Sa merkado para sa isang utang sa bahay? Maaari kang matukso na makinig sa iyong rieltor o mortgage broker, ngunit ito ay napakalaki ng isang pautang na hindi maging isang aktibong kalahok. Kailangan mong mamili sa paligid - tulad ng gagawin mo para sa isang kotse o kahit na isang maliit na maliit tulad ng isang ref.
30-Taon na Nakapirming-rate Mortgage: Advantage, Bank of America
Ang una ay ang pamantayang 30-taong nakapirming rate ng mortgage. Nag-alok ang Wells Fargo ng isang APR na 4.342% - mas mataas kaysa sa Bank of America. Ang kabuuang halaga ng pautang ay nakalista sa $ 237, 500 na may bayad na $ 1, 240. Ang pagsara ng mga gastos ay $ 8, 007 para sa isang kabuuang pagbabayad sa pagsasara ng $ 20, 507. Sa buhay ng pautang, babayaran mo ang tungkol sa $ 424, 600.
Inalok ng Bank of America ang isang APR ng 4.26% na may 0.46 ng mga puntos ng diskwento. Tinatantya ng kumpanya na ang buwanang pagbabayad ay $ 1, 231. Asahan ang mga gastos sa pagsasara ng halos $ 6, 398 para sa isang kabuuang nararapat sa pagbabayad ng $ 18, 898. Sa buong buhay ng pautang, babayaran mo ang tungkol sa $ 420, 000.
5/1 ARM Mortgage: Advantage, Bank of America
Susunod, ang 5/1 ARM (adjustable-rate mortgage). Ang ganitong uri ng mga kandado ng mortgage sa iyong pagbabayad para sa limang taon. Sa anim na taon, ang rate ng interes ay nagsisimula upang ayusin sa isang taunang batayan, madalas na batay sa punong rate kasama ang isang margin. Bihirang hindi tataas ang pagbabayad. Ang mga taong pumili ng isang 5/1 ARM alinman ay hindi planong manatili sa bahay nang higit sa limang taon o marahil ay muling pagpapanatili sa pagtatapos ng 5-taong panahon. Tandaan na ang buwanang pagbabayad ay mas mababa, ngunit ang panghuli ay nagkakahalaga ng higit sa 30 taon kung pinananatili mo ang utang ay malamang na mas mataas kaysa sa isang nakapirming rate ng mortgage sa isang disenteng rate ng interes.
Nag-aalok ang Bank of America ng 5/1 ARM na may APR na 3% at 0.211 ng mga puntos ng diskwento. Ang bayad ay $ 1, 132. Asahan ang mga gastos sa pagsasara ng $ 5, 831 para sa isang kabuuang nararapat sa pagsasara ng $ 18, 331. Ang kabuuang gastos sa loob ng 30 taon, kung nagpapatuloy ka sa pautang sa bagong (mga) rate ng interes, ay maaaring higit sa $ 512, 000 batay sa inaasahang pagtaas. (Pagtatatwa: Imposibleng kalkulahin nang tumpak ang kabuuang gastos dahil walang makaka-hulaan kung paano magbabago ang mga rate ng interes sa paglipas ng panahon.)
Nag-aalok ang Wells Fargo ng isang APR na 3.474% at isang buwanang pagbabayad ng $ 1, 173. Ang mga pagsara sa gastos ay pumapasok sa $ 7, 661 para sa kabuuan na dapat bayaran sa pag-sign ng $ 20, 161. Ang kabuuang gastos sa loob ng 30 taon, kung iningatan mo ang utang na ito, ay maaaring higit sa $ 520, 600 batay sa inaasahang mga pagtaas. Gayunpaman, ang cap ng rate ng interes ay mas mababa kaysa sa Bank of America's, isang bagay na dapat isaalang-alang kung sa palagay mo ay maaari mong mapanatili ang utang na lampas sa orihinal na tagal ng oras.
Ang Bottom Line
Ang Wells Fargo at Bank of America ay humigit-kumulang sa $ 1, 800 bukod sa pagsara ng mga gastos at kabuuan dahil sa pag-sign.
Habang magkakaiba ang mga rate ng interes, ang katotohanan na ang Bank of America ay gumagana ng mga puntos ng diskwento sa pagkalkula ay ginagawang mas mahirap ang paghahambing. Para sa isang patas na paghahambing, ihambing ang kabuuang gastos sa buhay ng pautang. Batay doon, ang Bank of America ay tila lalabas ng maaga, kahit na hindi ito maaaring totoo para sa iyong sitwasyon.
Sa wakas, tandaan na ang ilang mga tao na sinusubukan mong ibenta sa isang tiyak na tagapagpahiram ay tumatanggap ng mga komisyon. Kahit na dapat na magkaroon ka ng iyong pinakamahusay na interes sa puso, hindi palaging ganito ang kaso. Siguraduhin na ginagawa mo ang lahat ng iyong sariling pananaliksik at mamili para sa mga utang sa iyong sarili bilang karagdagan sa pakikinig sa iba. Para sa higit pa sa mga pagpapautang, tingnan kung Paano Mamimili Para sa Mga Pautang sa Mortgage at ang aming Mga Tutorial sa Mortgage .
