Ano ang Isang Maingat na Pamumuhunan?
Ang isang maingat na pamumuhunan ay tumutukoy sa kinikilalang paggamit ng mga assets ng pananalapi na angkop para sa mga layunin at layunin ng mamumuhunan. Isinasaalang-alang ng isang maingat na pamumuhunan ang profile / profile ng pagbabalik at ang abot-tanaw ng isang mamumuhunan. Ang mga Fiduciary (tulad ng pinansiyal na tagapayo, abugado, CPA at mga tagasuporta sa plano ng pagreretiro), na ipinagkatiwala ng isang namumuhunan na gumawa ng masinop na pamumuhunan, ay dapat na siguraduhin na ang isang napiling pamumuhunan ay may katuturan sa loob ng pangkalahatang portfolio ng kanilang kliyente at ang mga bayarin ay hindi makakaalis nang malaki mula sa pagbabalik ng pamumuhunan..
Mga Key Takeaways
- Ang isang maingat na pamumuhunan ay tumutukoy sa kinikilalang paggamit ng mga assets ng pananalapi na angkop para sa mga layunin at layunin ng isang namumuhunan.Good fiduciaries monitor ang pagganap ng mga pamumuhunan na kanilang napili para sa kanilang mga kliyente upang matiyak na nakakamit nila ang kanilang nakasaad na mga layunin. Tinukoy ng Prudent Investor Rule. na ang mga panloob ay dapat gumawa ng maayos na mga desisyon sa pamamahala ng pera para sa kanilang mga kliyente batay sa magagamit na impormasyon.
Paano gumagana ang Maingat na Pamumuhunan
Sinusubaybayan ng mahusay na mga katiwala ang pagganap ng mga pamumuhunan na kanilang napili para sa kanilang mga kliyente upang matiyak na nakakamit nila ang kanilang nakasaad na mga layunin. Ang Prudent Investor Rule ay tinukoy na ang mga tagaligtas ay dapat gumawa ng maayos na mga desisyon sa pamamahala ng pera para sa kanilang mga kliyente batay sa magagamit na impormasyon. Ang kinalabasan ng kanilang desisyon sa pamumuhunan, mabuti man o masama, ay hindi isang kadahilanan kung ang pamumuhunan ay itinuturing na masinop.
Ang mabait na panuntunan (dating kilala bilang "maingat na panuntunan ng tao") ay isang legal na pinakamataas na paghihigpit sa pagpapasya na pinahihintulutan sa pamamahala ng account ng isang kliyente sa mga uri ng pamumuhunan na ang isang maingat na tao na naghahanap ng makatwirang kita at pangangalaga ng kapital ay maaaring bilhin para sa kanyang o kanyang sariling portfolio.
Ang mga namumuhunan ay maaaring dagdagan ang posibilidad na gumawa ng isang maingat na pamumuhunan sa pamamagitan ng pagsunod sa tatlong mga rekomendasyong ito:
- Pag-iba-iba ng mga klase ng asset: Maaaring mabawasan ng mga namumuhunan ang pangkalahatang pagkasumpungin ng kanilang mga portfolio sa pamamagitan ng pamumuhunan sa iba't ibang uri ng pag-aari. Halimbawa, ang portfolio ni Mark ay maaaring binubuo ng mga stock, bond, commodities, cryptocurrency at forex. Kung ang mga stock ay nasa isang merkado ng oso, maaaring mawala ang mga pagkalugi ni Mark sa pamamagitan ng mga nakuha sa kanyang mga paghawak sa cryptocurrency. Maingat para sa mga namumuhunan na maglaan ng isang mas maliit na proporsyon ng kanilang mga portfolio sa mga riskier assets, tulad ng maliit na stock capital at mga bilihin. Rebalancing: Ang mahinahong pamumuhunan ay nangangailangan ng mga mamumuhunan na muling timbangin ang kanilang mga portfolio sa pana-panahon. Halimbawa, kung ang bahagi ng stock ng portfolio ng Jennifer ay nagdaragdag mula 40% hanggang 65% pagkatapos ng isang taon ng pare-pareho na mga natamo, masinop na mabawasan ang kanyang mga paghawak sa stock pabalik sa 40% sa pamamagitan ng pagbebenta ng ilan sa labis na pagbabalik at pagbili ng iba pang mga klase ng pag-aari na kasalukuyang wala sa pabor. Pagbabawas ng mga bayarin: Ang maingat na pamumuhunan ay nagsasangkot ng pagbabawas ng mga bayarin at komisyon. Ang mga pondo na ipinagpalit ng Exchange (ETF) ay nagpapahintulot sa mga namumuhunan na bumili ng isang portfolio ng mga napiling stock nang hindi nagbabayad ng isang komisyon para sa bawat kalakalan. (Para sa higit pa, tingnan ang Q&A: Ano ang mga pinakamahusay na paraan upang bawasan ang aking mga bayarin sa pamumuhunan? )
Maingat na Panuntunan ng Mamumuhunan
Kung pinapayuhan ng isang tagaplano ng pananalapi ang isang 70-taong-gulang na kliyente na ipuhunan ang lahat ng kanyang pera sa isang solong stock, hindi ito maituturing na masinop na pamumuhunan, kahit na ang halaga ng stock ay na-skyrock sa halaga at ang namumuhunan ay nabili sa tamang oras upang makagawa isang malaking kita. Ito ay isang hindi masamang pamumuhunan dahil ang paglalagay ng lahat ng pera ng namumuhunan sa isang solong stock ay isang mapanganib na diskarte, lalo na habang papalapit ang mamumuhunan sa edad ng pagreretiro.
