Pautang sa Bank kumpara sa Mga Credit Card | Credio
Personal na Pautang kumpara sa Mga Credit Card: Isang Pangkalahatang-ideya
Kredito. Ito ang naghihiwalay sa amin mula sa mas mababang mga primata. Gamit ito, binigyan kami ng pansamantalang pag-access sa hiniram na pera kung saan maaari naming magamit upang matustusan ang mga hangarin na mas malaki kaysa kung kami ay limitado lamang sa aming sariling pera. Ang mga nagpapahiram ay nakakakuha ng interes at bayad, ang mga nangungutang ay nakakakuha ng leverage, at ang ekonomiya ay karaniwang nakakakuha ng tulong upang mapalago. Kung walang kredito, ang kapitalismo ay magiging stagnate.
Ngunit hindi lahat ng kredito ay pareho. Ang mga kasunduan sa kredito at kredito ay maaaring nakaayos sa isang malawak na iba't ibang mga probisyon at termino. Mayroong libu-libong mga institusyon sa negosyo ng pagpapahiram ng pera. Kaya ito ay isang kaso lamang ng pagpunta sa sinumang nag-aalok ng pinakamababang rate? Sa pangkalahatan, ang sagot na iyon ay karaniwang hindi.
Bago magpasya sa isang pautang mayroong maraming mga pagsasaalang-alang. Malinaw, ang isa sa mga pinakamalaking pagsasaalang-alang ay kung pumili ng isang personal na pautang o isang credit card. Parehong nag-aalok ng marami sa parehong pamantayan ng credit na mga probisyon. Sa parehong mga kasunduan sa utang at credit card ay karaniwang makakahanap ka ng mga pondo na inaalok mula sa isang tagapagpahiram sa isang tinukoy na rate ng interes, buwanang pagbabayad na kasama ang mga punong-guro at interes, mga huling bayarin, mga kinakailangan sa underwriting, punong mga limitasyon, at marami pa. Gayunpaman, sa kabila ng maraming magkakatulad na katangian na ibinahagi ng mga personal na pautang at credit card mayroon ding maraming pagkakaiba. Dito makikita natin tuklasin ang mga kahulugan at pagkakaiba kasama ang ilang mga pakinabang at kawalan na maaaring makatulong na magpasya sa pagitan ng dalawa.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kasunduang pang-credit na komprehensibo ay maaaring balangkas na may malawak na iba't-ibang mga probisyon at termino. Ang pagmamarka ng kredito ay isang pangunahing kadahilanan na nakakaimpluwensya sa mga pag-apruba ng kredito at mga termino para sa parehong personal na pautang at mga credit card. Ang mga pautang ng personalidad ay nag-aalok ng mga hiniram na pondo sa isang paunang paunang kabuuan na may medyo mas mababang halaga ng interes at dapat na mabayaran sa isang takdang panahon.Credit cards ay isang uri ng umiikot na pautang sa kredito na nagbibigay ng pag-access sa borrower habang buhay.
Pag-unawa sa Credit underwriting
Bago sumisid sa paghahambing ng mga pagkakaiba sa pagitan ng mga personal na pautang at credit card, mahalagang maunawaan ang isa sa mga malaking pagkakatulad. Ang anumang uri ng kredito ay hindi laging madaling makuha. Ang US at karamihan sa mga bansa ay nagsama ng isang sistema ng pagmamarka ng kredito na bumubuo ng batayan para sa pag-apruba ng kredito. Ang tatlong pangunahing biro sa credit ng US, Equifax, Transunion, at Experian ay ang mga namumuno sa credit market sa pagtaguyod ng mga pamantayan sa pagmamarka ng kredito at pakikipagtulungan sa mga institusyong nagpapahiram upang paganahin ang mga apruba ng kredito.
Ang mga marka ng kredito ay batay sa nakaraang kasaysayan ng kredito ng isang tao, kabilang ang mga default na credit, mga katanungan, account, at balanse na natitira. Ang bawat indibidwal ay bibigyan ng marka ng kredito batay sa kasaysayan na ito na labis na nakakaimpluwensya sa kanilang mga pagkakataon para sa pag-apruba ng kredito. Malinaw, ang lahat ng mga kadahilanan na isinasaalang-alang ng isang tagapagpahiram ay maaari ring maimpluwensyahan ang rate ng interes na binabayaran ng isang borrower at ang halaga ng punong-guro na naaprubahan nila. Ang parehong mga personal na pautang at credit card ay maaaring hindi ligtas at ligtas pati na rin na may impluwensya sa mga termino ng kredito.
Ang pagmamarka ng kredito ay isang pangunahing kadahilanan sa pagtukoy ng pag-apruba ng credit at mga term para sa parehong personal na pautang at credit card.
Mga personal na utang
Nag-aalok ang mga tagapagpahiram ng iba't ibang mga pagpipilian sa loob ng kategorya ng personal na pautang na maaaring makaapekto sa mga termino ng kredito. Sa pangkalahatan, ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang personal na pautang at isang credit card ay ang pangmatagalang balanse. Ang mga personal na pautang ay hindi nag-aalok ng panghabambuhay na pag-access sa mga pondo tulad ng ginagawa ng isang credit card. Ang isang nanghihiram ay nakakakuha ng isang malaking kabuuan at may wakas na oras ng pautang na may mga pagbabayad na pupunta sa pagbabayad nang buo at isara ang account. Ang pag-aayos na ito ay karaniwang may mas mababang interes.
Ang iba't ibang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga personal na pautang sa pamamagitan ng parehong mga aplikasyon sa online at in-person. Ang isang personal na pautang ay maaaring magamit sa maraming kadahilanan. Ang isang hindi ligtas na pautang ay maaaring mag-alok ng pondo upang tustusan ang malalaking pagbili, pagsama-samahin ang credit card utang, o magbigay ng pondo upang punan ang isang puwang sa pagtanggap ng kita. Ang mga hindi pautang na pautang ay hindi sinusuportahan ng collateral na ipinangako mula sa borrower.
Ang mga pautang sa bahay, mga pautang sa auto, at iba pang mga uri ng ligtas na pautang ay maaari ring isaalang-alang na isang personal na pautang. Ang mga pautang na ito ay susunod sa mga pamantayang pamamaraan para sa pag-apruba ng kredito ngunit maaaring mas madaling makuha dahil sila ay nai-back sa pamamagitan ng isang pananagutan sa mga assets. Sa isang pautang sa bahay o isang auto loan, halimbawa, ang tagapagpahiram ay may karapatang kumuha ng iyong bahay o kotse pagkatapos ng isang tinukoy na bilang ng mga delinquencies. Ang mga ligtas na pautang ay karaniwang may mas mahusay na mga termino dahil ang tagapagpahiram ay may mga karapatan sa pagmamay-ari na may kasamang pagbabawas ng kanilang default na peligro.
Isaisip din, ang interes na iyon ay hindi lamang gastos upang isaalang-alang sa isang pautang. Nagsisingil din ang mga tagapagpahiram ng mga bayarin na maaaring magdagdag sa kabuuang gastos ng isang pautang. Ang mga personal na pautang ay karaniwang may kasamang paunang bayad sa serbisyo at maaaring magkaroon ng iba pang mga bayarin.
Mga pangunahing Pakinabang at Kakulangan
+ Maaaring maging pinakamahusay para sa mga malalaking pagbili ng asset tulad ng mga bahay o kotse.
+ Maaari karaniwang mag-alok ng isang mas mababang rate ng interes sa mga hiniram na pondo kaysa sa isang credit card.
+ Nagbibigay ng pondo sa isang up-harap, pambayad na bayad.
+/- Bukas lamang para sa isang tinukoy na dami ng oras.
Mga Credit Card
Ang mga credit card ay nahuhulog sa ibang klase ng paghiram na kilala bilang umiikot na kredito. Sa pamamagitan ng isang umiikot na account sa kredito, ang borrower ay karaniwang may panghabang-buhay na pag-access sa mga pondo hangga't ang kanilang account ay nananatiling maayos. Ang pag-umuusbong na mga account sa kredito ay maaari ding maging karapat-dapat para sa pagtaas ng limitasyon ng kredito nang regular. Ang pagbagsak ng mga rate ng interes sa credit ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga personal na pautang.
Ang pagre-credit ng credit ay gumagana nang iba kaysa sa isang personal na pautang. Ang mga nanghihiram ay may access sa isang tinukoy na halaga ngunit hindi nila natatanggap nang buo ang halagang iyon. Sa halip, ang nangutang ay maaaring kumuha ng mga pondo mula sa account ayon sa kanilang pagpapasya sa anumang oras hanggang sa maximum na limitasyon. Nagbabayad lamang ng interes ang mga nagpapahiram sa mga pondo na ginagamit nila sa paglipas ng panahon upang ang isang borrower ay maaaring magkaroon ng bukas na account na walang interes kung wala silang balanse.
Ang mga credit card ay maaaring dumating sa maraming mga varieties at nag-aalok ng maraming kaginhawaan. Ang mga nangungunang kalidad ng credit card ay maaaring magsama ng 0% panimulang panahon ng interes, pagkakaroon ng balanse ng pagkakaroon, at mga gantimpala. Sa kabilang dulo ng spectrum, ang ilang mga credit card ay maaaring dumating na may taunang porsyento na rate ng interes na 30% na sinamahan ng buwanang o taunang bayad. Ang lahat ng mga credit card ay karaniwang maaaring magamit kahit saan tinatanggap ang mga pagbabayad. Ang mga nangungunang kalidad ng kard na may mga puntos ng gantimpala ay maaaring maging lubos na kapaki-pakinabang para sa isang borrower na gumagamit ng mga perks at nagbabayad ng balanse sa buwanang. Ang mga gantimpala card ay maaaring mag-alok ng cash back, puntos para sa mga diskwento sa mga pagbili, puntos para sa mga pagbili ng tatak, at mga puntos patungo sa paglalakbay.
Sa pangkalahatan, ang mga credit card ay maaari ding hindi ligtas o secure. Ang mga unsecured card ay nag-aalok ng kredito nang walang collateral. Ang mga ligtas na card ay madalas na isang pagpipilian para sa mga nangungutang na may mababang mga marka ng kredito. Sa isang ligtas na kard, ang isang borrower ay kinakailangan na magbigay ng kapital patungo sa limitasyon ng balanse ng kard. Ang mga ligtas na card ay may iba't ibang mga termino upang ang ilan ay maaaring tumugma sa ligtas na balanse, ang ilan ay maaaring mag-alok ng isang pagtaas pagkatapos ng isang tinukoy na tagal ng oras, at maaaring ilapat ng ilan ang ligtas na balanse sa card bilang bayad pagkatapos ng ilang buwan.
Sa pangkalahatan, ang bawat uri ng credit card ay magkakaroon ng sariling paraan ng pag-iipon ng interes upang maaari itong basahin ang maayos na pag-print. Hindi tulad ng mga personal na pautang kung saan ang iyong buwanang pagbabayad ay karaniwang pareho sa buong panahon ng pagbabayad, ang isang bill ng credit card ay magkakaiba bawat buwan. Ang ilang mga credit card ay nag-aalok ng mga nangungutang ng bentahe ng isang panahon ng yugto ng biyaya ng pahayag na nagbibigay-daan para sa malayang hiniram na pondo. Ang iba pang mga kard ay sisingilin araw-araw na interes, kabilang ang panghuling singil sa interes sa katapusan ng buwan. Para sa mga kard na may isang panahon ng biyaya, mahahanap ng mga nangungutang na mayroon silang humigit-kumulang 30 araw upang bumili ng isang bagay na walang bayad kung ang balanse ay nabayaran bago magsimulang mag-ipon ang interes.
Malawak, sa ibabaw, ang financing na may isang credit card ay maaaring tila isang simpleng pagpipilian, ngunit tulad ng lahat ng paghiram, mahalaga na gawin ang iyong nararapat na pagsisikap. Ang mga credit card ay maaaring mag-alok ng isang mabubuhay na alternatibo sa mga personal na pautang dahil maaari silang magamit ng 0% na interes at maaaring mag-alok ng ilang mga panahon ng biyaya. Ang mga puntos sa kaginhawaan at gantimpala ay iba pang mga pakinabang. Gayunpaman, tulad ng kaso sa anumang paghiram sa kredito, ang interes at bayad ay maaaring maging isang mabigat na pasanin.
Mga pangunahing Pakinabang at Kakulangan
+ Buhay na umiikot na balanse ng credit na singilin lamang ang interes kapag ginamit ang mga pondo.
+ Maginhawang tinanggap bilang isang pagpipilian sa pagbabayad halos kahit saan na tinatanggap ang mga pagbabayad sa electronic.
+ 0% interes, panahon ng biyaya, at gantimpala na maaaring mabawasan ang pasanin ng mga pagbabayad ng interes.
-Cash mga limitasyon ng advance.
Iba pang mga Uri ng Pagpapahiram sa Credit
Sa pangkalahatan, ang mga pautang at umiikot na credit card ay bumubuo ng isang malaking bahagi ng kabuuang merkado ng kredito. Gayunpaman, lampas sa mga karaniwang mga pautang at credit card mayroon ding iba pang mga produkto ng kredito para sa pagsasaalang-alang.
Margin: Ang paghiram ng margin ay isang uri ng paghiram na magagamit sa pamamagitan ng isang account sa pamumuhunan. Nag-aalok ang mga platform ng pamumuhunan sa paghiram para sa mga pamumuhunan na may interes na sinisingil sa isang tinukoy na rate ng interes. Ang mga namumuhunan ay karaniwang gumagamit ng paghihiram ng margin dahil inaasahan nilang makakakuha ng kita mula sa pamumuhunan kahit na matapos mabayaran ang interes ng margin.
Mga linya ng Reserve: Ang mga linya ng Reserve ay may mga katangian ng parehong mga pautang at credit card. Ang mga institusyon ay karaniwang may mas mataas na mga kinakailangan sa underwriting na may isang linya ng reserba. Ang mga linya ng reserba ay umiikot na mga account sa credit na karaniwang nakatali sa isang account sa pagsusuri sa bangko.
Mga pautang sa negosyo: Ang mga pautang sa negosyo at credit card ay maaaring maging isang pagpipilian para sa lahat ng mga uri ng negosyo. Ang pag-underwriting ng pautang sa negosyo ay karaniwang nagsasangkot ng pagsusuri ng mga pahayag sa pananalapi at pagpapahiwatig. Ang mga credit card sa negosyo ay maaaring medyo madali upang makakuha at mag-alok ng parehong mga pakinabang tulad ng mga personal na umiikot na credit card.
Mga pautang sa payday: Ang mga pautang sa payday ay inaalok ng napakataas na rate ng interes para sa mga nangungutang na gumagamit ng mga paystubs ng trabaho upang makakuha ng pagsulong sa cash.
Sa pangkalahatan, ang kredito ay maaaring maging isang mapanganib na negosyo na nangangailangan ng nararapat na sipag mula sa nangutang. Ang likas na katangian ng mga kasunduan sa kredito ay maaaring lumikha ng isang pagkakataon para sa predatory lending at lending fraud, kaya palaging mahalaga na maunawaan ang mga termino ng kredito at matiyak na humiram ka mula sa isang legal na awtorisadong organisasyon upang maprotektahan ang iyong sarili sa pananalapi.
