Ano ang Loan Grading?
Ang pautang grading ay isang sistema ng pag-uuri na nagsasangkot ng pagtalaga ng isang kalidad na marka sa isang pautang batay sa kasaysayan ng kredito ng borrower, kalidad ng collateral at posibilidad na mabayaran ang punong-guro at interes. Ang isang marka ay maaari ring mailapat sa isang portfolio ng mga pautang.
Paano gumagana ang Loan Grading Grading
Ang mga bangko ay madalas na nagkakaroon ng kanilang sariling mga antas ng rating na binubuo ng kasing dami ng 12 kategorya na nagmula sa "kalakasan, " na nagpapahiwatig ng kaunti na walang panganib, sa "substandard" o "alinlangan, " na nagpapahiwatig ng isang mataas na posibilidad na ang utang ay hindi maiisip-at "pagkawala, " ang nagpapahiwatig ng kaunti o walang paggaling ay malamang.
Ang mga tagasuri ng bangko ay gumagamit ng isang sistema ng pag-uuri kapag nagsasagawa ng isang pagsusuri sa bangko at magtatalaga ng kanilang sariling mga marka sa isang sample ng portfolio ng pautang ng bangko. Sa pagtatalaga ng isang puntos sa isang pautang, susuriin ng tagasuri ang dokumentasyon ng pautang, collateral at mga pahayag sa pananalapi ng borrower.
Ang mga bangko ay maaaring bumuo ng kanilang sariling mga kaliskis sa pagmamarka ng utang na may maraming mga kategorya na mula sa "kalakasan, " kung saan mayroong kaunti o walang panganib, sa "pagkawala, " na nagpapahiwatig na ang kaunti o walang paggaling ay malamang.
Ang isang standardized system ng pag-uuri ng pautang na inilathala ng tatlong ahensya ng pangangasiwa ng Federal noong 1949 ay may kasamang tatlong pangunahing kategorya para sa mga pautang na itinuturing na mahina:
- Ang mga pang-ilalim na pautang ay ang mga nagdadala ng mas mataas na kaysa sa normal na peligro dahil sa kalusugan sa pinansya o hindi kanais-nais na kasaysayan ng borrower, hindi sapat na collateral, o iba pang mga kadahilanan. Ang mga pautang ay walang alinlangan, ngunit ang pagkawala ay hindi natukoy. ang mga pautang na itinuturing na hindi maiintindihan.
