang iyong sarili sa isang emerhensya. Lalo na kailangang malaman ng mga tagapagpahiram na ang mga taong nagpapahiram sa sarili, na ang kita ay madalas na nagbabago higit sa mga regular na empleyado, ay maaaring panghawakan ang kanilang mga pananalapi at may matitipid.
Ang Bottom Line
Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili at may solidong kita, mga ari-arian at mabuting kredito, malamang na makakapag-kwalipikado ka para sa isang utang habang nagbibigay ka ng dokumentasyon na kinakailangan sa iyong tagapagpahiram.
