Pagsusuri sa pananalapi ng M1

2019 Awards ng Robo-Advisor

Ang M1 Finance ay nanalo ng mga parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Nag-aalok ang M1 Finance ng isang natatanging kumbinasyon ng awtomatikong pamumuhunan na may mataas na antas ng pagpapasadya, na nagpapahintulot sa mga kliyente na lumikha ng isang portfolio na iniayon sa kanilang eksaktong mga pagtutukoy. Maaari kang lumikha ng mga portfolio na naglalaman ng mga murang ETF o gumamit ng mga indibidwal na stock - o pareho. Ang target na customer ng M1 ay may pangmatagalang pokus at karanasan sa paggamit ng isang tradisyunal na online na broker upang mamuhunan sa mga stock at ETF. Inaalok ng M1 ang mga potensyal na kliyente ng isang alternatibong alternatibong gastos na nagpapahintulot sa mga praksyonal na pagbabahagi ng pagbabahagi at isang malaking kontrol sa mga nilalaman ng portfolio. Ito ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng M1 at maraming iba pang mga handog, dahil madalas mong ibigay ang kontrol sa kapalit ng mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio.

Sa M1, maaari kang pumili ng isa sa higit sa 80 ekspertong portfolio o bumuo ng iyong sariling. Maaari ka ring bumuo ng mga pie - pangalan ng M1 para sa mga pabilog na tsart na nagpapakita ng mga mix ng asset sa isang portfolio - ginawa ng iba pang mga pie at panatilihing balanse ang lahat sa iyong mga pagtutukoy. Sa pangkalahatan, ang M1 ay nag-aalok ng isang kapani-paniwalang platform na may kakayahang umangkop sa stock at ETF screeners upang makatulong sa pagpili ng pamumuhunan. Ang ganitong uri ng tool at ang diskarte sa likod nito ay bihira pa rin sa mundo ng robo-advisory.

Mga kalamangan

Maaari kang mag-trade ng fractional pagbabahagi upang ikaw ay ganap na namuhunan
Walang bayad sa pangangalakal o bayad sa pamamahala ng pag-aari
Flexible portfolio ng gusali, kasama ang higit sa 80 "dalubhasang" portfolio na maaari mong sundin
Ang dashboard ay naglalarawan ng kasalukuyang komposisyon ng iyong portfolio
Maaari mo ring ilagay ang mga indibidwal na order ng stock / ETF
Transparency tungkol sa kung paano ito bumubuo ng kita dahil hindi ito singil sa pamamahala

Cons

Inilalagay ang paraan ng mga trading ay inilalagay ang takbo ng transaksyon sa labas ng iyong control
Ang mga account na may mas mababa sa $ 20 at walang aktibidad sa pangangalakal sa loob ng 90 araw ay sisingilin ng bayad
Walang kakayahan sa online chat
Ang M1 ay hindi gumagamit ng anumang mga tagapayo sa pananalapi
Nag-aalok ang platform ng kaunting tulong para sa pagtatakda ng mga layunin sa pananalapi
Hindi mo maaaring pagsamahin ang mga panlabas na account para sa mga layunin sa pagpaplano

Pag-setup ng Account

4.3

Ang pagbubukas ng isang account sa M1 Finance ay simple at prangka. Ipasok ang iyong email address at ang iyong napiling password, at dadalhin ka sa tampok na pie-building. Walang talakayang pagtatasa ng peligro sa M1.

Sa puntong ito, maaari kang bumuo ng iyong sariling pie o pumili ng isa na binubuo ng mga ETF o mga indibidwal na stock. Ang Expert Pies ay ipinapakita malapit sa ilalim ng screen. Pumili ka ng tatlong mga item at pagkatapos ay maaari mong ipasadya ang "hiwa" sa sumusunod na screen. Ang unang pie ay nai-save para sa iyo kung nais mong gamitin ito para sa pamumuhunan, ngunit karamihan doon ay bilang isang tutorial upang ipakita sa iyo kung paano gumagana ang site.

Matapos mong maisagawa ang pagpapasadya ng isang pie, ipinasok mo ang iyong personal na impormasyon at mai-link ang isang bank account. Nag-aalok ang M1 ng mga indibidwal na pinagsamang account, IRA, at mga account sa pagtitiwala.

Pagtatakda ng Layunin

2.4

Ang setting ng layunin at pagsubaybay na bumubuo sa core ng ilang iba pang mga robo-advisory ay kapansin-pansin na wala sa M1 Finance. Ito ay dahil ang M1 ay hindi tatak ang sarili nito bilang isang serbisyo sa pagpapayo. Ang M1 ay talagang isang awtomatikong platform ng pamumuhunan na idinisenyo upang alagaan ang patuloy na pamamahala ng portfolio na nilikha mo. Ito ay isang platform ng do-it-yourself na pamumuhunan, at inaasahan mong malaman mo kung ano ang iyong ginagawa at kung bakit. Tulad nito, ang M1 ay walang maraming mga tool para sa pagtatakda ng mga layunin na lampas sa ilang dosenang mga artikulo tungkol sa pag-iimpok sa pagretiro. Ang pera ay hindi "balde" para sa anumang mga tiyak na layunin maliban sa panghuli ng isang pangkalahatang paglago ng iyong mga assets. Ito ay magiging hadlang sa mga namumuhunan na inaasahan ang mas maraming paghawak ng kamay, ngunit ang mga namamagitan sa mga namumuhunan ay maaaring tanggapin ang kakulangan ng mga distraction na nakatayo sa paraan ng aktwal na paglikha ng portfolio.

Mga Serbisyo sa Account

Ang mga serbisyo sa account ng M1 sa loob ng broker ay solid, at mukhang ang kumpanya ay nakatuon sa paglaki ng mga ito sa paglipas ng panahon. Ang pag-set up ng iyong awtomatikong mga deposito ay bahagi ng paunang proseso ng pag-setup ng account at maaaring mai-edit kapag nais mo. Nagdagdag si M1 ng isang bagong tab sa site at mga app nito, na may label na Transfer, na nag-aalok ng isang solong lugar para sa paggalaw ng cash, alinman sa loob ng M1 mismo o o mula sa mga panlabas na account.

Pinapayagan ang mga pautang sa Margin, at pinapayagan ka ng M1 Borrow na humiram ka hanggang sa 35% ng halaga ng iyong account (minimum na sukat ng account: $ 10, 000) sa 4.00% na interes para sa mga layunin na hindi namuhunan. Ang karaniwang limitasyon sa pagpapahiram sa margin ay 50% ng halaga ng account, ngunit pinili ng M1 na maging mas konserbatibo sa pagpapahiram nito upang maiwasan ang mga tawag sa margin. Maaari ka ring maglagay ng mga trading para sa mga indibidwal na stock o ETF sa pang-araw-araw na window ng kalakalan. Ang M1 ay walang kasalukuyang kakayahan upang pagsamahin ang mga panlabas na account.

Ang M1 Finance ay lumalawak upang mag-alok ng isang integrated digital bank kasama ang serbisyo sa pamumuhunan. Ang M1 Spend, isang serbisyo na ilulunsad sa huling bahagi ng taong ito, ay magwawalis ng iyong labis na cash sa isang account na nagbabayad 1.5% bawat taon. Kasama dito ang isang debit card na kumikita ng 1% cash back sa mga pagbili. Ang M1 Finance ay mayroon ding isang alay sa premium, na kasalukuyang naka-presyo ng isang $ 100 para sa unang taon, na kasama ang karagdagang mga pagkakataon sa pangangalakal, mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang sa pamamagitan ng M1 Borrow at mas mataas na rate ng interes sa cash na gaganapin sa isang M1 Spend account.

Mga Nilalaman ng Portfolio

4.9

Tulad ng nabanggit, ang lahat ng mga portfolio ay ipinapakita bilang "pie, " na kung saan ay mga pabilog na tsart na may mga hiwa na kumakatawan sa bawat pag-aari. Mayroong iba't ibang mga pie upang pumili, at maaari kang lumikha ng mga pie na may pangkalahatang mga panuntunan upang gabayan ang muling pagbalanse. Ang mga namumuhunan para sa pagretiro, halimbawa, ay madaling mamuhunan sa isang target na petsa ng portfolio na binubuo ng mga ETF.

Mayroon ding mga pie na responsable sa lipunan, nilikha sa pakikipagtulungan sa Nuveen, na nag-aalok ng mga pagkakataon sa pamumuhunan ng pasibo. Huling ngunit hindi bababa sa, Pinapayagan ka ng M1 na pumili ng mga indibidwal na stock, na nagbibigay sa iyong portfolio ng isang antas ng pag-personalize na kakaunti ang iba pang mga robo-advisory na maaaring mapalapit.

Pamamahala ng portfolio

4.7

Ang mga portfolio ay sinusubaybayan palagi at muling timbangin upang mabawasan ang drift ng portfolio habang idinadagdag ang mga bagong pondo o ang mga pondo ay binawi. Ang mga tatak ng M1 na ito ay bilang pabago-bago na muling pagbalanse, dahil sinusubukan nitong tugunan ang pag-drift gamit ang cash na dumadaloy sa loob at labas kaysa sa reallocation ng mga pondo na na-deploy. Iyon ay sinabi, maaari mong pilitin ang isang pagbalanse sa anumang oras, na kung saan ay isang bihirang tampok sa isang robo-tagapayo.

Ang bawat indibidwal na stock o ETF ay ipinapakita bilang isang hiwa ng isang pie na kumakatawan sa bahagi ng iyong portfolio, at ang mga gilid ng hiwa ay nagpapakita kung paano ang partikular na item ay kumikilos na may kaugnayan sa iyong ninanais na paglalaan ng portfolio. Kung ang isang stock o ETF ay lumiliit kumpara sa ninanais na alokasyon, ang hiwa na iyon ay mukhang may pag-urong, samantalang ang isang stock o ETF na higit na nakabubuti sa natitirang bahagi ng pie ay lilitaw na tila nalalampasan nito ang orihinal na lugar nito. Kapag gumawa ka ng isang deposito, ang mga shrunken hiwa ay shored up. Sa mga taxable account, ang pag-withdraw ay pinamamahalaan sa isang paraan upang limitahan ang iyong bill sa buwis.

Ang window ng pangangalakal ng M1 ay nagsisimula sa 9:00 Gitnang oras sa mga araw na ang merkado ng NYSE ay nakabukas, at tumatakbo ito hanggang sa matapos ang lahat ng mga order. Ang lahat ng mga pagbabago sa iyong portfolio na ginawa bago mag-9 ng Gitnang oras sa mga araw ng pangangalakal ay karaniwang isinasagawa sa parehong araw sa window ng kalakalan ng M1. Maaari kang gumawa ng bumili o magbenta ng mga order sa isang indibidwal na hiwa sa isang pie, ngunit ang mga order ay ipinasok sa mga halaga ng dolyar, hindi pagbabahagi. Ang mga miyembro ng M1 Plus ay maaaring maglagay ng mga kalakalan ng dalawang beses sa isang araw.

Karanasan ng Gumagamit

4.5

Karanasan sa Mobile

Nag-aalok ang M1 ng isang mahusay na idinisenyo app na sumasalamin sa lahat ng pag-andar ng website. Maaari kang gumawa ng anuman sa iyong mobile device, mula sa pagbubukas at pagpopondo ng isang account sa pagbabago kung paano inilalaan ang iyong mga pie. Mayroong isang sapat na paggamit ng puting espasyo, kaya ang layout ay hindi masyadong masikip.

Karanasan sa Desktop

Ang website ay gumagalaw ng mga bagong customer mula sa hakbang sa hakbang nang hindi binabalewala ang mga ito sa sobrang detalye. Kapag ang isang portfolio ay tinukoy at pinondohan, ang pagganap ng bawat pie ay madaling tingnan. Kung pamilyar ka sa mga online broker na, ang website ng M1 ay isang malaking hakbang upang madali ang paggamit.

Serbisyo sa Customer

2.5

Karamihan sa suporta sa customer ay ibinibigay sa telepono o sa pamamagitan ng email. May mga detalyadong FAQ na magagamit na sumasagot sa karamihan ng mga query sa customer at maaari mong karaniwang mahanap ang sagot na hinahanap mo doon. Ang ilan sa mga FAQ ay nagsasama ng mga walkthrough ng video ng isang partikular na tampok. Narito muli, inaasahan ng M1 ng kaunting kalayaan sa kliyente nito at nakasalalay sa kanilang posibilidad na gawin ang kanilang pananaliksik.

Edukasyon at Seguridad

4.2

Karamihan sa mga video na magagamit mula sa M1 ay nagsasangkot kung paano gamitin ang mga partikular na piraso ng platform mismo. Maraming mga artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagreretiro, ngunit dahil ang M1 ay hindi nakarehistro bilang isang serbisyo sa pagpapayo, kakaunti ang maaaring mailarawan bilang payo sa site. Gayunpaman, maaari mong basahin ang mga megabytes ng mga artikulo tungkol sa mga ins at labasan ng IRA at ang mga pakinabang ng paglalagay ng pera sa isang regular na batayan.

Ang seguridad ng website ay ang pinakamataas na magagamit gamit ang 4096-bit encryption para sa paglilipat ng data, at maaari kang mag-set up ng dalawang-factor na pagpapatunay gamit ang iyong mobile device. Ang fingerprint at pagkilala sa mukha ay magagamit sa mobile din. Ang iyong mga pamumuhunan ay saklaw ng labis na seguro sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC), at ang mga balanse ng cash ay nakaseguro ng FDIC.

Mga Komisyon at Bayad

3.9

Ang M1 ay hindi sinisingil ang anumang pamamahala ng portfolio o mga bayarin sa pangangalakal o para sa mga deposito o pag-alis sa isang konektadong bank account. Gayunpaman, ang mga bayad sa regulasyon at karagdagang mga bayarin sa serbisyo (ibig sabihin, ang pag-convert sa IRA) ay nalalapat. Maaari kang mag-sign up para sa isang M1 Plus account para sa $ 100 sa unang taon ($ 125 bawat taon pagkatapos), na nagbibigay sa iyo ng isang pangalawang pang-araw-araw na window ng kalakalan pati na rin ang isang diskwento sa rate ng interes kapag kumuha ng utang sa pamamagitan ng M1 Borrow. Makakakuha ka rin ng karagdagang interes sa cash sa pamamagitan ng tampok na M1 Spend kapag inilunsad ito sa huling bahagi ng taong ito.

Buwanang gastos upang mapamahalaan ang isang $ 5, 000 portfolio: $ 0Maluwang gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 0Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 0

Ang mga portfolio na gaganapin sa stock lamang ay hindi magkakaroon ng anumang mga bayarin sa pamamahala ng pondo. Ang mga portfolio na may mga ETF ay maaaring magkaroon ng bayad sa pamamahala sa mga pinagbabatayan na pondo na saklaw mula sa 0.06% hanggang 0.20%.

Ang M1 Pananalapi ay Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Ang mga nakaranasang namumuhunan ay makakahanap ng maraming nais tungkol sa M1 Finance, lalo na ang mataas na antas ng pagpapasadya na maaaring pumunta sa iyong portfolio. Maaari mong sundin ang mga pamumuhunan ng mga tagapamahala ng pera at pagkatapos ay iakma ang mga portfolio na tinukoy sa iyong sariling mga pagtutukoy.

Mayroong mga portfolio na responsable sa lipunan na natukoy, ngunit maaari ka ring lumikha ng iyong sarili kung iyon ang iyong bagay. Karaniwan, ang M1 ay pinasadya upang mabigyan ang mga namumuhunan na alam na ang nais nilang gawin ang isang mas mura at mas madaling paraan upang gawin ito.

Ang M1 ay hindi talagang nakikipagkumpitensya sa mga robo-advisory na sumusubok na mag-scoop sa mga nagsisimula na mamumuhunan at hindi ito nagpapanggap. Sa halip, ang M1 ay nakikipagkumpitensya laban sa mga online na broker kung saan karaniwang nakaranas ang nakaranas ng mga indibidwal na mamumuhunan. Hindi ka makalakad sa setting ng layunin, responsable ka para sa pag-unawa sa iyong sariling panganib na pagpapaubaya at dapat mo marahil maunawaan kung paano gumagana ang mga stock, ETF at merkado bago ka tumalon. Kung handa ka na para sa antas ng responsibilidad, pagkatapos ay nag-aalok ang M1. isang mataas na antas ng kontrol sa iyong portfolio kasama ang malakas na automation upang pamahalaan ito sa isang napaka-makatwirang presyo.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: