Ang mga personal na tagabangko ay nagtatrabaho sa mga sanga sa tingian ng banking at tulungan ang mga customer na may iba't ibang mga pangangailangan sa pagbabangko o pinansiyal. Ang nasabing mga pangangailangan ay maaaring magsama ng pagbubukas ng mga account sa pag-check at pag-iimpok, pagkuha ng pautang at awtomatikong pautang, at pamumuhunan sa mga produktong pang-banking — mga sertipiko ng deposito (CD), merkado ng pera at iba pang komersyal na mga produktong banking. Maaari din nilang tulungan ang customer sa pagpaplano ng pagretiro o pagpaplano sa kolehiyo. Habang ang mga banker ng pamumuhunan ay nakikipagtulungan sa mga namumuhunan sa institusyonal, ang mga personal na tagabangko ay gumagana lalo na sa araw-araw na tao.
Karamihan sa kanilang mga customer ay mga pribadong mamamayan ng mga pamayanan kung saan nagtatrabaho ang mga tagabangko. Ang personal na banking ay karaniwang hindi nagbabayad pati na rin ang banking banking at iba pang mga karera sa Wall Street, ngunit nag-aalok ito ng isang makabuluhang mas mahusay na balanse sa buhay-trabaho, at ang mga oras ay mas makatwiran. Sa katunayan, ang salitang "oras ng mga tagabangko" ay likhain upang mailarawan ang limitadong bilang ng mga oras na ang mga lokal na tagabangko ay napag-alaman na gumugol sa trabaho.
Mga Key Takeaways
- Ang mga personal na tagabangko ay nagtatrabaho sa mga sangay na tingian ng bangko at tinutulungan ang mga customer na may iba't ibang pangangailangan.Ang isang mahusay na personal na tagabangko ay hindi gaanong tungkol sa mga kredensyal na pang-edukasyon, at higit pa tungkol sa reputasyon ng komunidad, kakayahan sa networking, at affability.Day-araw-araw na mga tungkulin ng mga personal na tagabangko kasama ang pagtulong sa mga customer sa bangko buksan ang mga bagong account sa pag-tseke at pag-save at pagpapadali ng iba pang mga ordinaryong transaksyon sa pagbabangko.
Ang isang pangkaraniwang bangko ng pamumuhunan ay nagtatampok ng mga marka ng mga mahusay na takong na nagtapos ng Ivy League na nakaupo sa likuran ng kanilang mga terminal sa Bloomberg at agresibo ang pakikipag-usap, na pinangangasiwaan ang pinakabagong mga deal sa kanilang mga headset. Ang stereotype ng isang banker ng pamumuhunan ay isang agresibo, mahusay na edukado at batang gutom na pera. Karamihan sa mga personal na tagabangko ay pinutol mula sa ibang tela.
Habang tumutulong ang isang degree sa negosyo, at ang isang MBA ay mukhang mas mahusay sa resume ng isang personal na tagabangko, maraming mga lokal na sangay ng bangko ay hindi gaanong nagmamalasakit sa mga kredensyal na pang-edukasyon kaysa sa reputasyon ng komunidad, kakayahan sa networking, at pagiging kaakibat. Ang mga bangko na ito ay ipinagmamalaki ang kanilang sarili sa serbisyo sa bayan at ginusto na makita ang pulong ng mga tagabangko ng bayan at batiin ang mga bagong customer.
Ang personal na pagbabangko ay isang perpektong karera para sa isang taong mahilig sa pagbuo ng mga relasyon sa kanyang lokal na pamayanan, ay may pagmamahal sa mga merkado at nais na gumawa ng isang solidong kita, ngunit hindi nababahala sa pagkuha ng mayaman.
Pagbubukas ng Mga Account
Marahil ang pinaka-karaniwang pang-araw-araw na tungkulin ng isang personal na tagabangko ay ang pagtulong sa mga customer ng bangko na buksan ang mga bagong account sa pag-tseke at pag-save. Ang isang personal na tagabangko ay humahawak ng mga bagong customer pati na rin ang umiiral na mga customer na nais magbukas ng isang bagong account. Ang mga banker na ito ay nakaupo sa mga malalaking, hugis-L na mga mesa na nakaupo malapit sa lobby sa karamihan ng mga sanga ng bangko. Ito ay isang personal na banker ng trabaho upang ipasadya ang isang account upang magkasya sa mga pangangailangan ng customer.
Nag-aalok din ang personal na tagabangko ng mga pansamantalang produkto tulad ng proteksyon ng overdraft o isang pagpipilian ng pag-ikot, isang tampok na pagsusuri sa account kung saan ang bawat pagbili ng debit card ay bilugan hanggang sa susunod na dolyar, na may labis na pagbabago na inilagay sa isang savings account.
Nagbebenta ng Mga Produkto sa Pamumuhunan
Habang ang mga bangko ng tingi ay bihirang mag-alok ng mga agresibong mga sasakyan sa pamumuhunan na nakita mo sa Wall Street, nagbibigay sila ng isang hanay ng mga konserbatibong produkto na ginagarantiyahan ang mga pagbabalik at madalas na nasiguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kasama sa mga produktong ito ang mga CD, account sa merkado ng pera at mga account sa pagreretiro tulad ng tradisyonal at Roth indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA).
Ang ilang mga customer ay alam nang eksakto kung paano nila nais na mamuhunan ng kanilang pera, habang ang iba ay nangangailangan ng ilang gabay upang makagawa ng tamang pagpipilian. Gayunpaman, ang iba ay walang bakas, kung saan ito ang gawain ng personal na tagabangko upang alamin ang mga pangangailangan at layunin ng customer, pagkatapos ay magbigay ng naaangkop na solusyon.
Nagbebenta ng Pautang
Sa ilang mga bangko, ang mga personal na tagabangko ay lisensyado upang magbenta ng mga mortgage at iba pang mga pautang. Ang ibang mga bangko ay nagtatrabaho ng magkahiwalay na mga espesyalista sa pagpapautang at ang personal na tagabangko ay nagtagumpay lamang sa customer at tinutukoy siya sa dalubhasa sa pananalapi kung kinakailangan. Bilang isang pangkalahatang patakaran, mas maliit ang bangko, mas maraming sumbrero ang bawat suot ng tagabangko. Ang mga personal na tagabangko sa mga bangko ng komunidad ng maliit na bayan ay maaaring gawin ang lahat mula sa pagpaplano sa pananalapi hanggang sa mortgage banking.
Sa karamihan ng mga kaso, ang isang personal na tagabangko ay may access lamang sa mga produktong pautang ng kanyang sariling bangko, kumpara sa isang mortgage broker, na maaaring maglagay sa kanyang mga customer ng dose-dosenang mga bangko at nagpapahiram. Inilalagay nito ang personal na tagabangko sa medyo isang kawalan, kahit na maraming mga customer ng mortgage ang natutuwa na tanggapin ang mga limitasyong ito upang makitungo sa isang lokal na tagabangko na alam nila at pinagkakatiwalaan.
Pagpaplano ng Pagretiro at Kolehiyo
Tumutulong ang mga personal na tagabangko sa mga customer na pondohan ang kanilang mga retirasyon at edukasyon ng kanilang mga anak. Nagbebenta sila ng Roth IRA, tradisyunal na IRA, at mga annuities para sa pagpaplano sa pagretiro. Para sa pag-iimpok sa kolehiyo, ang mga personal na tagabangko ay nag-aalok ng mga bono sa pag-iimpok at ang sikat na 529 na plano, na isang account sa edukasyon na ipinagkaloob sa buwis.
Noong Disyembre ng 2019, nilagdaan ni Pangulong Donald Trump sa batas ang "Setting Every Community Up for Retirement Enhancement" (SECURE) Act. Pinapayagan ng bagong batas ang mga pondo sa mga account sa mas mataas na edukasyon na magbayad para sa inaprubahan na programa sa departamento ng US Department of Labor, at pinapayagan nito ang mga may hawak ng plano na gumamit ng hanggang $ 10, 000 upang mabayaran ang mga pautang ng mag-aaral.
Sa sandaling muli, ang isang personal na tagabangko ay dapat na tumagal sa isang papel na nagpapayo upang matagumpay na gawin ang bahaging ito ng kanyang trabaho. Ang terminolohiya ng pagbabangko ay isang wikang banyaga sa ilang mga customer, kaya nakasalalay sa personal na tagabangko upang matulungan ang customer na maunawaan at tiwala sa kung saan inilalagay ang kanyang pera.
Mga Kasanayan
Ang kakayahang magbayad at mapanatili ang mga matatag na ugnayan sa loob ng pamayanan ay ang pinakamahalagang kasanayan para sa isang personal na tagabangko. Ang mga produktong pampinansyal mismo ay hindi partikular na kumplikado at hindi nangangailangan ng isang MBA o mga kasanayang kasanayan sa matematika na maunawaan. Hindi ito banking banking, kung saan ang mga term na pang-esoteriko tulad ng interest rate swap, credit default swap, at collateralized obligasyong utang ay madalas na bumubuo sa mga pag-uusap sa kliyente. Karamihan sa mga personal na produkto ng banking ay diretso, ngunit ang personal na tagabangko ay kailangang gawing komportable ang kliyente upang nais na bilhin ang mga ito sa kanya.
Ang mga kinakailangan sa pang-edukasyon ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko. Hindi tulad ng batas o gamot, ang industriya ay nangangailangan lamang ng isang diploma sa high school. Para sa mga nasa kolehiyo na isinasaalang-alang ang personal banking, isang degree sa negosyo, lalo na sa isang konsentrasyon sa ekonomiya o pananalapi, ay ang paraan upang pumunta.
Bayad at Oras
Ang mga personal na tagabangko ay gumagawa ng sweldo ng pedestrian, lalo na kung ihahambing sa kanilang mga pinsan sa pagbabangko sa pamumuhunan. Ang average na taunang base suweldo ay $ 37, 000, ayon sa Glassdoor. Ang bawat istraktura ng pay ng bangko ay medyo magkakaiba, ngunit halos lahat ay nag-aalok ng isang kumbinasyon ng mga bonus at komisyon.
Ang mga labis na insentibo ay nangangahulugang produktibong networking at mga paghahanap sa kliyente na makipag-ugnay nang direkta sa isang suweldo ng isang tagabangko. Ang isang madasig na personal na tagabangko ay maaaring gumawa ng higit sa $ 50, 000 sa kabuuang kabayaran sa kanyang unang taon, at higit pa doon pagkatapos magtatag ng isang malawak na base ng customer. Gayunpaman, ang anim na figure ng Wall Street ay karaniwang kinikita ng mga personal na tagabangko.
Ang malaking bentahe ng mga personal na tagabangko ay nagpapanatili sa karamihan ng mga tao sa Wall Street ay oras. Tingnan ang mga oras ng operasyon na nai-post sa pintuan sa anumang lokal na bangko. Karaniwang medyo mahigpit ang mga ito, tulad ng 9 ng umaga hanggang 5 ng hapon sa loob ng isang linggo. Ang mga taong nais na gumawa ng isang disenteng pamumuhay habang inuuna ang oras ng pamilya ay dapat isaalang-alang ang isang karera sa personal na pagbabangko.
