Ano ang isang Revolving Account?
Ang isang umiikot na account ay isang uri ng credit account na nagbibigay ng isang nanghihiram na may pinakamataas na limitasyon at nagbibigay-daan sa iba't ibang pagkakaroon ng kredito. Ang mga nagbabaligtad na account ay walang isang tinukoy na petsa ng kapanahunan at maaaring manatiling bukas hangga't ang isang borrower ay nananatiling maayos sa katayuan ng nagpautang.
Paano Gumagana ang isang Revolving Account
Ang isang umiikot na account ay nagbibigay ng kakayahang umangkop sa borrower upang magkaroon ng isang bukas na linya ng kredito hanggang sa isang maximum na tinukoy na limitasyon. Ang mga nagpapahiram ay may pagpipilian upang mag-aplay para sa umiikot o hindi umiikot na kredito. Ang pagbagsak ng kredito ay nauugnay sa mga account na may balanse na balanse. Ang mga credit card, mga linya ng banking account ng credit, at mga linya ng equity ng bahay ng kredito ay ilan sa mga pinaka-karaniwang mga umiikot na account.
Mga Key Takeaways
- Ang isang umiikot na account ay nagbibigay ng isang limitasyon ng kredito upang humiram laban.Ang mga uri ng mga account ay nagbibigay ng higit na kakayahang umangkop sa isang bukas na linya ng kredito hanggang sa isang credit cap. Ang mga linya ng pagbubuklod ay karaniwang mga credit card o mga linya ng equity ng bahay habang ang hindi umiikot ay madalas na mga pautang sa kotse o mga utang.
Pagkuha ng isang Revolving Account
Ang mga pagbabagong account ay magagamit para sa parehong mga customer at negosyo. Nangangailangan sila ng isang karaniwang aplikasyon ng kredito na isinasaalang-alang ang kasaysayan ng credit ng borrower at pagkakautang sa utang. Sa proseso ng underwriting, tinutukoy ng mga underwriter kung ang isang borrower ay karapat-dapat na aprubahan at kung magkano ang handang magpahiram. Kung ang isang borrower ay naaprubahan para sa isang umiikot na credit account ang tagapagpahiram ay magbibigay ng isang maximum na limitasyon ng credit at mga term sa rate ng interes.
Pagpapanatili ng isang Revolving Account
Ang mga umuusbong na account ay walang petsa ng kapanahunan at nananatiling bukas hangga't ang nangutang ay nasa mabuting kalagayan kasama ang nagpapahiram. Ang isang mahalagang bahagi ng isang umiikot na account ay ang magagamit na credit ng borrower. Ang halagang ito ay nagbabago sa mga pagbabayad, pagbili at akumulasyon ng interes. Pinapayagan ang mga nagpapahiram na gumamit ng mga hiniram na pondo hanggang sa maximum na limitasyon ng account. Ang anumang mga hindi natukoy na pondo ay tinutukoy bilang magagamit na balanse ng credit ng borrower.
Ang mga pagbabagong account ay pinapanatili sa pamamagitan ng buwanang mga pahayag sa account na nagbibigay ng borrower sa kanilang mga balanse sa account at kinakailangang mga pagbabayad. Ang buwanang pagbabayad sa mga umiikot na account ay magbabago sa mga pagdaragdag at pagbawas na ginawa sa account. Kapag ang isang borrower ay gumagawa ng isang pagbili ay nagdaragdag ang kanilang natitirang balanse at binabawasan ang kanilang magagamit na balanse. Kapag ang isang borrower ay gumagawa ng isang pagbabayad ay binabawasan ang kanilang natitirang balanse at pinatataas ang kanilang magagamit na balanse. Kaya, ang balanse ng borrower at magagamit na kredito ay mag-iiba bawat buwan.
Sa pagtatapos ng isang buwan, susuriin ng tagapagpahiram ang buwanang interes at bibigyan ang borrower ng isang halaga na dapat bayaran upang mapanatili ang maayos na account. Kabilang sa halagang ito sa pagbabayad ang isang bahagi ng punong-guro at interes na naipon sa account. Ang pagbubuo ng mga balanse ng account ay natipon batay sa mga aktibidad ng pagbili at pagbabayad ng borrower. Ang interes ay naiipon sa bawat buwan at karaniwang batay sa kabuuan ng pang-araw-araw na interes na sisingilin sa buong buwan.
Mga Pagsasaalang-alang sa Kalidad ng Credit
Ang pag-umuusbong na mga account sa credit ay karaniwang sumasaklaw sa isang nakararami sa mga bukas na account sa marka ng kreditor ng isang borrower. Ang umuusbong na account sa paghiram ay dapat gumawa ng minimum na buwanang pagbabayad sa lender bawat buwan. Ang mga nawawalang bayad sa mga umiikot na account ay itinuturing pareho sa anumang iba pang mga pagbabayad sa hindi magandang bayad. Iniuulat ng mga creditors ang delinquency pagkatapos ng 60 araw. Karaniwang pinapayagan nila ang 180 araw ng mga hindi nakuha na bayad bago nila gawin ang default na pagkilos. Sa kaso ng default ang account ng borrower ay sarado at isang default ang maiulat na nagreresulta sa isang mas matinding pagbawas sa marka ng kredito.
Pag-aalsa kumpara sa Hindi Pag-aalsa
Maraming mga hiram ang isinasaalang-alang ang parehong umiikot at hindi umiikot na pautang kapag nagsasaliksik sila ng mga bagong account sa kredito. Ang mga pautang na hindi umiikot ay madalas na pagpipilian para sa mga nangungutang na naghahangad na gumawa ng malalaking pagbili o pagsama-samahin ang kanilang utang. Maaari silang magamit para sa pagbili ng kotse o pagbili ng isang bahay halimbawa. Sa mga sitwasyong ito, ang pautang ay nakakuha din ng collateral na kung saan ay isang karagdagang benepisyo para sa isang hindi umiikot na pautang.
Sa isang hindi umiikot na pautang, ang borrower ay tumatanggap ng isang maximum na halaga ng punong-punong sa isang bukol na paitaas kapag naaprubahan ang nangutang para sa utang. Ang mga pautang na ito ay may isang tinukoy na tagal na magkakaiba sa uri ng kredito. Ang mga non-revolve na pautang ay karaniwang nangangailangan din ng buwanang pagbabayad sa pag-install at sa pangkalahatan ay magkakaroon ng mga rate ng interes sa isang katulad na saklaw sa umiikot na kredito.
Ang Federal Reserve ay nagbibigay ng isang pagbagsak ng industriya ng umiikot at hindi umiikot na credit bawat buwan. Bilang Enero 2018 umiikot na credit accounted para sa 27% ng kabuuang credit market $ 3.86 trilyon sa natitirang utang.
