Ano ang isang Opisina ng Pautang sa Pagpapautang?
Ang isang tanggapan ng paggawa ng pautang (LPO) ay isang administrative division ng isang bangko, na, tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ay nakikipag-usap lamang sa mga aktibidad na nauugnay sa pautang. Tinukoy ng Federal Reserve ang isang LPO bilang "isang pasilidad ng tauhan, bukod sa isang sangay, na bukas sa publiko at nagbibigay ng mga nauugnay na mga serbisyo na may kaugnayan sa pagpapahiram tulad ng impormasyon sa pautang at aplikasyon."
Kinokontrol ng parehong batas ng estado at Lupon ng mga Direktor ng pangunahing pasilidad sa pagbabangko, ang LPO mismo ay hindi maaaring gumawa ng mga pautang, ngunit maaari lamang magsagawa ng mga function ng administratibo patungkol sa pagproseso ng mga ito. Para sa kadahilanang iyon, ang mga regulasyon ay nagbabawal na pigilan ang pasilidad ng LPO na tinawag na sangay ng bangko — maliban kung ang komisyoner ng banking sa estado ay nagbibigay ng isang aplikasyon para kumilos sa kapasidad ng sangay. Sa puntong ito, ang tanggapan ng paggawa ng pautang ay maaaring magbigay ng buong serbisyo sa pautang.
Paano gumagana ang isang Opisina ng Pautang sa Pagpapautang
Matatagpuan sa lugar ng bangko o sa ibang lokasyon, ang mga review ng tanggapan ng paggawa ng pautang at mga proseso ng aplikasyon ng pautang, pagsuri para sa underwriting standard na pagsunod at pagkakumpleto ng mga dokumento. Ito ay madalas na tumatalakay sa mga tirahan ng mga tirahan, ngunit ang mga serbisyo ng iba pang mga uri ng mga pautang din.
Ang isang LPO processor o underwriter ay nagsasagawa ng mga tungkulin ng suporta na ito: ang resibo, koleksyon, pamamahagi, at pagsusuri ng impormasyon na kinakailangan para sa pagproseso o underwriting ng isang pautang. Gayundin, nakikipag-usap ang processor ng LPO sa mga aplikante upang makuha ang impormasyong kinakailangan para sa mga aktibidad na ito. Ang iba pang mga tungkulin sa isang LPO ay kinabibilangan ng pinuno ng produksiyon ng pautang, espesyalista sa pautang, superbisor ng operasyon, at coordinator ng serbisyo sa customer.
Ang isang LPO ay maaaring magbigay ng mga kliyente ng impormasyon sa edukasyon tungkol sa mga mortgage at pautang, alinman sa pagmamay-ari ng mga materyales mula sa magulang nitong bangko o mga pangkalahatang mula sa ahensya ng gobyerno. Gayunpaman, ang mga processors ng LPO ay maaaring hindi mag-alok o makipag-ayos sa mga rate ng pautang o termino, o maaari rin silang magpayo sa mga mamimili tungkol sa mga rate ng pautang o termino ng utang sa tirahan.
Kapag natapos na ang pagtitipon at pagsusuri sa lahat ng data, ang tanggapan ng paggawa ng pautang pagkatapos ay ipasa ang aplikasyon sa mismong bangko para sa isang pangwakas na pasya. Ang senior processor ng LPO ay maaaring magrekomenda ng pag-apruba ng isang aplikasyon, ngunit ang tunay na desisyon ay dapat na mula sa tanggapan ng bahay o isang sangay.
Kung inaprubahan ang utang, ang LPO ay maaari ring namamahala sa paghahatid ng tseke o pondo ng bangko sa nangutang o sa kanilang account.
Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa Opisina ng Pautang sa Pautang
Dahil hindi ito isang buong sangay ng bangko, hindi kinakailangan ang tanggapan ng paggawa ng pautang na mag-post ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o Availability of Funds and Collection of Check (Regulation CC) na mga patakaran o pag-signage. Gayunpaman, ang opisina ay dapat magpakita ng isang poster na Equal Housing Lender, na isang kinakailangan kung saan natanggap ang mga deposito o ginawa ng mga pautang.
LPO kumpara sa Loan Servicer
Bagaman pareho silang nagbibigay ng mga serbisyo sa suporta sa financing, ang isang LPO ay hindi pareho sa isang servicer ng pautang. Sa pagkilos, ang dalawa ay nagpapatakbo sa iba't ibang mga dulo ng proseso. Ang mga LPO ay maaaring pamahalaan lamang ang proseso mula sa aplikasyon upang ibigay ang isang pautang. Sa kaibahan, mula sa oras na ang kita ng isang pautang ay nagkakalat hanggang ang bayad ng pautang, pinangangasiwaan ito ng tagapaglingkod ng pautang.
Ang pagkalito ay madalas na lumitaw dahil ang mga pautang ay madalas na naghahatid ngayon sa pamamagitan ng mga third party na hiwalay mula sa institusyon na naglabas sa kanila. Karaniwang ang paghahatid ng pautang ay isang pangunahing pag-andar na isinasagawa, at nasa loob ng mga bangko. Ngayon ang mga tungkulin ay maaaring gawin ng isang di-bangko na nilalang na nagdadalubhasa sa paghahatid ng pautang o isang sub-servicer na nagpapatakbo bilang isang third-party vendor para sa mga institusyong pagpapahiram.
