Ano ang M-Pesa?
Ang M-Pesa ay isang serbisyo sa mobile banking na nagbibigay-daan sa mga gumagamit na mag-imbak at maglipat ng pera sa pamamagitan ng kanilang mga mobile phone. Ang M-Pesa ay orihinal na ipinakilala sa Kenya bilang isang alternatibong paraan para sa hindi nakalaan na populasyon ng bansa na magkaroon ng access sa mga serbisyo sa pananalapi. Ang Safaricom, ang pinakamalaking mobile phone operator sa Kenya noong 2016, ay naglunsad ng M-Pesa noong 2007. Ang M-Pesa ay isang timpla ng dalawang entidad kung saan ang M ay nangangahulugang mobile at Pesa ay nangangahulugang pagbabayad sa wikang Swahili.
Ang isa sa mga drive para sa mga makabagong Fintech, lik eM-Pesa, ay pagsasama sa pananalapi, na kung saan ay halos nakatuon sa isang underbanked o hindi nabuong pangkat ng mga tao. Ang pagsasama sa pananalapi ay isang inisyatibo na naglalayong isama ang mga residente na walang access sa mga bangko o hindi kayang bayaran ang kinakailangang minimum na mga deposito sa panahon ng digital banking. Upang maging matagumpay ang inisyatibo na ito, ang magkakaibang sektor ay dapat magtulungan sa pagbabahagi ng data sa bawat isa upang makabuo ng isang makabuluhang digital platform.
Mga Key Takeaways
- Ang M-Pesa ay isa sa mga makabagong tool na naipinta mula sa pakikipagtulungan ng mga sektor ng telecommunication at banking sa East Africa, nagsimula ang M-Pesa sa Kenya. Sa ngayon ginagamit ito sa 10 mga bansa, kabilang ang India at Romania. Ang umuusbong na teknolohiya sa sektor ng pananalapi, o Fintech, ay naging posible para sa mga serbisyong pang-pinansyal at produkto, tulad ng M-Pesa, upang maging mas madaling ma-access sa maliit na gastos. Ginagawang posible ng M-Pesa para sa mga taong hindi nakalimutan na magbayad at tumanggap ng mga kalakal at serbisyo gamit ang isang mobile phone sa halip na gumamit ng isang bank-and-mortar bank.
Ang taktika ng cross-communication na ito ay mabilis na umuusbong sa sub-Saharan Africa, kung saan nagtutulungan ang mga sektor ng telecommunication at banking upang lumikha ng mga mobile banking services para sa underbanked.
Paano Gumagana ang M-Pesa
Ang M-Pesa ay isang virtual banking system na nagbibigay ng mga serbisyo sa transaksyon sa pamamagitan ng isang SIM card. Kapag naipasok ang SIM sa slot ng card ng mobile device, ang mga gumagamit ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad at maglilipat ng pera sa mga vendor at miyembro ng pamilya gamit ang mga mensahe ng SMS.
Ang mga gumagamit na walang mga account sa bangko ay maaaring ma-access ang maraming mga M-Pesa saksakan na pinamamahagi sa buong bansa. Ang pera na kailangang itago ay ibinibigay sa katulong ng kiosk, na naglilipat ng halaga sa digital form sa account ng M-Pesa ng gumagamit.
Ang paggamit ng M-Pesa ay nagbibigay-daan sa mga maliliit na may-ari ng negosyo sa mga liblib at kanayunan na lugar upang magsagawa ng ligtas na transaksyon sa pinansiyal at madali sa pamamagitan ng kanilang mga mobile phone.
Ang cash na nakolekta mula sa mga depositors ng M-Pesa ay idineposito sa mga account sa bangko na hawak ng Safaricom. Ang mga account sa bangko ay nagsisilbing regular na pagsusuri sa mga account at nakaseguro ng hanggang sa maximum na 100, 000 shillings (o $ 1000) ng Deposyon ng Proteksyon ng Deposit.
Nagbibigay ang M-Pesa ng mga resibo bilang patunay ng isang transaksyon. Para sa isang transaksyon na magaganap, ang parehong partido ay kailangang makipagpalitan ng mga numero ng telepono ng bawat isa dahil ang mga numero ng telepono ay kumikilos bilang mga numero ng account. Matapos ang pag-areglo, ang parehong partido ay makakatanggap ng isang abiso sa SMS na may buong pangalan ng katapat at ang halaga ng mga pondo na idineposito o naalis mula sa account ng gumagamit. Ang mobile resibo, na natanggap sa loob ng ilang segundo, ay tumutulong upang maisulong ang transparency para sa lahat ng mga indibidwal na kasangkot sa isang transaksyon.
Isang Halimbawa ng M-Pesa
Halimbawa, ang isang magsasaka na walang account sa bangko at nais na magdeposito ng kanyang mga kita sa pagbebenta ng mga kalakal na 1, 000 shillings ay pupunta sa isang outlet ng M-Pesa at ideposito ang pera sa kiosk agent o attendant. Ang ahente ay, sa turn, gagamitin ang kanyang telepono upang ma-access ang account ng kliyente sa rehistradong numero ng telepono ng kliyente at i-credit ang account para sa 1, 000 shillings.
Ang magsasaka ay nakakakuha ng isang abiso sa SMS sa kanyang cellphone sa loob ng ilang segundo ng deposito na nagpapatunay kung magkano ang na-deposito at kung ano ang hawak ng balanse ng kanyang kasalukuyang account. Ang magsasaka ay madali ring mag-withdraw ng cash mula sa kanyang account sa pamamagitan ng paggamit ng M-Pesa attendant o numero ng ahente na ibinigay sa outlet at isang personal na PIN.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Sa pamamagitan ng mga serbisyo ng mobile na pagbabayad tulad ng M-Pesa, ang pamantayan ng pamumuhay sa Kenya ay napabuti nang malaki. Ang mga negosyante sa merkado, mga maniningil ng utang, magsasaka, driver ng taksi, atbp, ay hindi kailangang magdala o maglipat sa isang malaking halaga ng cash. Nangangahulugan ito na ang paglitaw ng pagnanakaw, pagnanakaw, at pandaraya ay nabawasan. Gayundin, ang mga indibidwal at may-ari ng negosyo ay hindi kailangang maghintay sa mga pila para sa mahabang oras upang gawin ang kanilang mga pagbabayad ng kuryente at tubig dahil ang mga ito ay maaaring gawin gamit ang M-Pesa.
Upang labanan ang pandaraya, inutusan ng Safaricom na ang mga gumagamit ng isang Safaricom SIM card na nais magrehistro para sa M-Pesa ay kailangang gawin ito sa isang wastong ID ng gobyerno tulad ng Kenyan National ID card o isang pasaporte. Sa ganitong paraan, ang bawat transaksyon ay minarkahan ng pagkilala sa paglilipat ng partido, pagbabayad, pagdeposito o pag-alis ng pera mula sa isang account.
Ang pera ng mobile ay lalong umaangkop sa pagbuo ng mga bansa na may mataas na porsyento ng isang hindi nakatirang populasyon. Ang mga rebolusyonaryong serbisyo tulad ng Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money, at Orange Money ay nakakagambala sa tradisyonal na pagbabayad ay nangangahulugang madalas na ginagamit ng mga residente ng mga umuusbong na bansa, sa pamamagitan ng pagbabago ng ekonomiya mula sa isang cash-sentrik na isa hanggang digital.
