Ano ang Pondo ng Mirror?
Ang isang tagapagbigay ng seguro ay lilikha ng pondo ng salamin upang kopyahin ang pagganap ng isang mataas na kalidad na pondo sa kapwa. Ang mga pondong salamin na ito ay darating bilang mga pagpipilian sa pamumuhunan para sa isang variable na patakaran sa seguro sa buhay. Pinapayagan ng pamamaraan na mamuhunan ang mga namumuhunan upang mamuhunan sa magkaparehong pondo nang hindi kinakailangan ang pamumuhunan nang direkta sa merkado. Gayundin, maiiwasan ng may-ari ng patakaran ang minimum na katanggap-tanggap na pamumuhunan sa pamamagitan ng pag-access sa pondo sa pamamagitan ng salamin ng salamin ng kumpanya.
Pag-unawa sa Pondo ng Mirror
Ang isang salamin na pondo na madalas ay sasamahan ng variable na universal life insurance (VUL) na mga produkto. Ang variable na seguro sa buhay ay isang permanenteng patakaran sa buhay na may isang hiwalay na account sa pamumuhunan. Ang account sa pamumuhunan ay maaaring magsama ng isang menu ng iba't ibang mga instrumento sa pamumuhunan, tulad ng mga stock, bono, pondo ng equity, at pondo sa pamilihan ng pera. Ang pagganap na ipinagpaliban ng buwis mula sa account sa pamumuhunan ay idagdag o ibabawas mula sa benepisyo sa kamatayan. Sakop ang mga premium na babayaran ng mga bayarin sa administratibo at pamamahala ng account sa pamumuhunan. Ang mga may-ari ng patakaran ay dapat sumailalim sa isang buong underwriting ng medikal.
Kadalasan, ang mga pondong magagamit para sa bahagi ng pamumuhunan ng ganitong uri ng seguro sa buhay ay magiging mga pondo sa salamin. Ang kumpanya ng seguro ay lilikha ng isang panloob na pondo na nagtatangkang i-mirror o magtiklop ng mga pamumuhunan at pagbabalik ng pinagbabatayan na pondo ng kapwa, tulad ng Vanguard, JP Morgan, BlackRock, at iba pa.
Habang ang lahat ng magkakaugnay na pondo ay magkakaroon ng mga bayad at gastos, na mabawasan ang pangkalahatang taunang pagbabalik, ang mga bayarin ng mga pondo ng salamin ay lalampas sa mga pinagbabatayan na pondo. Gayundin, ang mga patakarang ito ay magkakaroon ng isang limitadong bilang ng mga pondong magagamit para sa bahagi ng pamumuhunan ng patakaran, karaniwang tatlo hanggang lima.
Ang Gastos sa Darkside ng isang Mirror Fund's Gastos
Ang isang pangkaraniwang magkakaugnay na pondo sa mutual na singil sa 1.5% hanggang 2% sa pamamahala ng mga bayarin. Ang isang namumuhunan na bumili ng salamin sa salamin ay karaniwang magbabayad ng doble sa mga bayarin, kaya sa pagitan ng 3% at 4-porsyento. Sa ilang mga kaso, ang isang namumuhunan na bumili ng isang pondo sa salamin sa pamamagitan ng isang kumpanya ng seguro ay malamang na kailangang magbayad ng isang broker o independiyenteng tagapayo sa pinansya sa itaas ng mga bayarin sa pamamahala. Ang idinagdag na gastos ay nangangahulugan na ang pagbabalik ng mamumuhunan sa pondo ng salamin ay makabuluhang mas mababa.
Gayundin, ang isang pondo ng salamin ay may gawi sa likod ng pagganap ng pinagbabatayan na pondo. Dahil ang mga ito ay mga pagtitiklop ng pinagbabatayan na pondo, ang tagapagbigay ng serbisyo ay dapat na lumipat sa labas ng mga paghawak sa ibang petsa kaysa sa kapwa pondo. Gayundin, ang pagkakaiba ng mga pagbabalik sa pagitan ng direktang hawak ng pinagbabatayan na pondo at ang pondo ng salamin ay nagiging mas makabuluhan kung mas matagal ang humahawak ng patakaran sa pamumuhunan.
Ang mga patakaran na may pondo ng salamin ay nag-anunsyo bilang pagbibigay ng access sa policyholder sa mataas na kalidad, pondo ng third-party. Gayunpaman, ang may-ari ng patakaran ay karaniwang maaaring mamuhunan sa parehong mataas na kalidad na pondo ng isa't isa nang direkta. Ang tanging limitasyon ng maaaring magkaroon ng patakaran ay sa minimum na kinakailangan ng pamumuhunan ng mataas na kalidad na pondo ng kapwa. Gayundin, para sa direktang pamumuhunan, kakailanganin ng may-ari ng patakaran ang isang account sa isang broker tulad ng Schwab o Ameritrade.
Hindi lahat ng mga nagbibigay ng seguro ay gagamit ng mga pondo sa salamin. Ang mga hindi gumagamit ng mga salamin ay mag-aalok ng isang pagpipilian ng pagitan ng 50 at 100 na naaprubahan na mga sasakyan sa pamumuhunan. Dahil pinahihintulutan ng mga tagapagbigay ng pamumuhunan ang mga pondo na hindi salamin, lalilimitahan nila kung saan maaaring mamuhunan ng may-ari ng patakaran ang dolyar lamang sa pinaka ligtas na pondo. Gayundin, dapat malaman ng mga mamimili na ang ilang mga patakaran ay maaaring maglagay ng isang limitasyon o takip sa taunang mga pakinabang, na maaaring magdagdag sa benepisyo ng kamatayan.
Ang Mga Patakaran sa Pag-index ng Equity ay Isa pang Pagpipilian
Ang Equity-index na pangkalahatang seguro sa buhay ay isang uri din ng permanenteng patakaran sa seguro sa buhay na may pagkakataon na ilagay ang halaga ng cash ng patakaran sa isang equity index account. Ang hiwalay na account ay nagbabayad ng interes ayon sa isang index ng merkado nang hindi tunay na namuhunan ng pera sa merkado. Ang ilang mga tagapagbigay ng seguro ay maaari ring mag-alok ng mga pondo sa salamin na tumutulad sa index. Tulad ng mga kopya ng magkakaugnay na pondo, ang mga salamin na ito ay magsisingil ng mga karagdagang bayad.
