ANO ANG WALANG PAGPAPAKITA NG PAGPAPAKATAO
Ang refinancing ng non-appraisal ay tumutukoy sa isang uri ng utang na pinapalitan ang isang umiiral na pautang sa isang tirahan. Ang "No-appraisal" ay nangangahulugan na ang tagapagpahiram ay hindi nangangailangan ng isang malaya, propesyonal na pagtatasa ng halaga ng isang bahay bilang isang kondisyon ng pagpapalawak ng isang bagong mortgage dito; karaniwang ang bagong mortgage ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga termino kaysa sa mortgage na pinapalitan nito.
Walang pagpipigil sa muling pagsusuri ay magagamit mula sa maraming mga pederal na mapagkukunan. Karamihan sa mga pribadong nagpapahiram, tulad ng mga bangko at kumpanya ng mortgage, ay nangangailangan ng mga pag-aaral pagdating sa muling pagpipinansya. Ang mga mapagkukunan ng pederal ay nag-aalok ng hindi muling pagsusuri ng tasa bilang isang paraan upang patatagin ang mga komunidad at pangkat ng demograpiko na kung hindi man maaaring mawala ang kanilang mga bahay sa isang pagbagsak ng ekonomiya.
BREAKING DOWN Walang Pag-a-Refraancing
Ang refinancing ng walang-appraisal ay mabuti para sa mga may-ari ng bahay ngunit mapanganib para sa mga nagpapahiram. Ang mga may-ari ng bahay ay karaniwang pumili ng walang muling pagtasa ng refraancing kapag hindi sila magiging kwalipikado para sa isang bagong pautang kung ang tagapagpahiram ay nagsagawa ng isang pagtatasa. Mahahanap ng mga may-ari ng bahay ang kanilang sarili sa sitwasyong ito kung ang halaga ng kanilang tahanan ay tumanggi mula nang binili nila ito at ang kanilang tahanan ay nasa ilalim ng tubig: iyon ay, higit pa ang pagkakautang nila sa kanilang utang kaysa sa halaga ng pag-aari. Nangangahulugan ito na kung ang may-ari ng bahay ay nagkukulang sa mortgage, ang tagapagpahiram ay hindi maibenta ang ari-arian para sa balanse ng natitirang mortgage, kaya magkakaroon sila ng pagkawala.
Dahil ang refinancing ng walang pag-asukal ay mapanganib para sa mga nagpapahiram, imposibleng maialok ng mga pribadong bangko o iba pang mga nagpapahiram sa utang. Nag-aalok ang mga ahensya ng pampublikong ahensya ng walang refraancing bilang isang pampublikong serbisyo upang mapanatili ang mga may-ari ng bahay sa kanilang mga tahanan na kung hindi man ay maaaring magpumilit na bayaran ang kanilang mga utang o maaaring mapipilitang default sa ilalim ng pagtanggi sa mga kondisyon ng pang-ekonomiya. Ang walang-appraisal refinancing ay magagamit mula sa ilang mga mapagkukunan ng pamahalaan: Pananalapi ng streamline ng Pederal na Pangangasiwaan ng Pabahay, Mga Refinance ng streamline ng Veterans Administration (tinawag din na Pautang sa Pagbabawas ng Refinance ng Pautang), Kagawaran ng Agrikultura ng US Kagawaran ng Pananalapi at mga pautang sa Programang Refinance ng Pananalapi ng Bahay. Ang lahat ng mga programang ito ay nag-target sa mga panganib na may-ari ng bahay.
Mga Kakulangan ng Walang-Appraisal Refinancing
Maraming mga may-ari ng bahay ang hindi karapat-dapat para sa isa sa apat na mga programa ng refinance ng walang pagsusuri; ang pagkakaroon ng isang pagkakataon sa isang pagtasa ay maaaring ang kanilang lamang pagbaril sa refinancing. Ngunit kahit na karapat-dapat sila, maraming mga kadahilanan kung bakit ang isang may-ari ng bahay ay malamang na mas mahusay na mag-refinancing na may pautang na nangangailangan ng isang pagtatasa. Kung sila ay kasalukuyang nagbabayad ng pribadong mortgage insurance (PMI) - dahil binili nila ang bahay na may pagbabayad na mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili - isang pagtatasa na nagpapakita ng halaga ng bahay ay nadagdagan mula noon ay maaaring payagan ang may-ari ng bahay na maiwasan ang PMI sa ang bagong pautang. Ang pagtaas ng halaga ng merkado, kasama ang halaga ng punong-guro na naipon nila sa pamamagitan ng kanilang mga pagbabayad sa dati ng mortgage, dapat dagdagan ang kanilang equity sa bahay sa 20% o higit pa.
Ang pagtaas ng equity ay maaari ring manalo ng mga nangungutang ng isang mas mababang rate ng interes sa refinanced mortgage kaysa sa makukuha nila sa pederal na walang utang na pautang, dahil ang isang tagapagpahiram ay isasaalang-alang sa kanila ang mas mababang panganib; ang mga nangungutang na may higit na katarungan ay mas malamang na maglakad palayo sa kanilang mga tahanan.
Siyempre, walang garantiya na ang opinyon ng appraiser tungkol sa halaga ng bahay ay sapat na mataas upang payagan ang nagbabayad ng utang na muli o maalis ang PMI. Ang mga nanghihiram na humihingi ng refinancing na nangangailangan ng isang pagtasa ay dapat handang kumuha ng panganib na magbayad ng isang daang-daang-dolyar na bayad na walang garantiya na makamit ang kanilang layunin ng mas mahusay na mga termino ng pautang.
