Ano ang Tala ng Pakikilahok ng Pautang?
Ang tala ng paglahok sa pautang ay isang seguridad na may kita na nagpapahintulot sa mga namumuhunan na bumili ng mga bahagi ng isang natitirang utang o pakete ng mga pautang. Ang mga may hawak ng LPN ay nakikilahok sa isang pro-average na batayan sa pagkolekta ng interes at pangunahing pagbabayad. Ang mga bangko o iba pang institusyong pampinansyal ay madalas na pumapasok sa mga kasunduan sa pakikilahok sa pautang sa mga lokal na negosyo at maaaring mag-alok ng mga tala sa pakikilahok sa pautang bilang isang uri ng puhunan ng panandaliang pamumuhunan.
Paano gumagana ang isang Tala ng Pakikilahok ng Pautang
Upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga lokal na hiram at dagdagan ang kita ng utang, maraming mga bangko ng komunidad ang gumagamit ng mga kasunduan sa pakikilahok sa pautang kung saan nakikibahagi ang isa o higit pang mga bangko sa pagmamay-ari ng isang pautang. Ang mga bangko ng komunidad ay nabuo din ng mga consortium ng pagpapahiram. Ang isang halimbawa ay ang Community Investment Corporation ng North Carolina (CICNC), isang abot-kayang consortium sa pautang sa pabahay na nagbibigay ng pangmatagalan, permanenteng financing para sa pagbuo ng mababang-at katamtaman na kita na multifamilyong may edad at matatanda sa buong North at South Carolina.
Ang isa sa mga layunin ng mga tala sa pakikilahok sa pautang ay upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga nangungutang sa loob ng isang lokal na komunidad. Maraming iba pang mga institusyon ang sumibol din sa mga katulad na kadahilanan. Ang mga unyon ng kredito ay isang tulad na halimbawa. Ang isang unyon ng kredito ay isang kooperasyong pinansyal na nilikha, pag-aari at pinatatakbo ng kanilang mga kalahok. Habang ang ilang mga unyon ng kredito ay maaaring malaki at pambansa sa laki, tulad ng Navy Federal Credit Union (NFCU), ang iba ay mas maliit sa saklaw.
Ang mga unyon ng kredito at bangko sa pangkalahatan ay nag-aalok ng parehong mga serbisyo, kabilang ang pagtanggap ng mga deposito, na nagmula sa mga pautang para sa mga indibidwal o maliliit na negosyo at nag-aalok ng mga produktong pinansiyal tulad ng credit at debit card at mga sertipiko ng deposito (CD). Ang mga pangunahing pagkakaiba sa istruktura ay umiiral sa mga tuntunin ng kung paano ginagamit ng isang komersyal na bangko at unyon ng kredito ang kanilang mga kita, gayunpaman. Habang ang mga tradisyunal na bangko ay gumana upang makabuo ng kita para sa kanilang mga shareholders, maraming mga unyon ng kredito ang nagpapatakbo bilang mga non-for-profit na organisasyon, na naglalagay ng labis na pondo sa mga kongkretong proyekto na mas mahusay na magsilbi sa kanilang pamayanan ng mga may-ari ng de-facto (ibig sabihin, mga miyembro).
Halimbawa, si Angel V. Castro, isang payunir sa kilusang unyon ng mga Amerikano sa Latin American, ay kinilala kamakailan para sa kanyang mga pagsisikap ng National Credit Union Foundation. Naniniwala si Castro na ang tradisyunal na modelo ng US ng pagbawas sa kahirapan na nakabase sa credit ng consumer ay hindi akma sa mga pangangailangan ng mga tao sa mga pamayanan na kanyang pinagtatrabahuhan. Sa Ecuador, nakatuon siya sa pag-aayos ng mga unyon ng kredito na nagpalawak ng pag-access sa kredito para sa mga miyembro nito partikular para sa agrikultura at iba pang mga pagsusumikap.
Ang mga alituntunin ng kooperatiba ng mga unyon ng kredito ay kinabibilangan ng: boluntaryong pagiging kasapi, demokratikong organisasyon, pakikilahok ng ekonomiya ng lahat ng mga miyembro, awtonomiya, edukasyon at pagsasanay para sa mga miyembro, kooperasyon, at pakikilahok sa komunidad.
