Ano ang isang Listahan ng Ligal?
Ang isang ligal na listahan ay isang pagpili ng mga karapat-dapat na kumpanya at pamumuhunan, na tinutukoy ng mga lokal na pamahalaan ng estado, para sa mga institusyon tulad ng mga kompanya ng seguro at mga plano sa pensyon. Ang mga listahan ng ligal ay kilala rin bilang naaprubahan na mga listahan.
Paano gumagana ang isang Listahan ng Ligal
Ang mga listahan ng ligal ay pangkalahatang mababa ang panganib, mababang pamumuhunan ng pamumuhunan na matiyak ang kagalingan ng mga namumuhunan sa mga institusyon kung saan ang kaligtasan ng punong-guro ay nababahala. Maaari silang isaalang-alang medyo ligtas na pamumuhunan, mula sa parehong pananaw ng institusyong pampinansyal at pananaw ng kliyente, dahil walang malaking halaga ng panganib na kasangkot sa magkabilang panig.
Ang mga institusyong pampinansyal o samahan ng pondo ng kapwa tulad ng mga bangko ng estado na na-charter, mga kumpanya ng seguro, at mga pensyon ay gumagamit ng mga ligal na listahan upang mai-outline kung aling mga pamumuhunan ang pinapayagan nilang mamuhunan. Ang eksaktong mga kinakailangan ng isang ligal na listahan ay maaaring mag-iba mula sa estado sa estado, ngunit sa pangkalahatan, anumang mga pamumuhunan sa loob ng listahan ay dapat na may mababang panganib, mababang pagbabalik na pamumuhunan na nagpoprotekta sa interes ng samahan.
Kwalipikasyon para sa pagsasama
Upang maging kwalipikado para sa pagsasama sa isang ligal na listahan, ang mga seguridad ay dapat na napakataas na kalidad at matugunan ang ilang mga pagtutukoy na itinakda ng estado. Sa ilang mga pagkakataon, ang isang ligal na listahan ay maaaring tawagan upang sumunod sa Prudent Man Rule.
Ang mga kliyente ng mga kumpanya ng pamumuhunan o mga pampinansyal na organisasyon ay maaaring humiling at dapat na madaling ma-access ang ligal na listahan, o naaprubahan na listahan ng mga pamumuhunan na maaaring mayroon sila bilang mga customer sa firm.
Mga Limitasyon ng isang Listahan ng Ligal
Ang mga listahan ng ligal ay isinagawa hanggang sa 1940 nang malaman na kailangan na maging isang paraan upang maprotektahan mula sa peligro ng surcharge para sa mga nagtitiwala, na maaaring hindi makaharap sa mga nagtitiwala sa mga potensyal na isyu sa kanilang mga pamumuhunan. Tiniyak ng ligal na listahan na ang mga pamumuhunan na naidaragdag ay hindi mabibigo sa bangko.
Gayunpaman, habang nagtatrabaho mula sa isang ligal o naaprubahan na listahan tulad ng isang mainam na paraan upang maprotektahan ang isang customer, mayroong ilang mga kritiko ng paggamit ng isang ligal na listahan. Sa pamamagitan ng paglilimita ng bilang ng mga pamumuhunan para sa buong firm, ang isa ay nililimitahan din ang pagkakataon para sa isang tunay na napasadya at isinapersonal na pagpipilian sa pamumuhunan na maaaring lumitaw.
Ang kasanayan na ito ay maaari ring pabor sa ilalim ng pinansiyal na linya ng pananalapi, dahil maaari nitong suportahan ang paggamit ng paggamit ng isang walang karanasan na broker na maaaring pumili mula sa kinikilalang ligtas na pamumuhunan mula sa ligal na listahan sa halip na kunin ang buong portfolio ng pananalapi, mga asset, at pagpapaumanhin sa panganib ng kanilang kliyente.
