Ano ang isang Antas ng Pagbabayad sa Antas ng Pagbabayad?
Ang isang antas ng mortgage sa pagbabayad ay isang uri ng mortgage na nangangailangan ng parehong dolyar na pagbabayad bawat buwan o panahon ng pagbabayad. Pinapahintulutan ng mga pagbabayad sa antas ng pagbabayad ang mga nangungutang nang eksakto kung magkano ang kakailanganin nilang bayaran sa kanilang mga pag-utang sa bawat oras ng pagbabayad. Ang katatagan na ito ay ginagawang mas madali para sa kanila na lumikha ng mga badyet at dumikit sa kanila.
Ipinaliwanag ang Antas ng Bayad na Pagbabayad
Ang mga pagbabayad sa antas ng pagbabayad ay maaaring maging maayos o variable-rate na pautang. Ang ganitong uri ng pagpapautang paminsan-minsan ay maaaring magresulta sa negatibong amortization, na pinalalaki ang balanse ng pautang. Ang mga pautang sa bahay na ito ay hindi angkop para sa lahat ng uri ng mga may-ari ng bahay at maaaring magresulta sa pagkuha ng pinansiyal para sa mga hindi nakakaintindi ng mga posibleng kahihinatnan.
Inilalapat ang Mga Antas ng Pagbabayad sa Antas ng Pagbabayad
Sa ganap na pag-amortize ng mga mortgage, dapat na masakop ng mga pagbabayad sa antas ang pag-abala sa isang pagbawas ng pangunahing halaga pati na rin ang magbayad para sa interes sa utang. Sa una, ang karamihan ng pagbabayad ay pupunta patungo sa pagbabayad ng interes sa utang na may ilang mga pagbabawas mula sa balanse. Sa paglipas ng panahon, kung paano mailalapat ang pagbabayad patungo sa mortgage ay malamang na magbabago. Marami pa sa pagbabayad ang pupunta sa pagbabawas ng balanse matapos mabawasan ang interes.
Ang istraktura ng mga rate ng pagbabayad ng antas na halo-halong tumataas at variable na rate ng inflation ay, mula sa ilang mga pananaw, ay binanggit bilang isang kadahilanan na nag-aambag sa mga nakaraang krisis sa pabahay na naghuhula pa sa kaguluhan ng pananalapi noong unang bahagi ng 2000s. Sa naunang mga meltdowns ng merkado, ang pagtaas ng mga rate ng interes ay nangangahulugan na maraming kapital ang kinakailangan upang bumili ng mga tahanan. Nangangahulugan ito na habang hinahangad ng mga mamimili ang tradisyonal, mga pagbabayad sa antas ng pagbabayad, ang financing na ito ay maaaring itinatag laban sa mga rate ng interes na pinipintasan ang mga presyo ng mga bahay na lampas sa kanilang aktwal na halaga ng merkado. Bukod dito, ang pag-asam ng karagdagang inflation at pagtaas ng mga rate ng interes ay humantong sa hindi likas na pagtaas ng taunang pagbabayad.
Nangangahulugan ito na ang mamimili ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad na lumampas sa mga pagbabalik na maaari nilang realistically inaasahan na makita pagkatapos na ganap na mabayaran ang mga utang. Lalo na dahil sa unang bahagi ng pagbabayad ay higit na tinugunan ang interes, sa halip na ang pangunahing balanse, ang homebuyer ay epektibong mawawalan ng pera na magbabayad ng labis na interes bago mapagtanto ang anumang malaking equity sa bahay. Sa oras na sinimulan nilang bayaran ang punong balanse na iyon, ang halaga ng tahanan ay maaaring bumaba. Iyon ay maaaring nag-iwan sa kanila ng isang natitirang mortgage sa isang higit sa lahat na hindi bayad na bahay na, kahit na ibinebenta, ay hindi papayagan silang makakita ng anumang pakinabang, hayaang masira kahit sa mga gastos para sa panghabang buhay ng mortgage.
