Ang mga pondo ng mutual, tulad ng pamumuhunan sa stock market, ay hindi nasiguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dahil hindi sila karapat-dapat bilang mga deposito sa pananalapi.
Ano ang FDIC?
Ang FDIC ay isang malaya, itinatag na ahensya ng gobyerno na nabuo noong 1933 bilang tugon sa malawakang kabiguan ng mga bangko ng Amerika noong 1920s at 1930, na nag-ambag sa Dakilang Depresyon. Ang nakapanghinawa na epekto ng krisis sa pananalapi ay nag-udyok sa pamahalaan na gumawa ng mga diskarte para maiwasan ang pagbagsak ng pang-ekonomiyang hinaharap.
Ang isang paraan upang maiwasan ang uri ng epekto ng domino ng Great Depression ay ang paghiwalayin ang kaguluhan sa ekonomiya sa isang industriya at pigilan ito mula sa pagdurugo hanggang sa natitirang istrukturang pang-ekonomiya. Sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga potensyal na banta sa mga institusyon sa pagbabangko at mabilis, ang FDIC ay naglalayong mabawasan ang epekto ng pagbagsak ng ekonomiya sa mga pondo ng depositor at ang nalalabi sa ekonomiya.
Ang pangunahing paraan na pinoprotektahan ng FDIC ang mga depositors mula sa pagkawala ng mga kita na mahirap makuha kung ang isang pagbagsak sa pananalapi ay sa pamamagitan ng pagsiguro sa mga deposito na kilala bilang FDIC insured account. Hanggang sa 2018, sinisiguro ng FDIC na magdeposito hanggang $ 250, 000 bawat depositor, bawat institusyon batay sa uri ng account. Kung ang isang nakaseguro na bangko ay nagiging walang kabuluhan at nabigo, ang mga pondo ng depositor ay nakaseguro ng FDIC hanggang sa maximum na ito. Habang ang mga bangko ay maaaring mabigo, pinoprotektahan ng FDIC ang mga indibidwal na Amerikano mula sa hindi kinakailangang paghihirap sa parehong kapalaran.
Bagaman nilikha ng Kongreso, ang FDIC ay hindi tumatanggap ng anumang pondo ng pamahalaan. Sa halip, ang mga institusyong pampinansyal ay nagbabayad ng isang premium para sa seguro sa deposito, katulad ng isang indibidwal na nagbabayad ng isang premium para sa mga may-ari ng bahay 'o auto insurance. Bilang karagdagan, ang FDIC ay namuhunan sa mga bono ng Treasury (T-bond) na inisyu ng gobyerno na nakabuo ng regular na kita ng interes.
Aling Mga Uri ng Mga Asset Ang Siniguro ng FDIC?
Sinisiguro lamang ng FDIC ang mga deposito, hindi pamumuhunan. Nangangahulugan ito na ang iyong pagsuri sa account, account sa pagtitipid, at mga account sa deposito ng merkado ng merkado ay malamang na masiguro maliban kung ang iyong institusyong pampinansyal ay tumanggi sa saklaw ng FDIC, na hindi malamang. Tiniyak din ng FDIC ang mga sertipiko ng deposito (mga CD), mga order ng pera at mga tseke ng cashier. Ang mga account sa negosyo ay binibigyan ng parehong saklaw tulad ng mga indibidwal na account.
Ano ang Hindi Masiguro?
Ang mga sasakyan sa pamumuhunan ay karaniwang hindi nakaseguro ng FDIC. Bilang karagdagan sa magkaparehong pondo, kasama dito ang mga pamumuhunan sa stock at bond market, annuities, life insurance policy, at Treasury securities. Kahit na ang mga stock, bond, o iba pang mga sasakyan na maaaring binili mo sa departamento ng pamumuhunan ng iyong bangko ay hindi naseguro.
Kadalasan ang ilang pagkalito pagdating sa pera sa kapwa mga pondo dahil ang pera sa deposito ng pera sa merkado ay nakaseguro ng FDIC. Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng mga account ay namamalagi sa kani-kanilang mga antas ng peligro. Habang ito ay posible sa teknikal, bagaman hindi malamang, upang mawala ang iyong orihinal na pamumuhunan sa isang pondo sa merkado ng pera, ang mga account sa deposito ng pera sa merkado ay nakagawa ng interes ngunit walang panganib sa iyong naideposito na pondo.
Ang mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay isa pang karaniwang mapagkukunan ng pagkalito. Ang pagtitipid ng IRA ay maaaring mamuhunan sa maraming magkakaibang paraan, ang ilan ay nasiguro ng FDIC at ang ilan ay hindi. Kung ang isang naibigay na uri ng account ay nakaseguro ng FDIC kapag may kasamang regular na pondo, nasisiguro din ito kapag ang mga pondong iyon ay bahagi ng IRA. Ang mga pondo ng IRA na idineposito sa isang standard na account sa pag-save o account sa merkado ng pera, halimbawa, ay nakaseguro. Ang anumang pagtitipid ng IRA na namuhunan sa kapwa pondo o stock ay hindi.
Bakit Hindi Masiguro ang Mga Pondo ng Mutual?
Ang layunin ng FDIC ay upang matiyak na ang isa pang krisis sa pananalapi ay hindi bangkrap ang mamamayan. Kapag nabigo ang mga bangko sa panahon ng Great Depression, ang mga indibidwal na depositors ay hindi nagawang bawiin ang kanilang mga pondo dahil ang mga bangko ay walang cash upang mai-back up ang lahat ng kanilang mga deposito. Ang mga mahihirap na kasanayan sa negosyo sa bahagi ng industriya ng pagbabangko ay natapos na nagkakahalaga ng milyun-milyong mga inosenteng Amerikano ang kanilang pag-iimpok sa buhay. Bago ang 1933, walang proteksyon na pederal sa lugar upang maiwasan ang kawalang katarungan. Ang layunin, samakatuwid, ng pamahalaan ng US sa paglikha ng FDIC ay hindi protektahan ang mga Amerikano mula sa pagkawala ng pera, ngunit sa halip na protektahan sila mula sa pagkawala ng pera sa pamamagitan ng walang kasalanan ng kanilang sarili.
Hindi tulad ng pagsusuri o pag-save ng mga account, ang mga pondo ng isa't isa at iba pang mga mahalagang papel ay nagdadala ng isang tiyak na halaga ng panganib. Habang ang ilang halaga ng panganib ay maaaring kailanganin para sa malaking kita na magagawa, alam ng mga namumuhunan na ang pagpasok ay may posibilidad na mawala nila ang lahat. Ito ang dahilan kung bakit hindi nasiguro ng FDIC ang mga pamumuhunan.
Ang pamumuhunan ay high-tech na pagsusugal. Habang inaasahan mong makabayad ang isang kompanya ng seguro kung ang iyong nakaseguro na pag-aari ay ninakaw mula sa iyong bahay, hindi mo inaasahan na mabayaran ka ng isang casino kung mawalan ka ng pera sa talahanayan ng poker. Alam ng lahat ng mga nagsusugal ang peligro ng pagkawala sa sandaling nagtakda sila ng paa sa sahig ng casino; ang parehong dapat maging totoo sa mga namumuhunan.
Securities Investor Protection Corporation
Bagaman walang sinumang naniniguro sa iyo laban sa pagkawala ng pamumuhunan dahil sa pagbabago ng merkado, ang Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ay nagpoprotekta sa mga namumuhunan sa pagkawala kung ang kanilang mga kumpanya ng broker ay nabigo. Ang mga kustomer ng mga institusyong miyembro ng SIPC na nawalan ng pera bilang isang resulta ng pagpuksa ng kumpanya ay nakaseguro ng hanggang $ 500, 000, na may isang $ 250, 000 cash sub-limit. Bilang karagdagan sa mga pamumuhunan sa magkaparehong pondo, pinoprotektahan ng SIPC ang mga pamumuhunan sa mga stock, mga bono, mga pagpipilian, mga mahalagang papel sa Treasury, at mga CD.
Paano Malimitahan ang Panganib sa Pondo ng Mutual
Siyempre, ang hindi pagkawala ng iyong kapital sa unang lugar ay palaging mas mahusay kaysa sa anumang patakaran sa seguro. Sa kabutihang palad, may mga paraan upang mamuhunan sa magkaparehong pondo nang hindi nagkakaroon ng labis na peligro, lahat maliban sa pag-aalis ng pangangailangan para sa proteksyon sa pederal.
Ang isa sa mga pangunahing benepisyo ng mga pondo ng kapwa ay ang kanilang pagpapasadya. Karamihan sa mga tagapamahala ng pondo ay nag-aalok ng mga pagpipilian sa portfolio na umaangkop sa isang malawak na hanay ng mga estilo ng pamumuhunan. Habang ang mga pondo ng stock ay may posibilidad na maging mas mataas na peligro, nagdadala din sila ng isang mas malaking pagkakataon para sa malaking kita. Gayunpaman, kung naghahanap ka upang mabawasan ang panganib, ang mga pondo ng stock ay hindi ang iyong pinakamahusay na pusta.
Sa kabilang dulo ng spectrum ay mga pondo ng pera sa magkakasamang pera, na namuhunan lamang sa mga panandaliang seguridad ng utang, tulad ng mga bono ng gobyerno at munisipalidad. Ang mga uri ng pamumuhunan ay hindi bumubuo ng malaking pagbabalik ngunit sinusuportahan ng reputasyon at kredibilidad ng gobyerno ng Estados Unidos, na ginagawang matatag ang mga ito. Kadalasang tinutukoy bilang mga katumbas ng cash, ang mga pondo sa pamilihan ng pera ay isang mahusay na alternatibo sa karaniwang mga account sa pag-save.
Ang Bottom Line
Kahit na hindi ito katulad ng isang kaligtasan sa FDIC, ang isang maliit na pananaliksik at ilang maingat na pagpaplano ay makapagpapagana sa iyo na mamuhunan sa mga pondo ng isa't isa nang may kumpiyansa, alam mong minamali ang panganib habang inilalagay mo pa rin ang iyong pera.
