Ano ang isang Antas ng Presyo na Inayos ng Mortgage (PLAM)
Ang isang antas ng nababagay na antas ng mortgage (PLAM) ay isang nagtapos na bayad sa bahay na pautang. Inaayos ng punong-guro ang implasyon. Sa ilalim ng natatanging uri ng pautang na ito, ang bangko o tagapagpahiram ay hindi magbabago ng rate ng interes ngunit susuriin ang natitirang punong-guro ng homebuyer batay sa isang mas malawak na rate ng inflation.
PAGBABAGO sa antas ng Pagkakaayos na Antas ng Mortgage (PLAM)
Sa pamamagitan ng isang antas ng nababagay na antas ng mortgage (PLAM) na nagpapahiram ay tumatanggap ng pabalik sa punong-guro ng pautang, isang tinukoy na halaga ng interes, at isang karagdagang presyo na sumasaklaw sa gastos ng implasyon. Sa ilalim ng normal na mga kondisyon sa ekonomiya, ang inflation ay nagiging sanhi ng orihinal na halaga ng isang bahay na madagdagan sa paglipas ng panahon. Ang unti-unting pag-akyat na ito ay maaaring maging makabuluhan at mangyayari sa paglipas ng isang dekada na mahabang mortgage.
Karaniwan ang pagtaas ng equity ng bahay sa pagtaas ng halaga ng bahay. Ang equity ng bahay ay ang halaga ng interes ng may-ari ng bahay sa kanilang tahanan. Sa madaling salita, ito ay kasalukuyang halaga ng merkado ng tunay na pag-aari ng mas kaunti sa anumang mga tungkulin na nakakabit sa pag-aari na iyon.
Sa ilalim ng maraming mga adjustable-rate mortgages (ARM), maiiwan ng tagapagpahiram ang hindi bayad na punong-guro ng homebuyer ngunit ayusin ang rate ng interes sa pautang batay sa mga pangunahing indeks ng merkado. Sa ilalim ng isang PLAM, ang pangunahing tagapagpahiram ay mahalagang baligtarin ang equation. Mag-iiwan sila ng rate ng interes ngunit ayusin ang hindi bayad na punong-guro ng homebuyer na pana-panahon batay sa rate ng inflation.
Bago buksan ang antas ng nababagay na antas ng mortgage (PLAM), ang homebuyer at tagapagpahiram ay maaabot ang kasunduan kung gaano kadalas ang tagapagpahiram ay gumawa ng mga pagsasaayos ng inflation. Sa karamihan ng mga kaso, nangyayari ang buwanang pag-aayos. Ang nagpapahiram ay gumagawa ng mga pagsasaayos na ito batay sa mga paggalaw ng isang naaangkop na index ng presyo, tulad ng Index ng Consumer Price (CPI).
Positibong Epekto ng mga PLAM
Ang isang antas ng nababagay na antas ng mortgage ay nag-aalok ng mga kalamangan sa kapwa may utang at nagpapahiram. Ang homebuyer ay maaaring makinabang mula sa pagpapanatili ng kanilang rate ng interes sa isang palaging mababang antas para sa tagal ng utang. Ang mababang-rate na pagkakapare-pareho na ito ay tumutulong upang gawin ang abot ng utang sa lahat ng mga yugto.
Dahil hindi isinasama ng tagapagpahiram ang inaasahang pagtaas ng implasyon sa istruktura ng mortgage sa harap, nagsisimula ang nanghihiram na may mas mababang rate ng interes at buwanang pagbabayad ng utang kaysa sa makikita nila sa maraming maginoo na mga pagpapautang. Gayundin, ang mangutang ay hindi na kailangang makipagtalo sa isang biglaang malaking mortgage ay tumaas sa susunod, dahil ang tagapagpahiram ay hindi hike ang rate ng interes ng pautang.
Ang benepisyo ng nagpapahiram mula sa kakayahang itaas ang balanse ng utang batay sa pagtaas ng inflation. Ang inflation ay nakakaapekto sa halos lahat ng mga presyo sa isang ekonomiya, sa paglipas ng panahon. Kung hindi man, at lalo na sa mga pagpapautang na umaabot sa mga dekada, ang inflation ay mabagal na mabubura ang halaga ng mga pagbabayad ng utang na natanggap ng tagapagpahiram mula sa nangutang. Tulad ng pagtaas ng halaga ng mortgaged house at ang tala ay nananatiling static, ang nagpapahiram ay nakakakita ng mas kaunting kita mula sa utang.
Ang problema sa mga PLAM
Ang isang kawalan ng halaga sa nababagay na mga mortgage ng presyo (PLAM) ay ang mga nangungutang ay hindi gaanong mahuhulaan ang mga pagbabayad. Sa tuwing ipinapadala ng inflation ang hindi bayad na punong-guro, susuriin din ng bangko ang buwanang pagbabayad ng borrower pataas. Ang pagbabagong ito ay nangangahulugang ang mga may-ari ng bahay na may isang PLAM ay nahaharap sa pag-asam ng kaunting buwanang pagtaas sa kanilang mga pagbabayad para sa buhay ng pautang. Ang pagbabayad ng pabrika sa pagbabayad ng utang ay lalong nagpapahirap sa plano at gastos sa badyet. Para sa kadahilanang ito, ang mga PLAM ay hindi gaanong angkop sa mga nangungutang na naninirahan sa isang nakapirming kita.
