Ano ang Isang Sulat ng Kredito?
Ang isang liham ng kredito, o "credit letter" ay isang sulat mula sa isang bangko na ginagarantiyahan na ang pagbabayad ng isang mamimili sa isang nagbebenta ay tatanggap sa oras at para sa tamang halaga. Sa kaganapan na ang mamimili ay hindi makagawa ng pagbabayad sa pagbili, kinakailangan ang bangko upang masakop ang buo o natitirang halaga ng pagbili. Maaari itong ihandog bilang isang pasilidad.
Dahil sa likas na katangian ng mga pakikitungo sa internasyonal, kabilang ang mga kadahilanan tulad ng distansya, magkakaibang mga batas sa bawat bansa, at kahirapan na makilala mismo ang bawat partido, ang paggamit ng mga titik ng kredito ay naging napakahalagang aspeto ng kalakalan sa internasyonal.
Mga Key Takeaways
- Ang isang liham ng kredito ay isang liham mula sa isang bangko na ginagarantiyahan na ang pagbabayad ng isang mamimili sa isang nagbebenta ay tatanggap sa oras at para sa tamang halaga.May maraming uri ng mga titik ng kredito, kabilang ang isa para sa mga manlalakbay. Nangongolekta ang mga bangko ng bayad para sa isang liham ng serbisyo sa kredito, karaniwang isang porsyento ng laki ng liham ng kredito.
Paano Gumagana ang isang Sulat ng Credit works
Sapagkat ang isang liham ng kredito ay karaniwang isang instrumento na maaaring makipag-ayos, ang nagbabayad na bangko ay nagbabayad ng benepisyaryo o anumang bangko na hinirang ng benepisyaryo. Kung ang isang liham ng kredito ay maililipat, ang benepisyaryo ay maaaring magtalaga ng isa pang nilalang, tulad ng isang magulang ng korporasyon o isang ikatlong partido, ang karapatang gumuhit.
Ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng isang pangako ng mga security o cash bilang collateral para sa pag-isyu ng isang sulat ng kredito.
Kinokolekta din ng mga bangko ang isang bayad para sa serbisyo, karaniwang isang porsyento ng laki ng liham ng kredito. Ang International Chamber of Commerce Uniform Customs at Practice para sa Dokumentaryo Credits ay nangangasiwa ng mga titik ng kredito na ginagamit sa mga transaksyon sa internasyonal. Mayroong maraming mga uri ng mga titik ng kredito na magagamit.
Mga Uri ng Sulat ng Kredito
Komersyal na Sulat ng Kredito: Ito ay isang direktang paraan ng pagbabayad kung saan ang naglalabas na bangko ay nagbibigay ng mga pagbabayad sa benepisyaryo. Sa kaibahan, ang isang standby sulat ng kredito ay isang pangalawang paraan ng pagbabayad kung saan binabayaran lamang ng bangko ang benepisyaryo kung hindi makakaya ng may-ari.
Revolving Letter of Credit: Ang ganitong uri ng liham ay nagpapahintulot sa isang customer na gumawa ng anumang bilang ng mga draw sa loob ng isang tiyak na limitasyon sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Letter of Credit Traveler's: Para sa mga pupunta sa ibang bansa, ginagarantiyahan ng liham na ito na ang pag-isyu ng mga bangko ay igagalang ang mga draft na ginawa sa ilang mga dayuhang bangko.
Nakumpirma Sulat ng Kredito: Ang isang nakumpirma na liham ng kredito ay nagsasangkot sa isang bangko maliban sa pag-isyu ng bangko na ginagarantiyahan ang liham ng kredito. Ang pangalawang bangko ay ang kumpirmadong bangko, karaniwang bangko ng nagbebenta. Tinitiyak ng pagkumpirma ng bangko sa kabayaran sa ilalim ng liham ng kredito kung default ang may-ari at ang naglalabas ng bangko. Ang naglalabas na bangko sa mga transaksyon sa internasyonal ay karaniwang humihiling sa pag-aayos na ito.
Isang Halimbawa ng isang Sulat ng Kredito
Nag-aalok ang Citibank ng mga titik ng kredito para sa mga mamimili sa Latin America, Africa, Eastern Europe, Asia, at Middle East na maaaring nahihirapan na makakuha ng pandaigdigang kredito sa kanilang sarili. Ang mga sulat ng credit ng Citibank ay tumutulong sa mga exporters na mabawasan ang peligro ng bansa ng import at ang peligro ng komersyal na credit sa paglabas ng bangko.
Ang mga liham ng kredito ay karaniwang ibinibigay sa loob ng dalawang araw ng negosyo, na ginagarantiyahan ang pagbabayad sa pamamagitan ng pagkumpirma ng sangay ng Citibank. Mahalaga ang benepisyo na ito kapag ang isang kliyente ay matatagpuan sa isang potensyal na hindi matatag na kapaligiran sa ekonomiya.
