Ano ang Bayad na Karagdagang Seguro?
Bayad na karagdagang seguro ay karagdagang buong saklaw ng seguro sa buhay na binili ng isang may-ari ng patakaran gamit ang mga dibidendo ng patakaran sa halip na mga premium. Ang bayad na karagdagang seguro ay magagamit bilang isang sakay sa isang buong patakaran sa buhay. Pinapayagan nito na madagdagan ng may-ari ng patakaran ang kanilang buhay na benepisyo at benepisyo sa kamatayan sa pamamagitan ng pagtaas ng halaga ng cash ng patakaran.
Ang mga bayad na pagdaragdag sa kanilang mga sarili pagkatapos ay kumita ng mga dividends, at ang halaga ay patuloy na tambalan nang walang hanggan sa paglipas ng panahon. Ang patakaran ay maaari ring isuko ang mga bayad na bayad para sa kanilang halaga ng cash o kumuha ng pautang laban sa kanila.
Paano Gumagana ang Bayad na Karagdagang Insurance
Ang halaga ng salapi ng karagdagang bayad na seguro ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon, at ang mga pagtaas na ito ay ipinagpaliban ng buwis. Ang isa pang benepisyo ay maaaring magamit ng mga may-ari ng patakaran upang madagdagan ang saklaw na hindi dumadaan sa medikal na pagsulat. Ito ay hindi lamang maginhawa ngunit din ang labis na halaga para sa isang may-ari ng patakaran, na ang kalusugan ay tumanggi mula nang ang orihinal na patakaran ay inisyu at kung sino ang hindi maaaring dagdagan ang saklaw ng seguro sa pamamagitan ng iba pang paraan.
Kahit na walang medikal na underwriting, ang bayad na karagdagang seguro ay maaaring magkaroon ng mas mataas na premium kaysa sa batayang patakaran dahil ang presyo ay nakasalalay sa edad ng isang tagapangasiwa sa oras na binili niya ang labis na seguro. Ang ilang mga patakaran, tulad ng mga inisyu ng Veterans Administration, ay walang mga premium para sa mga bayad na bayad.
Ang mga kompanya ng seguro na pagmamay-ari ng miyembro lamang ang nag-isyu ng dividends. Hindi ginagarantiyahan ang mga Dividender ngunit sa pangkalahatan ay inisyu taun-taon kapag ang kumpanya ay mahusay na gumagawa ng pinansiyal. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay tulad ng isang mahabang kasaysayan ng taunang mga pagbabayad sa dibidendo na dividends ay halos garantisado. Kung hindi nais ng isang may-ari ng patakaran na gamitin ang kanilang mga dibidendo upang bumili ng mga bayad na karagdagang seguro, maaari nilang gamitin ang mga ito sa halip na babaan ang premium.
Ang isang bayad na karagdagang insurance rider ay dapat na nakaayos sa patakaran kapag binili mo ito. Maaaring pahintulutan ka ng ilang mga kumpanya na idagdag ito sa ibang pagkakataon, ngunit ang kalusugan, edad, at iba pang mga kadahilanan ay maaaring gawing mas mahirap. Ang mga patakaran para sa mga bayad na karagdagang seguro ay maaaring mag-iba sa mga kompanya ng seguro. Para sa ilan, pinahihintulutan ka ng bayad na karagdagan na rider na mag-ambag ng mas maraming bilang sa gusto mo mula sa taon-taon. Ang iba pang mga kumpanya ay nagtatakda ng mga kontribusyon ay mananatili sa pare-pareho ang antas, o maaari mong mapanganib na mawala ang rider at mapipilitang mag-aplay muli para sa hinaharap.
Mga Key Takeaways
- Bayad na karagdagang seguro ay karagdagang buong saklaw ng seguro sa buhay na binili ng isang may-ari ng patakaran gamit ang mga dibidendo ng patakaran sa halip na mga premium. Ang mga bayad na pagdaragdag sa kanilang mga sarili pagkatapos ay kumita ng mga dividends, at ang halaga ay patuloy na tambalan nang walang hanggan sa paglipas ng panahon. Ang patakaran ay maaari ring isuko ang mga bayad na bayad para sa kanilang halaga ng cash o kumuha ng pautang laban sa kanila bilang opsyon na hindi pagbabayad.
Nabawasan ang Bayad na Seguro
Ang nabawasan na bayad na seguro ay isang opsyon na hindi pagbabayad na nagpapahintulot sa may-ari ng patakaran na makatanggap ng isang mas mababang halaga ng buong bayad na buong seguro sa buhay, hindi kasama ang mga komisyon at gastos. Ang nakamit na edad ng nakaseguro ay matukoy ang halaga ng mukha ng bagong patakaran. Bilang isang resulta, ang benepisyo sa kamatayan ay mas maliit kaysa sa lapsed na patakaran.
Ang isang may-ari ng patakaran ay maaaring pumili upang igulong ang halaga ng cash ng kanilang buong patakaran sa buhay sa bayad na seguro. Sa ganitong senaryo, ang patakaran ay hindi kinakailangang bayaran sa mahigpit na kahulugan ng termino, ngunit may kakayahang gumawa ng sariling bayad sa premium. Nakasalalay sa uri ng patakaran at kung gaano kahusay ang gumanap nito, maaaring kailanganin ng isang may-ari ng patakaran na ipagpatuloy ang mga bayad sa premium sa hinaharap, o maaaring maabot ang isang punto kung saan nasasakop ang mga premium para sa natitirang bahagi ng buhay ng patakaran.
Halimbawa ng Bayad na Karagdagang Seguro
Isaalang-alang ang isang 45 taong gulang na lalaki na bumili ng isang buong patakaran sa buhay na may taunang base premium na $ 2, 000 dolyar para sa isang benepisyo ng kamatayan na $ 100, 000. Sa unang taon ng patakaran, nagpasiya siyang mag-ambag ng karagdagang $ 3, 000 sa isang bayad na bayad na rider. Ang mga bayad na karagdagan ay magbibigay sa kanya ng agarang halaga ng cash na $ 3, 000 habang nagdaragdag ng $ 15, 000 sa kanyang benepisyo sa kamatayan. Kung nagpapatuloy siyang bumili ng mga bayad na bayad, patuloy niyang tataas ang kanyang halaga ng salapi at benepisyo sa kamatayan habang tumatagal ang oras.
