Ano ang Isang Pahiram?
Ang tagapagpahiram ay isang indibidwal, isang pampubliko o pribadong grupo, o isang institusyong pampinansyal na nagbibigay ng pondo sa iba pa na inaasahan na gagantihan ang mga pondo. Kasama sa pagbabayad ang pagbabayad ng anumang interes o bayad. Ang pagbabayad ay maaaring mangyari sa mga pagtaas (tulad ng buwanang pagbabayad ng utang) o bilang isang kabuuan.
Pag-unawa sa mga Nagpapahiram
Ang mga tagapagpahiram ay maaaring magbigay ng pondo para sa iba't ibang mga kadahilanan, tulad ng isang pautang, pautang ng sasakyan o maliit na pautang sa negosyo. Ang mga tuntunin ng pautang ay tukuyin kung paano mapunan ang utang, ang panahon ng pautang, at ang mga kahihinatnan ng default. Ang isa sa pinakamalaking mga pautang na kinukuha ng mga mamimili ay ang mga utang sa bahay.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang kwalipikasyon para sa isang pautang ay nakasalalay sa kasaysayan ng credit ng borrower. Sinusuri ng tagapagpahiram ang ulat ng credit ng borrower, na detalyado ang mga pangalan ng iba pang mga nagpapahiram na nagpapalawak ng kredito, kung anong mga uri ng kredito ang pinahaba, kasaysayan ng pagbabayad ng borrower at marami pa. Tinutulungan ng ulat ang tagapagpahiram upang matukoy kung ang borrower ay kumportable sa pamamahala ng mga pagbabayad batay sa kasalukuyang trabaho at kita.
Maaari ring suriin ng tagapagpahiram ang ratio ng utang-sa-kita (DTI) na ratio ng nagpapahiram sa kasalukuyang at bagong utang sa kita bago ang buwis upang matukoy ang kakayahang magbayad ng borrower.
Ang mga tagapagpahiram ay maaari ring gumamit ng marka ng Fair Isaac Corporation (FICO) sa ulat ng kredito ng borrower upang matukoy ang pagiging kredensyal at tulungan gumawa ng isang pagpapahiram ng desisyon.
Kapag nag-aaplay para sa isang ligtas na pautang, tulad ng isang awtomatikong pautang o isang linya ng kredito ng bahay ng kredito, nangako ang borrower ng collateral. Ang pagsusuri ay gagawin ng halaga ng collateral, at ang umiiral na utang na na-secure ng collateral ay binawi mula sa halaga nito. Ang natitirang equity ay nakakaapekto sa desisyon sa pagpapahiram.
Sinusuri ng tagapagpahiram ang magagamit na kapital ng borrower. Kasama sa kapital ang pagtitipid, pamumuhunan at iba pang mga pag-aari na maaaring magamit upang mabayaran ang utang kung hindi sapat ang kita ng sambahayan. Makakatulong ito kung sakaling mawalan ng trabaho o iba pang hamon sa pananalapi. Ang tagapagpahiram ay maaaring tanungin kung ano ang plano ng borrower na gawin sa utang, tulad ng paggamit nito upang bumili ng sasakyan o iba pang pag-aari. Ang iba pang mga kadahilanan ay maaari ring isaalang-alang, tulad ng mga kondisyon sa kapaligiran o pang-ekonomiya.
Mga halimbawa ng Pahiram
Ang mga bangko, pagtitipid at pautang, at mga unyon ng kredito ay maaaring mag-alok ng mga programa ng Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo (SBA) at dapat sumunod sa mga alituntunin ng pautang sa SBA. Ang mga pribadong institusyon, anghel na mamumuhunan, at mga kapitalista ng namumuhunan ay nagpahiram ng pera batay sa kanilang sariling pamantayan. Ang mga nagpapahiram ay titingnan din ang likas na katangian ng negosyo, ang katangian ng may-ari ng negosyo at ang inaasahang taunang pagbebenta at paglago para sa negosyo.
Ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay nagpapatunay ng kanilang kakayahan para sa pagbabayad ng pautang sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga nagpapahiram ng parehong personal at negosyo ng balanse sheet. Ang mga sheet sheet ng mga sheet ng balanse, pananagutan at net halaga ng negosyo at ng indibidwal. Bagaman maaaring magmungkahi ang isang may-ari ng negosyo ng isang plano sa pagbabayad, ang tagapagpahiram ay may pangwakas na sasabihin sa mga term. Maaari itong pumunta sa isang ahensya ng koleksyon.
Mga Key Takeaways
- Ang tagapagpahiram ay isang indibidwal, isang pampubliko o pribadong grupo, o isang institusyong pampinansyal na nagbibigay ng pondo sa iba pa na inaasahan na gagantihan ang mga pondo. Kasama sa pagbabayad ang pagbabayad ng anumang interes o bayad. Ang pagbabayad ay maaaring mangyari sa mga pagtaas (tulad ng buwanang pagbabayad ng utang) o bilang isang kabuuan.
