Ang isang masamang iskor ng kredito ay maaaring gumana laban sa iyo sa mas maraming mga paraan kaysa sa isa. Kapag ikaw ay may mahinang kredito, ang pag-apruba para sa mga bagong pautang o linya ng kredito ay maaaring mahirap. Kung kwalipikado ka, maaari mong tapusin ang pagbabayad ng mas mataas na rate ng interes upang humiram. Ang isang mababang marka ng kredito ay maaari ring magresulta sa pagkakaroon ng magbayad ng mas mataas na mga deposito ng seguridad para sa mga serbisyo o serbisyo sa cellphone.
Sa mga sitwasyong ito maaari mong isaalang-alang ang isang taktika na kilala bilang "magbayad para tanggalin, " kung saan babayaran mo upang tanggalin ang negatibong impormasyon mula sa iyong ulat sa kredito. Habang ito ay maaaring tunog nakatutukso, hindi kinakailangan na isang mabilis na pag-aayos para sa mas mahusay na kredito.
Mga Key Takeaways
- Ang "Pay for Delete" ay isang kasunduan sa isang nagpautang na babayaran ang lahat o bahagi ng isang natitirang balanse kapalit ng nagpautang na nagtatanggal ng derogatory na impormasyon mula sa iyong ulat sa kredito. Ang pag-aayos ng kredito ay nagbabayad ng isang kumpanya upang makipag-ugnay sa credit bureau at ituro ang anumang bagay sa iyong ulat na hindi tama o hindi totoo, pagkatapos ay hinihiling na alisin ito.Maaari mong gawin ang iyong sariling pag-aayos ng kredito, ngunit maaari itong maging masinsinang paggawa at gumugol ng oras.
‛Magbayad para sa Tanggalin 'Tinukoy
Una, kapaki-pakinabang na maunawaan kung ano ang ibig sabihin ng magbayad upang matanggal ang masamang impormasyon sa ulat ng credit. Ayon kay Paul T. Joseph, abogado, CPA, at tagapagtatag ng Joseph & Joseph Tax at Payroll sa Williamston, Mich., "Mahalaga ang pagbabayad para matanggal kapag nakikipag-ugnay ka sa iyong nagpautang, o nakikipag-ugnay ka sa kanila, at sumasang-ayon ka na magbayad isang bahagi o lahat ng natitirang balanse na may isang kasunduan na makikipag-ugnay ang pinagkakautangan sa ahensya ng kredito at aalisin ang anumang mga komedya ng derogatoryo o mga indikasyon ng huli na pagbabayad sa account."
Ang isang pay para sa tinanggal na sulat ay dapat isama:
- Ang iyong pangalan at addressAng pangalan ng kreditor o address ng ahensya ng koleksyonAng pangalan at numero ng account na iyong tinutukoy Isang nakasulat na pahayag na nagsasabi kung magkano ang sumasang-ayon ka na magbayad at kung ano ang inaasahan mong kapalit patungkol sa nagpapahiram ng pag-alis ng negatibong impormasyon
Talagang hinihiling mo ang nagpapahiram na ibalik ang anumang negatibong mga puna na maaaring naidagdag sa iyong credit file na may kaugnayan sa huli o hindi nakuha na mga pagbabayad o isang account sa koleksyon. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng ilan o lahat ng natitirang balanse, umaasa ka na ang nagpapahiram ay magpapakita ng isang kabutihang-loob at alisin ang negatibong impormasyon mula sa iyong ulat sa kredito para sa account na iyon.
Ang mga mamimili ay may karapatang mag-demanda ng mga bureaus ng credit at creditors tungkol sa hindi tumpak na impormasyon na, sa sandaling hindi pinagtatalunan, ay hindi sinisiyasat at, kung warranted, tinanggal.
Ang Pay para sa Tanggalin Legal?
Ang Fair Credit Reporting Act (FCRA) ay namamahala sa mga batas at alituntunin sa pag-uulat ng credit. Ang anumang bagay na ginagawa ng isang kolektor ng utang, kreditor, o credit bureau tungkol sa isang ulat sa kredito ay batay sa FCRA, sabi ni Joseph P. McClelland, isang abogado sa credit ng consumer na nakabase sa Decatur, Ga.
Ang mga biro sa kredito ay kinakailangan upang makagawa ng tumpak na mga ulat sa kredito, at ang mga mamimili ay may karapatang mag-demanda ng mga creditors at ang mga credit bureaus sa ilang mga pagkakataon. Partikular, na kasama ang hindi tumpak na impormasyon na patuloy na naiulat pagkatapos ang isang consumer ay nagsimula ng isang hindi pagkakaunawaan na ang credit bureau ay hindi nag-imbestiga.
Sa teknikal, ang pagbabayad para sa tanggalin ay hindi malinaw na ipinagbabawal ng FCRA, ngunit hindi ito dapat tiningnan bilang isang kumot na makakuha ng out-of-bad-credit-jail-free card. "Ang tanging mga item na maaari mong pilitin ang iyong ulat sa kredito ay ang mga hindi tumpak at hindi kumpleto, " sabi ni McClelland. "Ang anumang bagay ay nasa pagpapasya ng nagpautang o maniningil."
Pag-alis ng Mga Account sa Koleksyon Mula sa isang Credit Report
Kung ang iyong mga pagtatangka na magbayad para matanggal ay matagumpay ay maaaring depende sa kung nakikipag-ugnayan ka sa orihinal na nagpapahiram o ahensya ng koleksyon ng utang. "Kung tungkol sa maniningil ng utang, maaari mong hilingin sa kanila na magbayad para matanggal, " sabi ni McClelland. "Ito ay ganap na ligal sa ilalim ng FCRA. Kung pupunta sa ruta na ito, kakailanganin mong isulat iyon, upang maipatupad mo ito pagkatapos ng katotohanan."
Ang dapat mong tandaan, gayunpaman, ang pagbabayad para sa pagtanggal sa isang kolektor ng utang ay maaaring hindi mag-alis ng negatibong impormasyon sa iyong kasaysayan ng kredito na iniulat ng orihinal na nagpautang. Maaaring i-claim ng nagpautang na ang kontrata nito sa ahensya ng pagkolekta ng utang ay pinipigilan ito mula sa pagbabago ng anumang impormasyon na iniulat sa credit bureaus para sa account. Sinabi nito, ang ilang mga ahensya ng koleksyon ng utang ay nagsasagawa ng inisyatiba at hiniling na tanggalin ang negatibong impormasyon sa account para sa mga customer na matagumpay na binayaran ang kanilang mga account sa koleksyon.
Pag-alis ng Masamang Kasaysayan ng Kredito Sa Pag-aayos ng Credit
Ang pag-upa ng firm sa pag-aayos ng credit ay isa pang pagpipilian para sa pagbabayad upang tanggalin ang masamang impormasyon sa kredito. "Mahalagang gawin ng mga ahensya ng pagkukumpuni ng credit ang gawain para sa iyo sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa mga ahensya sa pag-uulat ng kredito at pagbibigay ng mga pagtutol sa mga error na nilalaman sa ulat o humiling na ang mga item na hindi tama o hindi matanggal sa ulat, " sabi ni McClelland. Sa pagkakataong ito ay hindi ka kinakailangang magbayad ng anumang mga natitirang balanse. Gayunpaman, babayaran mo ang isang bayarin sa firm ng pag-aayos ng kredito upang kumilos sa iyong ngalan sa pagtanggal ng negatibong impormasyon.
$ 30 hanggang $ 100
Ang karaniwang buwanang bayad para sa isang kumpanya sa pag-aayos ng credit
Ang mga bayarin sa singil ng kumpanya sa pag-aayos ng credit ay maaaring magkakaiba. Karaniwan, mayroong dalawang uri ng mga bayarin: isang paunang bayad sa pag-setup at isang buwanang bayad sa serbisyo. Ang paunang bayad ay maaaring saklaw mula sa $ 10 hanggang $ 100, habang ang buwanang bayad ay karaniwang tumatakbo sa pagitan ng $ 30 at $ 100 sa isang buwan, bagaman ang ilang mga kumpanya ay singil pa.
Kung isinasaalang-alang ang mga bayarin, mahalagang timbangin kung ano ang iyong ibabalik. Ayon sa Federal Trade Commission, ang mga kumpanya ng pag-aayos ng credit ay hindi maaaring ligal na gumawa ng anuman para sa iyo na hindi mo magagawa para sa iyong sarili. Kailangan mo lamang na handang gumastos ng oras upang suriin ang iyong mga ulat sa kredito para sa negatibo o hindi tumpak na impormasyon, maabot ang mga biro ng kredito upang alitan ang impormasyong iyon, at susundan ang mga hindi pagkakaunawaan upang matiyak na sila ay iniimbestigahan.
Isaalang-alang din ang tiyempo bago ituloy ang mga serbisyo sa pag-aayos ng credit. "Matapos ang maraming taon na nasa iyong ulat, ang negatibong epekto sa iyong marka ng kredito ay malamang na lumipas, " sabi ni McClelland. Dahil dito, sa huli, ang negatibong impormasyon ay maaaring awtomatikong mahulog sa iyong ulat sa kredito. Ang mga huling pagbabayad at mga account sa pagkolekta ay maaaring manatili sa iyong kasaysayan ng kredito hanggang sa pitong taon. Ang isang kabanata 7 sa pag-file ng pagkalugi ay maaaring manatili sa iyong ulat sa kredito hanggang sa 10 taon.
Ang pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras ay may nag-iisang pinakamalaking epekto sa iyong credit score.
Ang pag-aayos ng Bad Credit sa Iyong Sarili
Kung mas gugustuhin mong hindi magbayad para tanggalin o magbayad ng isang kompanya ng pag-aayos ng credit, may ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang simulan ang iyong pag-uli sa iyong track.
- Suriin ang iyong mga ulat sa kredito para sa negatibong impormasyon na hindi tumpak. Magsisimula ng isang hindi pagkakaunawaan ng mga hindi kawastuhan o mga pagkakamali sa online gamit ang credit bureau na nag-uulat ng impormasyon. Ang taglay ng pagkakaroon ng isang taong kilala mo na may isang malakas na kasaysayan ng kredito ay nagdagdag ka sa isa sa kanilang mga credit card bilang isang awtorisadong gumagamit. Maaari itong ilipat ang positibong account ng taong iyon sa iyong ulat sa credit.Research credit builder loan at secure na mga credit card bilang karagdagang mga pagpipilian sa pagbuo ng credit.Get sa ugali ng pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras-buwan. Ang kasaysayan ng pagbabayad ay may pinakamahalagang epekto sa mga marka ng kredito.Bago ang kalamangan at kahinaan ng pag-areglo ng utang upang malutas ang mga account sa pagkolekta o bayad.
Ang Bottom Line
Ang masamang kredito ay hindi kailangang maging isang permanenteng sitwasyon. Mayroong mga bagay na maaari mong gawin, kabilang ang bayad para matanggal, upang matulungan ang iyong pagbawi sa credit. Ang pagbabayad upang matanggal ang masamang kredito ay maaaring maging epektibo, ngunit sulit na galugarin ang iba pang mga pagpipilian kung wala kang pera upang mabayaran ang isang natitirang balanse o takpan ang mga mahal na bayarin na maaaring singilin ng firm sa pag-aayos ng credit.
