Ang pandaraya ng mamimili ay nangyayari kapag ang isang tao ay naghihirap mula sa isang pagkawala sa pananalapi o personal. Ang pandaraya ay maaaring kasangkot sa paggamit ng mapanlinlang, hindi patas, mapanligaw, o maling mga kasanayan sa negosyo. Ang mga pandaraya ay karaniwang target ng mga senior citizen, at mga mag-aaral sa kolehiyo ngunit ang lahat ng mga mamimili ay nasa panganib ng pandaraya.
Ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay isang ahensya ng gobyerno na pinoprotektahan ang mga mamimili mula sa pandaraya sa pananalapi at scam sa pamamagitan ng pagtiyak na ang mga bangko at kumpanya ng pinansiyal ay tinatrato ang mga mamimili.
"Ang mga scammer ay patuloy na nakakahanap ng mga bagong paraan upang magnakaw ng iyong pera. Maaari mong maprotektahan ang iyong sarili sa pamamagitan ng pag-alam kung ano ang hahanapin." - CFPB.
Narito ang ilan sa mga pinakakaraniwang panloloko na nabibiktima ang mga mamimili at mga tip kung paano protektahan ang iyong sarili mula sa pagiging apektado.
identity Pagnanakaw
Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay ang krimen na nangyayari kapag ang isang tao ay nagnanakaw ng iyong personal na impormasyon, na maaaring isama ang iyong pangalan, numero ng seguridad sa lipunan, numero ng account sa bangko, at impormasyon sa credit card, madalas sa pamamagitan ng data mining.
Ang layunin ng mga magnanakaw ay gamitin ang iyong personal na impormasyon upang maipalagay ang iyong pagkakakilanlan o pagkakakilanlan ng biktima. Kapag mayroon silang pagkakakilanlan, maaari nilang buksan ang mga credit card sa iyong pangalan at singilin ang mga pagbili. Ang mga magnanakaw ay maaaring magbukas ng mga account sa utility sa iyong pangalan na maaaring magamit bilang "patunay" na ang mga magnanakaw ay tunay o lehitimong tao dahil ang utility address ay madalas na kinakailangan para patunay ng paninirahan sa mga pautang at iba pang mga produktong pinansyal.
Maaaring ma-access ng mga pandaraya ang iyong bank account at maubos ang mga pondo. Sa ilang mga kaso, na-access ng mga kawatan ang seguro sa kalusugan ng kanilang mga biktima at may mga singil sa medikal at paggamot na sinisingil sa mga kompanya ng seguro. Maaari ring mag-file ng tax return at mangolekta ng refund ang mga manloloko. Ang ilang mga karaniwang palatandaan na maaari kang maging biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay kasama ang:
- Mga pag-agaw mula sa iyong mga account sa bangko na hindi mo nagawaKung ang iyong mga panukalang batas ay hindi na pumasok sa mail-nangangahulugang binago ng mga pandaraya ang iyong address upang mabuksan nila ang mga produktong pinansyal sa iyong pangalanMakakuha ka ng mga tawag mula sa mga maniningil ng utang tungkol sa mga credit card at mga utang na hindi mo kailanman binuksan o hiniramMagsuri ka ng iyong ulat sa kredito at makahanap ng mga account na hindi ka nagbukasMakakuha ka ng mga panukalang batas mula sa mga ospital at mga nagbibigay ng medikal para sa mga paggamot na hindi mo hiningi
Bagaman ang mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay karaniwang mga may sapat na gulang, parami nang parami ang mga bata na nahuhuli sa mga manloloko. Noong 2018 tulad ng iniulat ng NBC News, mahigit sa isang milyong bata ang nabiktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa Estados Unidos, na tinatayang nagkakahalaga ng $ 2.67 bilyon sa pagkalugi. Dahil ang mga numero ng Social Security ng mga bata ay walang kasaysayan ng kredito, ang mga magnanakaw ay maaaring magbukas ng mga credit card at mga bank account sa kanilang mga pangalan dahil malinis ang kanilang mga ulat sa kredito.
Ang FTC o Bureau of Consumer Protection ng FTC o Federal Trade Commission ay sisingilin sa paghinto ng hindi patas, mapanlinlang, at mapanlinlang na mga kasanayan sa negosyo. Ang FTC ay nangongolekta ng mga reklamo mula sa mga mamimili at inakusahan ang mga kumpanya na nakikibahagi sa pandaraya. Ang bureau din ang nagtuturo sa mga mamimili at gumagawa ng mga patakaran na idinisenyo upang maprotektahan ka mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Kung naniniwala ka na ikaw ay biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ang FTC ay may isang website na nagbabalangkas ng mga hakbang na dapat gawin at kung paano mag-file ng isang reklamo.
Mga Key Takeaways
- Ang pandaraya sa consumer ay nangyayari kapag ang isang tao ay naghihirap mula sa pagkawala ng pananalapi na kinasasangkutan ng paggamit ng mapanlinlang, hindi patas, o maling gawain sa negosyo. Sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, nakawin ng mga magnanakaw ang iyong personal na impormasyon, ipinapalagay ang iyong pagkakakilanlan, bukas na mga credit card, bank account, at singil sa pagbili.Mortgage ang mga scam ay naglalayong nabalisa ang mga may-ari ng bahay upang makakuha ng pera mula sa kanila. Ang pandaraya sa debit card ay kapag kinuha ng isang tao ang iyong impormasyon sa card at gumawa ng mga pagbili.
Pagbabayad ng Pautang
Nakikipag-usap ang FBI sa libu-libong mga kaso ng pandaraya sa mortgage bawat taon. Ang mga pandaraya sa mortgage ngayon ay madalas na naglalayong sa nabalisa na mga may-ari ng bahay, ayon sa Unit ng Pananalapi ng Institusyon ng Pananalapi ng FBI. Kasama sa mga scam na ito ang mga scheme ng pagluwas ng foreclosure, mga scheme ng modification ng pautang, at pag-eensayo sa equity, bukod sa iba pa. Madalas silang isinasagawa ng mga propesyonal sa real estate at mortgage na gumagamit ng maling kaalaman sa kanilang dalubhasang kaalaman at awtoridad.
Inirerekomenda ng FBI na protektahan ng mga mamimili ang kanilang sarili laban sa pandaraya sa mortgage sa pamamagitan ng paghanap ng mga sanggunian at pag-iwas sa mga hindi hinihinging ugnayan at suriin ang kanilang lisensya. Gayundin, lumakad palayo sa anumang transaksyon na mataas na presyon o tila napakahusay na totoo, at huwag mag-sign anumang papeles na hindi mo maintindihan.
Mga Pandaraya ng Credit at Debit Card
Ang pandaraya sa debit ng card ay maaaring mangyari sa sinuman, kabilang ang isang sertipikadong fraud examiner (CFE) tulad ni Ken Stalcup. Si G. Stalcup ay nagtrabaho para sa Somerset CPAs sa Indianapolis sa oras ng pakikipanayam na ito, ginamit ang kanyang debit card upang mabayaran ang bayarin sa isang lokal na restawran. Ayon kay Stalcup, "Kinuha ng aking tagapagsilbi ang aking card at lumakad sa rehistro, mula sa aking paningin, at bumalik kasama ang aking resibo at ang card. Pinirmahan ko ang kopya at idinagdag ang isang magandang tip."
Pagkalipas ng dalawang araw, nakipag-ugnay sa kanya ang kanyang bangko upang ipaalam sa kanya na isinara nila ang kanyang account at ang kanyang debit card dahil pinaghihinalaan ng bangko ang account na ito ay nakompromiso. Ang kanyang card ay ginamit upang bumili ng isang computer at mga gamit sa opisina sa isang tindahan na 600 milya mula sa kanyang tahanan.
"Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa aking waitress na dalhin ang aking card, nagawa niya ang swipe ng aking card at ibenta ang aking impormasyon sa account sa ibang mga tao na nagawang magnakaw mula sa aking account, " sabi niya.
Bagaman mabilis na nahuli ng kanyang bangko ang pandaraya, inirerekumenda niya na iwasan ang mga mamimili na iwaksi ang kanilang mga debit card at suriin ang kanilang mga account araw-araw.
Mga Pekeng Charities
Ginagamit ng mga pekeng kawanggawa ang parehong mga pamamaraan upang nakawin ang iyong pera na ginagamit ng mga lehitimong kawanggawa upang makalikom ng mga pondo, ayon sa Federal Trade Commission (FTC). Bago ka mag-donate, siguraduhin na alam mo kung saan pupunta ang iyong pera.
Huwag pansinin ang mga high-pressure pitches, huwag magbigay ng cash, at maging maingat lalo na sa mga natural na sakuna, na kung kailan ang mga artista ay nasasaktan sa nagkakasundo at mapagbigay. Kunin ang impormasyon sa pakikipag-ugnay sa kawanggawa at suriin ang samahan bago ka magbigay. Siguraduhin na ang organisasyon ay lehitimo at isang nonprofit na naaprubahan ng IRS. Gayundin, pinakamahusay na magsaliksik kung ginagamit ang mga donasyon para sa inilaan nitong layunin.
Pekeng Lottery
Ang pangkaraniwang pandaraya sa lottery ay nagta-target sa mga matatanda at nagmula sa isang tawag sa telepono o postkard mula sa isang dayuhang bansa. Tumatanggap ang FTC ng libu-libong mga reklamo tungkol sa pandaraya sa lottery bawat taon. Sapagkat maraming mga biktima ang hindi nag-uulat na pinalampas, tinatantiya ng mga opisyal na mas malaki ang saklaw ng problema.
Ang mga pekeng international lottery scam na ito ay humiling sa "nagwagi" na magpadala ng pera upang masakop ang mga buwis sa premyo. Ang mga biktima na nagbabayad ay pagkatapos ay kinakantahan ng mas maraming pera. Ang ninakaw na pera ay bihirang makuha. Bukod dito, ang mga pangalan ng mga biktima at impormasyon sa pakikipag-ugnay ay maaaring mailagay sa "mga listahan ng pasusuhin" na ibinebenta sa mga manloloko na target ang parehong mga biktima para sa karagdagang mga scam.
Sinabi ng FTC na ang mga mamimili ay hindi dapat magbayad ng pera upang makolekta sa isang loterya o iba pang premyo. Maging lalong pag-aalinlangan kung sinabi sa iyo na nanalo ka ng isang premyo para sa isang loterya o sweepstakes na hindi mo naalala ang pagpasok. Huwag ibahagi ang iyong mga numero ng credit card o bank account o magpadala ng pera, kahit na iginawad sa iyo ng "samahan" ang "premyo". Gayundin, dahil hindi pinapayagan ng batas ng Estados Unidos ang pagbili ng cross-border o pagbebenta ng mga tiket sa loterya sa pamamagitan ng koreo o telepono, ipinapalagay na ang anumang nag-aangkin na isang internasyonal na loterya ay ilegal.
Mga Pandaraya sa Pagkolekta ng Utang
Mayroong mga scammers na tumatawag at nag-pose bilang isang ahensya ng koleksyon na tumatawag upang mangolekta ng utang. Susubukan nilang makuha ang iyong personal na impormasyon, tulad ng mga numero ng account o iyong numero ng Social Security. Huwag magbigay ng anumang personal na impormasyon sa sinuman sa telepono o sa pamamagitan ng email. Maaari nilang subukan na pilitin at banta ang ligal na aksyon upang takutin ka sa pagbibigay ng iyong impormasyon sa pananalapi. Kadalasan, magiging malabo sila tungkol sa dami ng utang na utang mo. Gayundin, hindi nila bibigyan ka ng kanilang address at numero ng telepono upang maiwasan ka na mapatunayan kung sino sila o ang kanilang mga paghahabol.
Ang Bottom Line
"Kahit na ang mga mamimili ay protektado ng isang bilang ng mga batas sa proteksyon ng consumer, kabilang ang Consumer Credit Protection Act, marami pa ring mga pagkakataon para mapasamantalahan ng mga unethical propesyonal at korporasyon, " sabi ni Steven Wolf, Executive Director at Forensic Accountant sa Washington, DC, opisina ng Capstone Advisory Group.
