Ano ang Pribadong Pagbabangko?
Ang pribadong pagbabangko ay binubuo ng mga isinapersonal na serbisyo sa pananalapi at mga produkto na inaalok sa mga kliyente ng high-net-worth-net (HNWI) ng isang tingi na bangko o iba pang institusyong pampinansyal. Kasama dito ang isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan, at lahat na ibinigay sa ilalim ng isang bubong. Kasama sa mga serbisyo ang pamumuhunan at pamamahala ng portfolio, mga serbisyo sa buwis, seguro, at pagtitiwala at pagpaplano ng estate.
Habang ang pribadong pagbabangko ay naglalayong isang eksklusibong kliyente, mga bangko ng consumer at mga broker ng bawat laki ay nag-aalok nito. Ang alok na ito ay karaniwang sa pamamagitan ng mga espesyal na kagawaran, na tinatawag na "pribadong pagbabangko" o "mga pamamahala ng kayamanan".
Mga Key Takeaways
- Ang pribadong pagbabangko ay binubuo ng mga isinapersonal na serbisyo sa pananalapi at pamumuhunan at mga produkto. Ang pagbabangko sa bangko ay isang alok para sa mga kliyente ng high-net-worth-net (HNWI) ng isang institusyong pinansyal. Ang mga kliyente ng pagbabangko sa bangko ay karaniwang tumatanggap ng mga diskwento o higit na kagustuhan sa pagpepresyo sa mga produktong pampinansyal. personal na tagabangko "coordinates ang lahat ng mga aktibidad sa pananalapi HNWI.Ang hanay ng mga produkto at kadalubhasaan sa pamumuhunan na inaalok ng isang pribadong bangko ay maaaring limitado o hindi gaanong kapaki-pakinabang kaysa sa mga pagpipilian sa" labas ".
Ang Mga Batayan ng Pribadong Pagbabangko
Kasama sa pribadong pagbabangko ang mga karaniwang serbisyo sa pananalapi tulad ng pag-tseke at pag-save ng mga account, ngunit may isang mas personalized na diskarte: Ang isang "manager ng relasyon" o "pribadong tagabangko" ay itinalaga sa bawat customer upang hawakan ang lahat ng mga bagay. Hinahawak ng pribadong tagabangko ang lahat mula sa espesyal na tulad ng pag-aayos ng isang jumbo mortgage sa mundong tulad ng pagbabayad ng mga bayarin. Gayunpaman, ang pribadong pagbabangko ay lumalampas sa mga CD at ligtas na mga kahon ng deposito upang matugunan ang buong kalagayan sa pananalapi ng kliyente. Kasama sa mga dalubhasang serbisyo ang diskarte sa pamumuhunan at payo sa pagpaplano sa pananalapi, pamamahala ng portfolio, pinasadyang mga pagpipilian sa financing, pagpaplano sa pagreretiro, at pagpasa ng kayamanan sa mga susunod na henerasyon.
Habang ang isang indibidwal ay maaaring magsagawa ng ilang pribadong pagbabangko na may $ 50, 000 o mas kaunti sa mga namumuhunan na mga ari-arian, ang karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay nagtakda ng isang benchmark na halaga ng mga ari-arian ng anim na numero, at ang ilang mga eksklusibong entidad ay tumatanggap lamang ng mga kliyente na may hindi bababa sa $ 1 milyon upang mamuhunan.
Pribado at Pribilehiyo sa Pribadong Pagbabangko
Ang privacy ay ang pangunahing pakinabang ng pribadong pagbabangko. Ang mga deal at serbisyo ng customer na ibinigay na karaniwang mananatiling hindi nagpapakilalang. Ang mga pribadong bangko ay madalas na nagbibigay ng mga HNWI ng mga pinasadyang mga solusyon sa pagmamay-ari, na pinananatiling lihim upang maiwasan ang mga kakumpitensya na makaakit ng isang kilalang customer na may katulad na solusyon.
Ang mga kliyente ng pribadong pagbabangko ay karaniwang tumatanggap ng diskwento o mas murang presyo sa mga produkto at serbisyo. Halimbawa, maaari silang makatanggap ng mga espesyal na termino o pangunahing rate ng interes sa mga pagpapautang, dalubhasang pautang, o mga linya ng kredito (LOC). Ang kanilang mga matitipid o pera account sa merkado ay maaaring makabuo ng mas mataas na rate ng interes at walang bayad at singil sa overdraft. Gayundin, ang mga customer na nagpapatakbo ng pag-import ng export-export o negosyo sa ibang bansa ay maaaring gumana sa isang mas kanais-nais na rate ng palitan ng dayuhan.
Kung pinamamahalaan nila ang mga pamumuhunan ng isang kliyente, ang mga pribadong bangko ay madalas na nagbibigay ng kliyente ng malawak na mapagkukunan at mga pagkakataon na hindi bukas sa average na namumuhunan sa tingi. Halimbawa, ang isang HNWI ay maaaring bibigyan ng access sa isang eksklusibong pondo ng halamang-singaw o isang pribadong equity equity o ilang iba pang alternatibong pamumuhunan.
Mga kalamangan ng Pribadong Pagbabangko
Ang pribadong pagbabangko ay nag-aalok ng mga kliyente ng iba't ibang mga perks at pribilehiyo at isinapersonal na serbisyo - isang mas mataas na presyo ng bilihin sa lalong awtomatiko, digitized na mundo ng pagbabangko. Gayundin, bilang karagdagan sa mga pasadyang mga produkto, mayroong kaginhawaan ng pinagsama-samang mga serbisyo - lahat ng bagay sa ilalim ng isang bubong sa pananalapi. Tulad ng para sa bangko o brokerage, nakikinabang ito sa pagkakaroon ng mga pondo ng mga kliyente na idagdag sa kanilang pangkalahatang mga pag-aari sa ilalim ng pamamahala (AUM). Kahit na sa mga rate ng diskwento, ang mga bayarin sa pamamahala ng pribadong bangko para sa pamamahala ng portfolio at interes sa mga pautang na underwritten ay maaaring maging malaki.
Mga kalamangan
-
One-stop shopping para sa mga pinansiyal na gawain
-
Mga serbisyo sa concierge / dedikadong empleyado
-
Mga kanais-nais na rate, na-diskwento singil
-
Mga perks at pribilehiyo
Cons
-
Mas kaunting kadalubhasaan sa institusyonal
-
Ang mga pagpipilian ay limitado sa mga produkto ng pagmamay-ari
-
Mataas na turnover ng kawani
-
Posibleng salungatan-ng-interes para sa mga empleyado
Cons of Private Banking
Ang mga drawback ay umiiral sa pagiging eksklusibo na ito. Ang mga rate ng turnover ng empleyado sa mga bangko ay may posibilidad na maging mataas, kahit na sa mga piling tao ng pribadong pagbabahagi ng pagbabangko. Maaari ring magkaroon ng ilang pag-aalala tungkol sa mga salungatan ng interes at katapatan: Ang pribadong tagabangko ay binabayaran ng institusyong pampinansyal, hindi ang kliyente — kabaligtaran sa isang independiyenteng tagapamahala ng pera.
Sa mga tuntunin ng pamumuhunan, ang isang kliyente ay maaaring limitado sa mga produkto ng pagmamay-ari ng bangko. Gayundin, habang ang iba't ibang mga serbisyo sa ligal, buwis at pamumuhunan na inaalok ng bangko ay walang alinlangan na may kakayahan, hindi sila maaaring maging malikhain o bilang dalubhasa tulad ng mga inaalok ng ibang mga propesyonal sa "labas."
Ang nakakatawang bilang pribadong pagbabangko ay maaaring, maaari itong magdulot ng mga hamon para sa institusyon. Ang mga pribadong bangko ay nakitungo sa isang mahigpit na kapaligiran sa regulasyon mula sa pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008. Ang Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act, kasama ang iba pang batas na ipinasa sa US at sa buong mundo, ay nagresulta sa isang mas mataas na antas ng transparency at pananagutan. Mayroong mas mahigpit na mga kinakailangan sa paglilisensya para sa mga pribadong propesyonal sa pagbabangko na makakatulong upang matiyak na ang mga customer ay naaangkop na pinapayuhan tungkol sa kanilang mga pananalapi.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Pribadong Pagbabangko
Ang UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank, at Credit Suisse ay lahat ng mga halimbawa ng mga institusyong pampinansyal na may malaking operasyon sa pribadong pagbabangko. Ang isa pang medyo kamakailang miyembro sa kanilang ranggo ay TD Bank, kasama ang TD Wealth Private Client Group.
Magagamit sa mga kliyente na may hindi bababa sa $ 750, 000 sa mga assets, nag-aalok ito ng maraming mga serbisyo sa mga kliyente nito. Kasama sa mga serbisyo ang pamamahala ng pera, mga diskarte para sa mga may-ari ng negosyo, financing ng real estate; at "pasadyang mga solusyon sa pagpapahiram. Nag-aalok din ang serbisyo ng pagreretiro, sunud-sunod, at pagpaplano ng estate na makakatulong na maiwasan ang mga buwis.
Nangangako ang website ng TD ng $ 4, 500 cash back sa mga bayarin sa pamumuhunan-account para sa mga account na binuksan noong Hunyo 1, 2019. Nag-aanunsyo rin sila:
Nag-aalok kami ng pinakamataas na antas ng holistic, personal na pansin at serbisyo para sa lahat ng iyong mga pangangailangan sa pagbabangko at pamumuhunan, lahat sa isang lugar, kasama ang isang lokal na Tagapamahala ng Relasyon.
