Maraming mga tagapayo sa pananalapi sa merkado. Ang paggamit ng mga serbisyo ng isa ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa isang indibidwal na nais na maabot ang isang layunin sa pamumuhunan o iba pang mga pinansyal na layunin. Mahalagang malaman kung aling mga uri ng serbisyo ang ibinibigay ng propesyonal sa pananalapi depende sa iyong mga layunin sa pananalapi.
Pagpaplano ng Pananalapi kumpara sa Pamamahala ng portfolio
Bagaman karaniwan na ginagamit ang mga salitang "pamamahala ng portfolio" at "pagpaplano sa pananalapi", ang mga staples ng industriya ng serbisyo sa pananalapi ay hindi pareho. Ang pamamahala ng portfolio ay ang pagkilos ng paglikha at pagpapanatili ng isang account sa pamumuhunan, habang ang pagpaplano sa pananalapi ay ang proseso ng pagbuo ng pangkalahatang mga layunin sa pananalapi at paglikha ng isang plano ng pagkilos upang makamit ang mga ito.
Sa industriya, ang mga tagapamahala ng portfolio ay karaniwang may higit na karanasan at higit na advanced sa kanilang mga karera dahil kailangan nilang harapin ang mga kumplikado ng pamumuhunan. Ang mga tagaplano ng pananalapi ay karaniwang nagsisimula sa mas maraming mga tungkulin sa junior.
Ang parehong mga tagaplano ng pinansiyal at mga tagapamahala ng portfolio ay maaaring magkatulad na mga pagtatalaga, ngunit hindi kinakailangan ang isang tiyak na sertipikasyon. Ang mga pagtukoy na ito ay karaniwang isasama ang Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Consultant (ChFC). Ang pag-unawa sa mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng mga tagapayo ay makakatulong sa pagpili ng pinaka angkop na propesyonal sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan.
Pagpaplano ng Pinansyal
Ang pagpaplano sa pananalapi ay isang mas masusing proseso kaysa sa pamamahala ng portfolio. Ito ay isang pagtatasa ng pangkalahatang katayuan sa pananalapi ng isang indibidwal na may hangarin na bumuo ng pangmatagalang layunin sa pananalapi. Saklaw ng pagpaplano sa pananalapi ang maraming mga lugar tulad ng pagbuo ng isang pondo para sa emerhensiya, pag-save para sa isang bagong bahay o pagbabawas ng utang, pag-iipon ng mga pag-aarkila sa pagreretiro, pag-save para sa pondo sa kolehiyo ng isang bata, pagpaplano ng estate, o paglikha ng kahusayan sa buwis.
Bago lumikha ng isang komprehensibong plano sa pananalapi, kakailanganin ng isang tao na kumuha ng stock ng kanilang buong net worth. Kasama dito ang isang pagpapahalaga sa lahat ng mga pag-aari, tulad ng real estate, pagtitipid, account sa pagreretiro, mga account sa pamumuhunan, at anumang natitirang utang.
Pamamahala ng portfolio
Ang pamamahala ng portfolio ay ibinigay ng mga propesyonal sa pananalapi na lumikha at inirerekumenda ang mga portfolio ng mga stock, mga bono, mga pondo ng kapwa, mga ipinapalit na pondo (ETF), o mga alternatibong pamumuhunan upang matugunan ang mga layunin ng pamumuhunan ng isang tiyak na mamumuhunan. Ang mga tagapamahala ng portfolio ay gumawa ng mga desisyon sa pang-araw-araw na pangangalakal sa isang portfolio ng mga assets, samantalang ang isang tagaplano ng pananalapi ay gumagawa ng mga rekomendasyon sa ilang mga produkto batay sa mga layunin ng indibidwal.
Ang mga propesyonal na nagsasagawa ng pamamahala ng portfolio ay nakatuon sa pagtugon sa mga pangangailangan ng mga namumuhunan sa pamamagitan ng rate ng pagbabalik na nakamit sa loob ng isang portfolio at madalas silang responsable sa muling pagsasaalang-alang sa account upang manatiling naaayon sa mga kagustuhan sa paglalaan ng mamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib.
Isang mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng mga tagaplano ng pananalapi at mga tagapamahala ng portfolio ay ang mga managers ng portfolio ay gaganapin sa konsepto ng tungkulin ng pagpapatibay. Ang mga ito ay nilalayong pamahalaan ang pamumuhunan ng kliyente nang may mabuting pananampalataya at unahin ang interes ng kliyente sa anumang desisyon sa pamumuhunan.
Ang Bottom Line
Sa pinaka pangunahing antas, ang pagpaplano sa pananalapi ay tungkol sa pamamahala at pagbabadyet para sa iyong mga pangangailangan sa pinansiyal na hinaharap, habang ang pamamahala ng portfolio ay namumuhunan ang iyong kasalukuyang kabisera upang mapalago ang iyong kayamanan.
