Marami sa atin ang ibig na pamahalaan ang aming sariling mga pamumuhunan, ngunit maaari itong labis na malaman kung saan magsisimula. Gumagamit ba tayo ng stock, bond, futures, commodities, o real estate? Dapat ba tayong magtagal, bumili sa margin, maikli ang isang stock, o ilagay ang lahat sa mga CD?
Maaari mong, siyempre, sumisid sa mga paksang ito nang paisa-isa, ngunit kung sinusubukan mong pamahalaan ang iyong sariling peligro, kailangan mo munang matukoy ang iyong pagpapahintulot sa panganib. Mula doon, maaari mong pamahalaan ang iyong mga account batay sa kung gaano karaming panganib na nais mong gawin at kung gaano kalaki ang aktibong pamamahala na nais mong gawin.
Natutukoy ang Iyong Panganib sa Pagkapantay
Ang panganib na pagpaparaya ay isang hindi kapani-paniwalang mahalagang aspeto ng pagsisimula sa pamumuhunan. Depende sa iyong edad, kita, pamumuhunan, at mga layunin, mahuhulog ka sa isa sa limang kategorya ng peligro:
- Napaka agresiboAggressiveBalancedConservativeVery conservative
Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng isang pakiramdam kung aling dulo ng spectrum na mahulog mo ay ang pagpunta sa edad. Kung ikaw ay bata at nagsisimula pa lamang sa iyong karera, mahuhulog ka sa napaka-agresibo na bahagi ng spectrum, habang kung ikaw ay mas matanda at papalapit sa pagretiro, kung gayon malamang na malapit ka sa napaka-konserbatibong panig. Kumuha ng isang talatanungan sa panganib na pagpapaubaya upang matukoy nang eksakto kung saan ka nahulog.
Mayroong ilang mga bahagyang pagkakaiba-iba, ngunit ang pamamahala ng iyong panganib ay katulad sa lahat ng limang kategorya.
Pamamahala ng Panganib bilang isang Napaka-Agresibong Namumuhunan
Ang pagkakaroon ng isang 100 porsyento na pantay na portfolio ay nangangahulugan din na kumukuha ka ng maraming panganib. Upang pamahalaan ang panganib na iyon, ang karamihan sa mga tao ay ilalagay ang lahat ng kanilang pera sa magkaparehong pondo. Ang mga pondong ito ay kumakalat sa daan-daang iba't ibang mga stock at mabawasan ang panganib ng anumang isang kumpanya na nabangkarote at wasak ang pondo.
Halimbawa, kunin ang Enron - maaari kang gumawa ng isang tonelada ng pamumuhunan ng lahat ng bagay sa kumpanyang ito, ngunit mawawala ang lahat nang bumagsak sila. Ang mga pondo ng Mutual ay makakatulong na mabawasan ang panganib ng solong-seguridad.
Tandaan na kakailanganin mo pa rin na magkaroon ng isang katumbas na pondo para sa emerhensiyang pang-emergency, equity sa iyong bahay, at iba pang mga account na hindi pamumuhunan, kaya hindi mo tunay na lahat ng namuhunan sa mga stock.
(Para sa higit pa, tingnan kung Paano Magtayo ng isang High-Risk Portfolio .)
Pamamahala ng Panganib bilang isang Aggressive Investor
Katulad sa napaka agresibong mamumuhunan, bilang isang agresibong mamumuhunan, nais mong magkaroon ng isang malaking bahagi ng iyong account na namuhunan sa mga pagkakapantay-pantay. Gayunpaman, isasama rin ng iyong account ang mga stock na may malalaking takip - ang mga kumpanyang iyon na maayos na itinatag at ang panganib ng pagkabigo ay minimal - at ilang mga bono. Ang mga malalaking takip at bono ay hindi lalago nang mabilis tulad ng iba pang mga pagkakapantay-pantay, ngunit kung ang ekonomiya ay nasa isang pagbagsak, hindi rin nila ibababa ang halaga.
Ang iyong pinakamalaking panganib dito ay katulad ng sa napaka agresibong mamumuhunan. Nais mong maikalat ang panganib sa paligid ng mga pondo ng magkasama upang hindi mo mawala ang lahat (o isang malaking bahagi) sa isang pagbagsak ng merkado. Nangangahulugan ito na kung mayroon kang stock ng kumpanya na naipon mo sa mga nakaraang taon, maaaring oras na upang maipamigay ang ilan sa upang ibigay muli ang panganib.
Ang isang agresibong mamumuhunan ay magkakaroon ng account na nasa pagitan ng 70 at 90 porsyento na mga pagkakapantay-pantay, na may natitirang 10 hanggang 30 porsyento na inilalaan sa nakapirming kita.
Pamamahala ng Panganib bilang isang Balanced Investor
Yaong mabuti sa kanilang mga nagtatrabaho na karera, ngunit isang dekada o dalawa pa lamang mula sa pagretiro, ay malamang na maging balanseng mamumuhunan. Tapos ka na sa malaking panganib, at gusto mo ng matatag na paglaki. Ang iyong pinakamalaking panganib ay ang isang malaking pagbagsak sa merkado (tulad ng nakita namin noong 2008 at 2009) ay maaaring masira ang iyong mga pamumuhunan at maging sanhi ng iyong mga plano sa pagretiro na itapon nang lubusan.
Upang labanan ang peligro na ito, kailangan mong lumipat sa mas maraming mga pagkakapantay-pantay at posibleng tumingin sa ilang mga alternatibong pamumuhunan. Ang pagbabago ng iyong paglalaan sa pagitan ng 40 at 70 porsyento na mga pagkakapantay-pantay ay magbabawas ng maraming pagbabagu-bago ng merkado. Kapag tinitingnan ang graph ng iyong mga pamumuhunan, ang paglago ay magiging mas matatag, ngunit mas mabagal kaysa sa iyong agresibong katapat.
Ang pagpapanatili ng mas maraming pera sa cash habang tinitingnan ang real estate at mahalagang mga metal ay makakatulong upang mapanatili ang iyong account nang mas matalim kaysa sa pagkakaroon ng lahat ng tradisyonal na namuhunan.
(Upang malaman ang higit pa tungkol sa panganib at pagbabalik, tingnan ang Mga Pananaw sa Relasyong Bumalik sa Panganib .)
Pamamahala ng Panganib bilang isang Conservative Investor
Kung mayroon kang isang itinakdang petsa ng pagretiro ng pagretiro, malamang na mahulog ka sa malakihang kategorya ng namumuhunan. Hindi mo na nais ang peligro ng pagkawala ng malalaking bahagi ng iyong account, ngunit kailangan mo pa rin ng kaunting panganib na lumago nang mas mabilis kaysa sa inflation.
Ang iyong paglalaan ay magbabago sa pagitan ng 20 at 40 porsyento na pagkakapantay-pantay. Ang mga pantay na ito ay halos lahat ng malaking cap (at marahil sa mga nagbabayad ng dividends) upang mapanatili ang pagkasumpungin. Ang iyong profile sa peligro ay nagbabago mula sa panganib ng pagkawala ng pera sa panganib ng iyong account na hindi sapat na mabilis na lumalaki. Kung walang agresibong mga pantay, ang iyong account ay mas lumalaki nang dahan-dahan, ngunit hindi ito bumaba nang labis sa mga pag-urong.
Sa kabutihang palad, sa panahong ito ang iyong iba pang mga gastos sa buhay ay dapat mabawasan (nabayaran ang bahay, nawala ang mga pautang sa paaralan, mga bata sa pamamagitan ng kolehiyo) at maaari mong ilaan ang higit pa sa iyong kita sa iyong mga pamumuhunan.
Pamamahala ng Panganib bilang isang Napaka-konserbatibong Mamumuhunan
Sa oras na ikaw ay nasa loob ng ilang taon ng pagretiro, ang iyong account ay dapat maging napaka konserbatibo. Gusto mo ng napakaliit na panganib, at ang iyong layunin ay maaaring lamang mapanatili ang iyong pera sa halip na palaguin ito. Magkakaroon ka ng mga bagay na nakaayos upang maaari mong mapanatili ang implasyon sa halip na palaguin ang iyong account.
Upang mahalagang negatibo ang panganib, ang iyong account ay hanggang sa 20 porsyento na pagkakapantay-pantay. Gusto mong magkaroon ng halaga ng kita na namuhunan sa mga katumbas na cash (ang isang hagdan ng CD ay mahusay para dito). Ang pangangatuwiran ay kailangan mong alisin ang panganib ng isang tatlo hanggang limang taong pagbagsak sa merkado. Hindi mo nais na gumuhit sa iyong mga pamumuhunan kapag ang merkado ay mababa, kaya sa mga taon na ito ay bumababa, at kasunod na pag-akyat, babayaran mo ang mga gastos sa pamumuhay mula sa pagtitipid ng salapi. Kapag ang merkado ay nakabawi, pagkatapos ay maaari kang mag-withdraw ng mga pondo upang madagdagan ang iyong maubos na mga mapagkukunan ng cash.
Ang iyong pinaka-konserbatibong taon ay ang limang bago magretiro sa pamamagitan ng limang sumusunod na pagretiro. Sa mga taong ito, hindi mo kayang mawala ang pera habang nalaman mo ang iyong pamumuhay sa pagreretiro at mga pangangailangan sa kita. Matapos ang ilang taon ng pagreretiro, maaari kang aktwal na magsimulang kumuha ng mas maraming panganib. Tandaan na sa edad na 80 malamang na hindi ka gagastos ng maraming.
Ang Bottom Line
Gaano karaming panganib na nais mong kunin ang susi sa pagbuo ng isang portfolio na tutugon sa iyong mga pangangailangan, ngunit hindi mo lamang masuri ito nang isang beses. Bawat taon o dalawa dapat mong suriin muli ang iyong pagpapahintulot sa panganib. Pagkatapos, dapat mong ipagpatuloy na ayusin ang iyong portfolio kung kinakailangan upang mapanatili ito alinsunod sa iyong pagpapahintulot sa panganib.
Ang mga layunin ng bawat isa ay magkakaiba, kaya habang ang mga tip na ito para sa pamamahala ng panganib ay gagana para sa karamihan ng mga tao, hindi sila gagana para sa lahat. Ang ilan ay nais na maging mas maraming mga kamay; ang iba ay nais na maging mas maraming kamay. Maghanap ng isang diskarte sa pamumuhunan na tama para sa iyo, pagkatapos ay gawin itong isang punto upang ibase ang iyong mga pamumuhunan sa lohika kaysa sa emosyon.
(Para sa higit pa, tingnan ang Pagpapakilala sa Investopedia sa Pamamahala sa Panganib .)
