Ang isang takip sa buhay ay ang pinakamataas na halaga na ang rate ng interes sa isang adjustable-rate na pautang ay maaaring tumaas sa term ng utang.
Ang isang takip sa buhay ay maaaring maipahayag bilang isang ganap na rate ng interes - tulad ng isang maximum na rate ng panghabang-buhay na 12%, na tinatawag na isang rate ng kisame ng interes - o bilang isang maximum na porsyento na pagbabago sa rate ng interes mula sa paunang rate ng interes sa pautang. Kapag ang takip ng buhay ay ipinahayag bilang isang maximum na pagbabago ng porsyento mula sa paunang rate ng interes, maaari rin itong mag-aplay sa pagbaba ng rate ng interes.
Pagbabagsak ng Buhay na Buhay
Sa pagharap sa adjustable-rate mortgages (ARM), karaniwang magkakaroon ng pagkakasunud-sunod ng mga rate ng rate ng interes na kumokontrol sa dami ng interes na haharapin ng borrower sa sandaling natapos ang tagal sa mga nakapirming rate ng interes. Maaari itong gawin ang form ng isang pagsasaayos ng pagdaragdag, na may mga limitasyon ng interes para sa mga agwat na magsisimula sa pagbabago ng first-rate matapos na matapos ang takdang panahon.
Limitado ng paunang pagsasaayos ng takip ng pagsasaayos ang pagbabago ng interes para sa mga unang rate ng oras ay nababagay, at mayroong kasunod, o pana-panahon, mga takip ng interes upang masakop ang paparating na mga pagbabago sa rate ng interes. Ang cap ng buhay ay mahalagang nagpapaalam sa nanghihiram kung magkano ang isang pagtaas ng interes na maaari nilang asahan na bayaran.
Ang mga tagapagpahiram ay dapat tukuyin sa kanilang mga kasunduan sa pautang kung ano ang mga takip sa buhay sa mga mortgage na kanilang inaalok. Sa maraming mga pagkakataon, ang takip ng buhay ay ipinapakita bilang isang pagbabago sa pangkalahatang porsyento o bilang isang ganap na porsyento.
Ang takip ng buhay sa isang pautang ay madalas na ginagamit bilang bahagi ng istraktura ng takip ng rate ng interes. Halimbawa, ang isang nakapirming panahon o hybrid ARM ay madalas na mayroong paunang, pana-panahong, at mga takip sa buhay. Sa isang 5-1 hybrid ARM, maaaring maipahayag ito bilang isang istraktura na 5-2-5 cap, na nangangahulugang mayroong 5% paunang takip, 2% pana-panahong takip at 5% buhay na takip. Nangangahulugan ito na sa unang petsa ng pagbabago ng rate ng interes, ang rate ay maaaring magbago ng isang maximum na 5%, at sa bawat kasunod na petsa ng pagbabago, ang rate ay maaaring magbago ng isang maximum na 2%. Ang maximum na pagbabagong panghabambuhay sa halimbawang ito ay 5%.
Posible para sa mga rate ng interes na bumaba sa isang ARM sa sandaling nag-expire ang takdang interes. Ang mga takip sa buhay ay hindi maiiwasan ang nanghihiram mula sa benepisyo mula sa mga pagbabago sa rate ng interes.
Ang pagkakaroon ng isang takip sa buhay ay hindi binabawasan o tinanggal ang iba pang mga uri ng mga gastos, tulad ng huli na mga bayarin na maaaring maging bahagi ng taunang pagkalkula ng rate ng porsyento, na kasama ang rate ng interes.
