Bagaman marami ang nakasalalay sa iyong personal na sitwasyon, mayroong ilang simpleng mga prinsipyo — mga tip sa buwis, sa bisa — na naaangkop sa karamihan ng mga namumuhunan at makakatulong sa iyo na makatipid ng pera., titingnan natin ang ilan sa mga iyon, na nagpapaliwanag sa mga benepisyo ng buwis sa paggawa ng matalinong pagpapasya sa pag-iingat, pag-pamumuhunan at pag-uulat.
Mga Key Takeaways
- Mayroong mga tip sa buwis upang matulungan ang mga nagbabayad ng buwis na makatipid ng pera, kasama na ang muling pagbabahagi ng mga dibidendo upang mabawasan ang mga buwis na nakakuha ng buwis o pamumuhunan sa mga bono sa munisipal na buwis. Ang mga tagapangasiwa ay maaaring magsama ng mga komisyon ng broker at bayad sa batayan ng kanilang stock. direktang nauugnay sa pagpapadali ng mga trading o pamamahala ng mga portfolio.Capital pagkalugi ay maaaring masira ang mga kita ng kapital, pagbaba ng obligasyon sa buwis.
Dividend
Ikaw ba ay isang namumuhunan na nagtatapos sa pagbabayad ng labis na buwis sa mga nakakuha ng buwis sa pagbebenta ng iyong mga ibinahaging pagbabahagi ng pondo dahil napansin mo ang mga dibidendo na awtomatikong muling na-invest sa pondo sa mga nakaraang taon? Muling na-dividend na dividends, sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong pamumuhunan sa isang pondo, epektibong bawasan ang iyong nakuhang buwis (o dagdagan ang iyong pagkawala ng kapital).
Halimbawa, sabihin mo na orihinal na namuhunan ng $ 5, 000 sa isang kapwa pondo at nagkaroon ng $ 1, 000 sa mga dibidendo na muling namuhunan sa mga karagdagang pagbabahagi sa mga nakaraang taon. Kung ipinagbili mo ang iyong stake sa pondo para sa $ 7, 500, ang iyong kikitain na nakakuha ng buwis ay $ 1, 500 ($ 7, 500 minus ang orihinal na $ 5, 000 na pamumuhunan at ang $ 1, 000 na muling namuhunan na dibidendo). Maraming mga tao ang nakakalimutan na ibabawas ang kanilang na-invested na dividends at nagtatapos ng pagbabayad ng buwis sa mas mataas na halaga (halimbawa, $ 2, 500).
Bagaman ang pagbawas ng kita sa buwis sa halimbawang ito ay maaaring hindi tulad ng isang malaking pagkakaiba, ang hindi pagtupad na samantalahin ang panuntunang ito ay maaaring magastos sa iyo sa katagalan. Sa pamamagitan ng pagkawala ng pagtitipid sa buwis ngayon, nawawalan ka ng mga potensyal na paglaki ng mga dagdag na dolyar na kikitain sa hinaharap, at kung nakalimutan mong isaalang-alang ang muling namimili na mga dividends taun-taon, ang iyong ibinalik na buwis na nababawas sa buwis ay magdusa nang malaki sa mahabang panahon.
Panatilihin ang tumpak na mga talaan ng iyong muling na-dividend na dividends, at suriin ang mga patakaran ng buwis na naaangkop sa iyong sitwasyon sa bawat panahon ng buwis. Ang paggawa nito ay magsisilbing isang paalala sa mga detalye na kailangan mong gamitin upang mapakinabangan mo muli at sana ay maalalahanan ka ng mga bagong pagkakataon sa pag-iwas sa buwis.
Mga bono
Kapag ang mga stock market ay gumaganap nang masama, ang mga mamumuhunan ay tumingin sa ibang lugar para sa mga lugar upang mailagay ang kanilang pera. Marami ang nakakahanap ng isang ligtas na kanlungan sa mga bono, na kadalasang gumagawa ng kontra sa mga pagkakapantay-pantay - at nagbibigay ng kita ng interes sa boot. At narito ang pinakamahusay na bahagi: Maaaring hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa lahat ng interes na iyong natanggap.
Paano kaya? Kung binili mo ang bond na nasa pagitan ng mga pagbabayad ng interes (karamihan sa mga bono ay nagbabayad ng semiannually), karaniwang hindi ka magbabayad ng buwis sa naipon na interes bago ang iyong pagbili. Dapat mo pa ring iulat ang buong halaga ng interes na iyong natanggap, ngunit magagawa mong ibawas ang naipon na halaga sa isang hiwalay na linya.
Maraming mga mamumuhunan din ang nakakahanap ng panandaliang utang ng gobyerno ng isang maginhawang ligtas na daungan para sa kanilang pera. Para sa tingian namumuhunan, ang mga bono sa munisipalidad (munis para sa maikli) ay maaaring mag-alok ng makabuluhang bentahe sa buwis. Ang mga bono na ito ay madalas na inisyu ng mga gobyerno ng estado o lokal na munisipyo upang tustusan ang isang partikular na proyekto, tulad ng pagtatayo ng isang paaralan o isang ospital o upang matugunan ang mga tiyak na gastos sa operasyon.
Karamihan sa mga munis ay inisyu na may katayuan ng tax-exempt, nangangahulugang ang interes na kanilang nabuo ay hindi kailangang maangkin kapag isina-file mo ang iyong pagbabalik ng buwis.Ang mga lubos na na-rate, at sa gayon mababang-panganib, ay maaaring maging kaakit-akit na pamumuhunan.
Sumulat-Off
Para sa mga namumuhunan na namuhunan sa maliliit na pakikipagsapalaran sa negosyo o nagtatrabaho sa sarili, maraming mga gastos sa operating na maaaring isulat. Halimbawa, kung kukuha ka ng mga paglalakbay sa negosyo sa taon na nangangailangan sa iyo upang makakuha ng mga kaluwagan, ang gastos ng iyong panuluyan at pagkain ay maaaring isulat bilang isang gastos sa negosyo, sa loob ng tinukoy na mga limitasyon na nakasalalay sa kung saan ka naglalakbay. ang pagkalimot na isama ang mga ganitong uri ng tila personal na gastos ay maaaring mawala sa maraming pagtitipid sa buwis.
Para sa mga may-ari ng bahay na lumipat at nagbebenta ng kanilang tahanan sa loob ng taon, isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag ang pag-uulat ng kita ng kapital sa pagbebenta ay ang batayan ng gastos sa pagbili. Kung ang iyong bahay ay sumailalim sa mga renovations o katulad na mga pagpapabuti na may isang kapaki-pakinabang na buhay ng higit sa isang taon, maaari mong malamang na isama ang gastos ng mga pagpapabuti sa nababagay na base ng gastos ng iyong bahay, sa gayon binabawasan ang iyong kita sa kabisera na natamo sa pagbebenta at ang nagbubunga ng mga buwis.
Mga Programa na Ginagawang Buwis
Sa tuwing mangangalakal ka ng stock, mahina ka sa buwis sa kita ng capital. Ang paggawa ng iyong mga pagbili sa pamamagitan ng isang account na ipinagpaliban ng buwis ay maaaring makatipid sa iyo ng isang tumpok na pera. Ang mga account na ipinagpaliban ng buwis ay darating sa maraming mga hugis at sukat. Ang mga indibidwal na retirement account account (IRA) at pinasimple na mga plano sa pensyon sa trabaho (SEP) ay dalawang halimbawa.
Ang pangunahing ideya ay hindi ka buwis sa mga pondo hanggang sa bawiin mo ang mga ito, sa oras na ito ay binubuwisan bilang kita.Malamang, mas mababa ito kaysa sa kasalukuyan dahil ikaw ay magretiro nang kaunti o walang kinita kita.
Gayundin, habang ang mga benepisyo ng mga account na ipinagpaliban ng buwis ay malaki, nagbibigay sila ng karagdagang pakinabang ng kakayahang umangkop dahil ang mga namumuhunan ay hindi dapat nababahala sa karaniwang mga implikasyon sa buwis kapag gumagawa ng mga desisyon sa kalakalan. Kung ikaw ay panatilihin ang iyong mga pondo sa loob ng account na ipinagpaliban ng buwis, mayroon kang kalayaan na isara ang mga posisyon nang maaga kung nakaranas sila ng malakas na pagpapahalaga sa presyo, nang walang pagsasaalang-alang sa mas mataas na rate ng buwis na inilalapat sa mga panandaliang mga kita ng kapital.
Itugma ang Iyong Mga Kita / Pagkawala
Sa maraming mga kaso, isang magandang ideya na tumugma sa pagbebenta ng isang kumikitang pamumuhunan sa pagbebenta ng isang pagkawala ng isang sa loob ng parehong taon. Ang mga pagkalugi sa kapital ay maaaring magamit laban sa mga kita ng kapital, at ang mga panandaliang pagkalugi ay maaaring ibawas mula sa mga panandaliang natamo. Gayundin, kung mayroon kang isang partikular na masamang taon, maaari kang magdala ng $ 3, 000 ng iyong pagkawala hanggang sa mga darating na taon.Maaaring mukhang kontra-madaling maunawaan ito, ngunit ito ay mahusay.
Ang mga tinatawag na mga nadagdag na papel at pagkalugi ay hindi nabibilang dahil walang garantiya na ang iyong mga pamumuhunan ay hindi magbabago ng halaga bago mo isara ang iyong posisyon.Ngayon, sa pamamagitan ng aktibong pagpili na ibigay ang iyong sarili (marahil pansamantala) ng pagkawala ng mga pamumuhunan, maaari mong matagumpay na tumugma sa iyong mga kita sa kabisera sa mga pagkalugi ng offsetting, makabuluhang bawasan ang iyong pasanin sa buwis.
Ang mga kita at pagkalugi ay inilalapat lamang sa iyong pagbabalik sa buwis kapag natanto.
Magdagdag ng Mga Bayad sa Broker sa Mga Gastos sa Stock
Ang pagbili ng stock ay hindi libre. Palagi kang nagbabayad ng mga komisyon at maaari ka ring magbayad ng mga bayad sa paglilipat kung magbago ka ng mga broker. Ang mga gastos na ito ay dapat na maidagdag sa halagang iyong binayaran para sa isang stock kapag tinutukoy ang iyong batayan sa gastos.
Isipin ang mga gastos na ito bilang mga sulat-sulat dahil ang mga ito ay direktang gastos na natamo upang matulungan ang iyong pera na lumago. Pagkatapos ng lahat, ang mga bayad sa brokerage at mga gastos sa transaksyon ay kumakatawan sa pera na nanggagaling nang direkta sa iyong bulsa bilang isang gastos na natamo habang nagsasagawa ng pamumuhunan.
At bagaman ang mga modernong diskwento sa diskwento ay madalas na singilin ang medyo mababang mga bayarin, walang dahilan upang maiwasan ang pag-angkin ng bawat gastos na posible kapag nagsampa ng iyong mga buwis. Maraming mga maliit na bayarin sa broker na natapos sa buong isang taon ay maaaring magdagdag ng hanggang sa daan-daang dolyar, at para sa mga aktibong negosyante na naglalagay ng daan-daang o kahit libu-libong mga trading bawat taon, ang kanilang epekto ay maaaring maging malaki.
Manatili sa Iyong Mga stock
Narito ang isa pang mahusay na argumento para sa diskarte ng buy-and-hold: Ang mga maiksing benepisyo ng kapital (mas mababa sa isang taon) ay binubuwis bilang ordinaryong kita, na maaaring mas mataas na rate kaysa sa rate ng mga nakuha ng kapital na nalalapat sa pangmatagalang mga kita. Halimbawa, ang rate ng buwis na nakakuha ng buwis para sa karamihan ng mga indibidwal ay ang US ay hindi mas mataas kaysa sa 15%, habang ang nangungunang rate ng buwis sa marginal para sa ordinaryong kita ay 37%. Kung isinasaalang-alang mo ang pangmatagalang epekto ng pagsasama-sama sa nabawasan ang mga buwis sa kita na natamo ngayon, maaari itong patunayan na kapaki-pakinabang na hawakan sa iyong mga stock nang hindi bababa sa isang taon.
Karamihan sa mga namumuhunan ay nagbabalak na makibahagi sa mga merkado ng equity sa loob ng mga dekada, marahil lumilipat mula sa stock hanggang stock habang lumilipas ang mga taon ngunit pinapanatili pa rin ang kanilang pera na aktibong nagtatrabaho para sa kanila sa merkado para sa tagal ng kanilang pag-iipon ng kapital. Kung naaangkop mo ang paglalarawan na ito, maglaan ng sandali upang isaalang-alang ang mga bentahe ng buwis ng paggamit ng isang mas matagal na diskarte sa pagbili at hawak kung hindi mo pa nagagawa ito — ang pagtitipid ay maaaring higit na halaga kaysa sa iniisip mo.
Ang Bottom Line
Tila mayroong halos maraming mga intricacies na naka-embed sa mga batas sa buwis dahil may mga namumuhunan na nagbabayad ng buwis. Bahagi ng isang matagumpay na plano sa pananalapi ay ang astig na pamamahala ng buwis, na nagsasangkot na matiyak mong aktibong sinasamantala ang mga pagkakataon sa pag-iwas sa buwis na naaangkop sa iyong sitwasyon at tinitiyak din na hindi mo pinalampas ang anumang mga gastos o iba pang mga diskarte sa pagbabawas ng kita na maaaring mabawasan ang iyong buwis kita.
Habang maraming mga mamumuhunan ang sabik na basahin ang tungkol sa susunod na pagkakataon sa pamumuhunan na may hawak na potensyal para sa pagbabalik sa merkado, kaunti ang naglalagay sa parehong halaga ng pagsisikap na mabawasan ang kanilang mga buwis. Gawin ang iyong sarili ng isang pabor kapag ang panahon ng buwis ay gumulong sa paligid ng taong ito sa pamamagitan ng paglaan ng oras upang matiyak na ginagawa mo ang lahat ng iyong makakaya upang mapanatili ang iyong pera sa iyong bulsa. (Inirerekumenda din namin na makipag-usap sa isang tagaplano ng buwis.) Ang pagtitipid na iyong natuklasan ay maaaring gumawa para sa isang malusog na pagpapalakas sa iyong taunang pagbabalik.
