Nagpaplano man ito para sa pagretiro, makatipid para sa pondo sa kolehiyo, o kumita ng nalalabi na kita, kailangan mo ng diskarte sa pamumuhunan na akma sa iyong badyet at sa iyong mga pangangailangan. Maraming mga indibidwal ang unang isaalang-alang ang pag-on sa stock market kapag iniisip nila ang pamumuhunan. Habang ang merkado ay isang karaniwang pagpipilian sa pamumuhunan, mayroong isa pang sasakyan sa pamumuhunan na maaaring maging mas epektibo. Ang mga pamumuhunan sa real estate ay nag-aalok ng isang kahalili sa stock market. Sa ilalim ng tamang mga kalagayan, maaaring sila ay may mababang panganib, maaaring magbunga ng mas mahusay na pagbabalik, at sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mas malawak na pag-iba.
Isang dekada na ang nakalilipas, humigit-kumulang dalawang-katlo ng mga Amerikanong may sapat na gulang ang may pera sa stock market. Ngunit pagkatapos ng Mahusay na Pag-urong, seguridad sa trabaho, tiwala sa pananalapi, at mga paraan kung saan namuhunan ang mga namumuhunan ng kanilang pera, na binawian ng lahat ng sentimento sa pamumuhunan.
Sa pamamagitan ng 2016, ang paglahok sa merkado ay bumaba sa higit sa 50% lamang. Ang mga Amerikano ay nakabawi pa rin mula sa pagbagsak at ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na hinihikayat silang mamuhunan upang ma-maximize ang kanilang pangmatagalang pagbabalik. Gayunpaman, ang karamihan sa mga batang may edad na 18 hanggang 34 ay hindi pinapansin ang payo na ito; sa halip, iniimbak nila ang kanilang pera o pamumuhunan sa real estate.
Mga Key Takeaways
- Ang pamumuhunan sa real estate o stock ay isang pansariling pagpipilian at nakasalalay sa bulsa ng mamumuhunan, ang tolerance ng panganib, mga layunin, at istilo ng pamumuhunan. Ang real estate at stock ay nagdadala sa kanila ng iba't ibang mga panganib at oportunidad. Ang real estate ay hindi bilang likido, nangangailangan ng pananaliksik, isang malaking halaga ng pera at oras, ngunit nagbibigay din ng pasibo na kita sa pag-upa. Ang mga stock ay napapailalim sa mga panganib sa merkado, pang-ekonomiya, at inflationary, ngunit hindi nangangailangan ng isang malaking iniksyon na cash, at madaling mabili at mabenta.
Real Estate kumpara sa Mga Pamuhunan sa Stock
Ang pamumuhunan sa real estate o stock ay isang personal na pagpipilian, na nangangahulugang walang mas mahusay na pagpipilian. Ang lahat ay nakasalalay sa namumuhunan, kanilang bulsa, panganib ng pagpapaubaya, mga layunin, at istilo ng pamumuhunan. Gayunman, ligtas na ipagpalagay na mas maraming mga tao ang namuhunan sa stock market — marahil dahil hindi gaanong kailangan bumili ng stock. Sa real estate, kailangan mong makatipid at maglagay ng malaking halaga ng pera.
Humigit-kumulang 15% ng mga Amerikano ang namuhunan sa real estate sa labas ng kanilang pangunahing tirahan. Habang maraming mga tao ang nagmamay-ari ng stock o kapwa pondo, 80% lamang ng stock ang hawak ng 10% ng populasyon ng bansa. Maraming mga tagapayo ang maaaring makahanap ng kapaki-pakinabang upang talakayin ang mga pagpipilian ng parehong stock market at ang merkado sa real estate sa kanilang mga kliyente na handa na mamuhunan.
Para sa maraming mga prospective na mamumuhunan, ang real estate ay nakakaakit dahil ito ay isang nasasalat na pag-aari na maaaring kontrolado, kasama ang dagdag na benepisyo ng pag-iba. Ang mga namumuhunan sa real estate ay nagmamay-ari ng isang konkreto na kung saan maaari silang maging accountable. Ngunit maraming mga pagsasaalang-alang para sa mga tagapayo at mamumuhunan kapag pumipili sa pagitan ng pamumuhunan sa mga stock o real estate.
Paghambingin ang Bumalik Sa Mga Kliyente
Sa loob ng mga dekada, ang mga stock ay nagkamit ng isang compounded return ng halos 8% bawat taon. Hindi na kailangang sabihin, may mga panahon na may negatibong pagbabalik din. Ngunit maraming mga kumpanya ng pamumuhunan ang mahuhulaan na mas mababa ang pagbabalik sa mga nakaraang taon. Ang pamumuhunan sa stock market ay may katuturan kapag ipinares sa mga benepisyo na nagpapasigla sa iyong mga pagbabalik, tulad ng pagtutugma ng kumpanya o mga kontribusyon sa catch-up. Ngunit ang mga perks na iyon ay hindi laging magagamit at may limitasyon kung magkano ang makikinabang sa kanila. Ang pamumuhunan sa stock market nang nakapag-iisa ay maaaring hindi mahuhulaan at ang pagbabalik sa pamumuhunan ay madalas na mas mababa kaysa sa inaasahan.
Habang inihahambing ang mga pagbabalik ng real estate at ang pamilihan ng stock ay isang paghahambing ng mansanas-to-oranges - ang mga kadahilanan na nakakaapekto sa mga presyo, halaga, at pagbabalik ay lubos na natatangi - maaari nating tingnan ang mga ito batay lamang sa halaga. Real Estate ay outperformed ang stock market humigit-kumulang sa dalawa hanggang isa mula noong 2000, kumita ng 10.71% taun-taon kumpara sa 5.43% para sa mga stock. Sa matalim na kaibahan nito bilang pagbabalik sa pamumuhunan, maraming mga naghahanap ng pera ang nais na mag-cash in at pakikinabangan ang real estate sa pamamagitan ng pagkuha ng mga pag-aarkila.
Karaniwan, ang mga tao ay bumili ng real estate inaasahan ito upang makabuluhang pahalagahan sa paglipas ng panahon. Sa katunayan, pinahahalagahan nito ang 3% hanggang 4% bawat taon sa average sa buong bansa. Gayunpaman, ang mga namumuhunan ay nakikinabang mula sa pagpapahalaga sa pag-aarkila sa pag-aarkila, ngunit tumatanggap din ng 8% hanggang 12% bawat taon bilang kapalit ng kanilang pamumuhunan mula sa kita na nabuo mula sa pag-upa ng ari-arian.
Real Estate kumpara sa Mga Risiko sa Stock
Ang krisis sa pabahay at pagbabangko ay nagdala ng pagbawas sa halaga para sa mga namumuhunan sa real estate at mga stock market. Ngunit mahalagang alalahanin, na kahit na pareho silang naapektuhan sa panahon ng Mahusay na Pag-urong, dumarating ang mga ito na may iba't ibang mga panganib.
Real Estate
Mayroong ilang mga bagay na dapat isaalang-alang pagdating sa real estate at ang mga panganib na nauugnay dito. Ang pinakamahalagang panganib na hindi maunawaan ng mga tao ay ang real estate ay nangangailangan ng maraming pananaliksik. Ito ay hindi isang bagay na maaari mong puntahan sa uhaw sa ulo at asahan ang mga agarang resulta at pagbabalik. Ang ari-arian ay hindi isang pag-aari na madaling likido, at hindi ito maaaring mabilis na maisubo. Nangangahulugan ito na hindi mo ito mai-cash kapag ikaw ay nasa isang bind.
Para sa mga flippers ng bahay o sa mga may mga pag-aarkila sa pag-upa, may mga panganib na darating sa paghawak ng mga pag-aayos o pamamahala ng mga inuupahan. Ang ilan sa mga pangunahing isyu na makikita mo ay ang magagandang gastos, hindi sa banggitin ang oras at sakit ng ulo ng pagkakaroon ng pakikitungo sa mga nangungupahan. Hindi ito isang bagay na maaari mong gawin sa iyong off-time-lalo na kung ito ay pag-upa. Ang mga nangungupahan ay palaging nangangailangan ng isang bagay, at maaaring hindi mo maalis ang mga ito kung mayroong emerhensya. Bilang isang mamumuhunan, maaaring gusto mo at kailangang isaalang-alang ang pag-upa ng isang kontratista upang hawakan ang mga pag-aayos at pagkukumpuni ng iyong pag-flip, o isang tagapamahala ng ari-arian upang bantayan ang pangangalaga ng iyong pag-upa. Maaari itong i-cut sa iyong ilalim na linya, ngunit binabawasan nito ang iyong mahalagang oras sa pangangasiwa ng iyong pamumuhunan.
Stock Market
Ang stock market ay napapailalim sa maraming magkakaibang uri ng panganib: Panganib sa merkado, peligro sa ekonomiya, at panganib sa inflationary.
Una, ang mga halaga ng stock ay maaaring maging pabagu-bago ng isip, na nangangahulugang ang kanilang mga presyo ay napapailalim sa pagbabago sa merkado. Ang pagkasumpungin ay maaaring sanhi ng geopolitical pati na rin ang mga kaganapan na partikular sa kumpanya. Sabihin mo, halimbawa, ang isang kumpanya ay may operasyon sa ibang bansa. Ang bahaging dayuhan na ito ay napapailalim sa mga batas at patakaran ng bansang iyon. Ngunit kung ang ekonomiya ng bansang iyon ay may mga problema, o anumang mga kaguluhang pampulitika ay lumitaw, ang stock ng kumpanya ay maaaring magdusa. Ang mga stock ay napapailalim din sa ikot ng ekonomiya pati na rin ang patakaran sa pananalapi, regulasyon, rebisyon sa buwis, o kahit na mga pagbabago sa mga rate ng interes na itinakda ng sentral na bangko ng isang bansa.
Ang iba pang mga panganib ay maaaring magmula sa mismong mamumuhunan. Ang mga namumuhunan na pumili na huwag pag-iba-iba ang kanilang mga hawak, o umaasa sa mga tiyak na uri ng mga stock ay inilalagay din ang kanilang sarili para sa isang mas mataas na peligro. Isaalang-alang ito: Ang mga stock na nagbabayad ng Dividend ay maaaring makabuo ng ilang maaasahang kita, ngunit kukuha ito ng malaking pamumuhunan sa isang mataas na stock ng dibidendo upang makabuo ng sapat na kita upang mapanatili ang pagretiro nang hindi nagbebenta ng karagdagang mga security. Ang pag-asa lamang sa mataas na stock ng dividend ay nangangahulugang maaaring mawalan ng mamumuhunan ang mga pagkakataon para sa mas mataas na pamumuhunan sa paglago.
Mga Pakinabang at Kakulangan
Mga kalamangan at kahinaan ng Real Estate
Ang mga namumuhunan sa Real Estate ay may kakayahang makakuha ng higit na pagkilos sa kanilang kapital at makita ang ilang mga benepisyo sa buwis. Bagaman ang real estate ay hindi likido tulad ng stock market, ang pangmatagalang cash flow ay nagbibigay ng passive income at ang pangako ng pagpapahalaga.
Sa kabila nito, mahalaga na isaalang-alang ang dami ng pera na napupunta sa pamumuhunan sa real estate. Ang mga namumuhunan ay kailangang magkaroon ng kakayahang makatipid ng isang down payment at financing kung hindi sila gumagawa ng all-cash deal. Dahil ang likas na ari-arian ay hindi bilang likido, ang mga namumuhunan ay hindi maaaring umasa sa pagbebenta ng kanilang mga ari-arian kaagad kapag maaaring nangangailangan sila. Ang iba pang mga kawalan ay kasama ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pamamahala ng pag-aari at ang pamumuhunan ng oras na pumapasok sa pag-aalaga ng gusali.
Ang real estate ay hindi madaling ma-liquidate o mabibili nang mabilis, habang ang mga stock ay maaaring maipagpalit nang madali ang kamag-anak.
Mga kalamangan at kahinaan ng Stock Market
Para sa karamihan ng mga namumuhunan, hindi nangangailangan ng isang malaking pagbubuhos ng cash upang makapagsimula sa merkado na ito, na ginagawa itong isang kapana-panabik na pagpipilian. Hindi tulad ng real estate, ang mga stock ay likido at madaling binili at ibinebenta, kaya maaari kang umasa sa kanila sa kaso ng mga kagipitan.
Ngunit, tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga stock ay may posibilidad na maging pabagu-bago ng isip, na humahantong sa isang mas peligrosong pamumuhunan. Ang pagbebenta ng iyong mga stock ay maaaring magresulta sa isang buwis na nakakuha ng buwis, mas mabigat ang iyong pasanin sa buwis. At maliban kung mayroon kang maraming pera sa merkado, ang iyong mga hawak ay maaaring hindi masyadong malaki.
Mga Karagdagang Salik na Dapat Isaalang-alang
Ang pagbili ng pag-aari ay nangangailangan ng higit pang paunang kapital kaysa pamumuhunan sa mga stock, kapwa pondo o kahit na mga pinagkakatiwalaang pamumuhunan sa real estate. Gayunpaman, kapag bumili ng mga ari-arian, ang mga mamumuhunan ay may higit na paggamit sa kanilang pera na nagpapahintulot sa kanila na bumili ng isang mas mahalagang sasakyan sa pamumuhunan. Ang paglalagay ng $ 25, 000 sa mga mahalagang papel ay bumili ng halaga ng $ 25, 000. Sa kabaligtaran, ang parehong pamumuhunan sa real estate ay maaaring bumili ng $ 125, 000 na pag-aari na may utang at ibabawas na buwis.
Ang cash na nakakuha mula sa upa ay inaasahan na saklaw ang utang, seguro, mga buwis sa pag-aari, at pag-aayos. Ngunit ang isang mahusay na pinamamahalaang pag-aari ay bumubuo din ng kita para sa mga may-ari. Ang mga karagdagang benepisyo sa pamumuhunan sa real estate ay kasama ang pagkalugi at iba pang mga sulat sa pagbubuwis.
Ang real estate na bumubuo ng buwanang kita sa pagrenta ay maaaring tumaas sa inflation kahit sa isang lugar na kinokontrol ng upa, na nag-aalok ng karagdagang kalamangan.
Ang isa pang pagsasaalang-alang ay ang buwis pagkatapos ibenta ang pamumuhunan. Ang pagbebenta ng stock ay karaniwang nagreresulta sa mga buwis na nakakuha ng kapital. Ang mga nakuha sa kabisera ng real estate ay maaaring ipagpaliban kung ang isa pang pag-aari ay binili pagkatapos ng pagbebenta, na tinatawag na 1031 exchange sa tax code.
Ang Bottom Line
Ang real estate at stock ay parehong may mga panganib at gantimpala. Ang pamumuhunan sa stock market ay tumatanggap ng maraming pansin bilang isang sasakyan sa pamumuhunan sa pagretiro, lalo na para sa mga taong regular na nag-aambag sa isang 401 (k) o Roth IRA. Gayunpaman, mahalaga ang pag-iba-iba, lalo na kapag nagse-save para sa pangmatagalang. Ang mga namumuhunan ay dapat na pumili para sa iba't ibang klase ng asset o sektor upang mabawasan ang kanilang panganib. Ang pamumuhunan sa real estate ay isang mainam na paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong sariling portfolio ng pamumuhunan, o ng iyong kliyente, habang sa parehong oras binabawasan ang panganib at pag-maximize ng mga pagbabalik.
