ANO ANG ISANG Over-Line
Ang over-line na saklaw ng seguro ay lumampas sa halagang karaniwang inaalok ng isang insurer o reinsurer. Maaaring maganap ang over-line na saklaw kapag ang isang tagaseguro ay sumusulat ng higit pang mga patakaran kaysa sa normal, o kapag ang isang muling pagsasaayos ay tumatanggap ng mas malaking halaga ng mga pananagutan sa pamamagitan ng isang muling pagsasaalang-alang sa reinsurance kaysa sa karaniwang ginagawa nito.
BREAKING DOWN Over-Line
Ang over-line na saklaw ay tumutukoy sa dami ng seguro na lumampas sa normal na kapasidad ng isang insurer. Mahalaga ito sapagkat ang mga insurer ay pangunahing kumita ng pera sa pamamagitan ng kanilang mga aktibidad sa pagsulat. Kapalit ng pagbabayad ng utang sa isang may-ari ng patakaran, ang kumpanya ng seguro ay nangongolekta ng isang premium, at namumuhunan ang premium na ito sa iba't ibang iba't ibang mga pag-aari upang makabuo ng kita. Ang mga pamumuhunan ay may posibilidad na maging mababa ang panganib at medyo likido, dahil ang katiyakan ay kailangang tiyakin na mayroong access sa mga pondo kung ang mga pag-angkin ay ginawa laban sa mga patakaran nito. Ang halaga ng pananagutan na maaaring makuha ng isang insurer ay tinukoy bilang kapasidad nito.
Ang halaga ng kapasidad ng isang insurer ay nakasalalay sa lakas ng pananalapi nito at labis na kapital, o mga pondo na hindi ginagamit ngayon upang masakop ang mga pananagutan na may kaugnayan sa patakaran. Ang isang insurer na may labis na kapasidad ay maaaring magbawas ng mga bagong patakaran, at sa gayon ay magdadala ng mas maraming mga premium.
Bakit Ang Mga Over-Line na Bagay
Ang kapasidad ng isang insurer ay karaniwang nananatiling medyo pare-pareho sa paglipas ng panahon. Ang isang insurer ay maaaring mapanatili ang labis na kapasidad upang makapagbigay ng isang mas malaking unan sa kaso ng pagtaas ng mga paghahabol, o upang makapasok nang mabilis sa isang bagong merkado. Sa ilang mga kaso, gayunpaman, ang isang insurer ay maaaring mag-underwrite ng mga patakaran na nagdaragdag ng kabuuang mga pananagutan sa itaas ng karaniwang nais nitong gawin. Ang pagtaas na ito ay itinuturing na over-line, dahil ito ay kumakatawan sa isang antas ng kapasidad sa itaas ng normal.
Ang kapasidad ay tumutukoy din sa kakayahan ng insurer upang tanggapin ang panganib. Para sa isang indibidwal na insurer, ang maximum na halaga ng panganib na maaring ma-underwrite ay batay sa kondisyon sa pananalapi nito. Ang sapat na kabisera ng isang insurer na may kaugnayan sa pagkakalantad nito sa pagkawala ay din isang mahalagang sukatan ng paglutas, o ang kakayahan ng insurer upang matugunan ang pangmatagalang obligasyong pinansyal nito.
Ang mga regulator ng seguro ng estado ay binibigyang pansin ang dami ng pananagutan na ginagawa ng mga kumpanya ng seguro sa pamamagitan ng kanilang mga aktibidad sa underwriting. Kinakailangan na iulat ng mga tagaseguro ang kanilang pinansiyal na posisyon sa mga regulators ng estado, na gumagamit ng mga ulat na ito upang matukoy kung ang isang insurer ay nasa mabuting kalusugan sa pananalapi o kung may panganib ng kawalan ng utang na loob. Kung ang isang estado ay nagpapasya na ang isang insurer ay nawala sa linya, maaari itong mag-aghat nang mas malapit sa mga regulators, dahil ang insurer ay maaaring tumagal sa isang hindi pangkaraniwang o hindi pamilyar na antas ng peligro.
