Ano ang Regulasyon 9?
Ang Regulasyon 9 ay isang patakaran na nagbibigay-daan sa mga pambansang bangko upang buksan at patakbuhin ang mga departamento ng tiwala sa loob ng bahay at gumana bilang fiduciary. Pinapayagan ng regulasyon ang mga pambansang bangko na pamahalaan at pamahalaan ang mga aktibidad na nauugnay sa pamumuhunan. Maaari silang magrehistro ng mga stock, bond, at iba pang mga security at kumilos bilang mga tagapangasiwa para sa kanila.
Mga Key Takeaways
- Kinakailangan ang Regulasyon 9 para sa mga bangko na magpatakbo ng mga departamento ng tiwala bilang fiduciaries.Kung ang isang bangko ay nais na mamuhunan para sa iba, mayroong mga patakaran upang matiyak ang pagsunod.
Pag-unawa sa Regulasyon 9
Bagaman ang Regulasyon 9 ay nagbibigay ng pahintulot sa mga bangko na makisali sa mga aktibidad na nauugnay sa tiwala sa isang antas ng pederal, ang mga bangko ay dapat pa ring sumunod sa mga batas ng estado. Ang regulasyong ito ay inisyu ng Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC).
Ang regulasyon 9 ay nalalapat lamang sa mga pambansang bangko at hindi rehiyonal o lokal na mga nilalang. Pinahihintulutan ang mga pambansang bangko na gumana sa maraming estado at maglingkod sa mga kapasidad ng tapat sa anumang estado maliban kung ang estado na ito ay nagbabawal sa sarili nitong mga lokal na bangko mula sa mga partikular na aktibidad.
Mga Paraan ng Mga Paraan 9 Pinapayagan ang Mga Bangko na Maglingkod bilang Fiduciaries
Ang isang pambansang bangko na nais na gumamit ng mga tungkulin at kapangyarihan ng tapat sa pamamagitan ng Regulasyon 9, na nagpapahintulot sa bangko na gumawa ng mga pamumuhunan para sa iba, ay dapat sumunod sa mga nakasulat na patakaran na matiyak ang mga aktibidad nito bilang isang katiyakan ay nasa loob ng pagsunod. Ang mga patakaran na nasa lugar ay dapat sakupin ang mga kasanayan sa paglalagay ng broker ng bangko, pati na rin ang mga paraan upang matiyak na ang mga katiwala na opisyal at empleyado ng bangko ay hindi gumagamit ng impormasyon ng tagaloob sa paggawa ng desisyon o rekomendasyon sa pagbebenta o pagbili ng mga security. Ang mga patakaran ng mga bangko ay dapat ding magtatag ng mga pamamaraan upang maiwasan ang pakikitungo sa sarili at mga salungatan ng interes.
Hindi bababa sa isang beses sa bawat taon, ang mga bangko ay dapat magsagawa ng isang opisyal na pagsusuri ng lahat ng mga ari-arian na gaganapin sa tapat na mga account para sa mga kliyente ng pamumuhunan, kung saan ang pagpapasya sa bangko ay may pagpapasya sa pamumuhunan. Ang mga pagsusuri na ito, na kilala bilang taunang mga pagsusuri sa pamumuhunan, ay inilaan upang linawin kung ang mga desisyon ng pamumuhunan na ginawa ng mga fiduciary ng bangko ay naaangkop at sa pinakamahusay na interes ng mga kliyente.
Ang isang mabisang taunang proseso ng pagsusuri ay nagsisiguro na ang mga bagay sa pamumuhunan ay naaangkop at kasalukuyang, at ang mga pamumuhunan ay palaging ginagawa sa mga layuning ito; na ang bawat portfolio ay susuriin sa kabuuan; na ang mga pagbubukod ay sinusubaybayan nang tumpak; na ang bawat pag-aari ay pinahahalagahan nang naaangkop; at ang pagganap na iyon ay sinusubaybayan nang tumpak at mayroong isang proseso sa lugar para sa paghawak ng mga tagalabas ng pagganap.
Ang mga bangko na ito ay dapat ding mapanatili ang ligal na payo na maaaring payuhan ang bangko, ang mga opisyal at kawani nito sa mga bagay na panghihimasok. Ang mga bangko ay gagawa ng mga pamumuhunan ng mga pondo na gaganapin bilang tapat. Kasama rito ang mga panandaliang pamumuhunan at pondo na dapat mamuhunan.
Iba pang Mga Regulasyon
Mayroong karagdagang mga paghihigpit sa ilalim ng Regulasyon 9 tungkol sa pamumuhunan ng mga pondo ng mga bangko. Maliban kung ang isang naaangkop na opisyal ay nagpapahintulot sa mga pagkilos na ito, ang mga pambansang bangko ay hindi maaaring mamuhunan ng mga pondo mula sa isang account ng katiyakan kung saan pinanghahawakan ng mga bangko ang pagpapasya sa pamumuhunan sa stock, obligasyon ng, o sa mga asset na nakuha mula sa ilang mga mapagkukunan. Kasama sa mga mapagkukunang iyon ang bangko mismo, mga direktor, opisyal, at empleyado. Nalalapat din ito sa mga organisasyon at indibidwal na may mga interes na maaaring makaimpluwensya sa paghuhusga ng bangko. Sa madaling salita, ang mga nagsisilbi sa isang tungkulin ng katiyakan ay hindi maaaring gumamit ng mga pondo ng pamumuhunan ng mga kliyente upang gumawa ng mga pamumuhunan sa mga ari-arian sa ilalim ng kanilang sariling kontrol o impluwensya.
Ang nasabing mga panuntunan ay nalalapat din sa pagpapahiram, pagbebenta, o paglilipat ng mga ari-arian ng mga account ng fiduciary na pinamamahalaan ng mga bangko. Ito ay upang matiyak na ang mga aksyon ng bangko ay hindi sumasalungat sa pinakamahusay na interes ng mga kliyente na kanilang pinaglilingkuran.
