Ano ang Regulasyon N
Ang Regulasyon N ay isang regulasyon na itinatag ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) at Federal Trade Commission (FTC) upang maipatupad ang mga kinakailangan na itinatag ng Credit Card Accountability at Responsibility and Disclosure Act of 2009 (CARD Act) at Dodd-Frank Reporma sa Wall Street at Consumer Financial Protection Act of 2010 (Dodd-Frank Act).
PAGSASANAY NG BANAY na BUHAY N
Ang Regulasyon N ay kilala rin bilang Mortgage Acts at Practices Advertising Rule, o panuntunan ng MAP, sapagkat kinokontrol nito kung paano ang mga nagpapahiram sa mortgage, servicer, brokers, ahensya ng advertising at iba pa ay maaaring mag-anunsyo ng mga serbisyo sa mortgage. Ang patakaran ay nagbabawal ng mapanlinlang na mga pag-aangkin sa advertising ng mortgage at iba pang komersyal na komunikasyon na ipinadala sa mga mamimili ng mga broker ng mortgage, tagapagpahiram, serbisyo at ahensya ng advertising. Ang mga nagpapahiram sa utang at mga advertiser na natagpuan na lumalabag sa Regulasyon N ay maaaring harapin ang mga parusang sibil.
Mga halimbawa ng mga mapanlinlang na Kahilingan sa Mortgage Ipinagbawal sa ilalim ng Regulasyon N
Ang Regulasyon N ay kahanay ng Seksyon 5 ng FTC Act, na nagbabawal sa maling advertising at nakaliligaw na mga paghahabol sa advertising. Ang ilang mga halimbawa ng mga mapanlinlang na paghahabol na ipinagbabawal sa ilalim ng Regulation N ay may kasamang maling pagpapahayag ng:
- Ang kalikasan, halaga, o pagkakaroon ng mga bayarin sa mamimili na nauugnay sa isang produktong pang-utang; Ang uri ng mortgage na inaalok; Mga tuntunin, pagbabayad, halaga, o iba pang mga kinakailangan ng kasunduan sa mortgage, kabilang ang mga nauugnay sa seguro at buwis; Pagkakaiba-iba ng mga rate ng interes, mga halaga ng pagbabayad, haba ng termino, at iba pang mga term sa pagpapautang; Ang posibilidad ng consumer upang muling pamunuan o baguhin ang mortgage o mga termino nito, o ang kakayahang gawin ng mamimili; Ang mapagkukunan ng komersyal na komunikasyon o s tungkol sa mga produktong pang-mortgage.
Halimbawa, ang isang mapanlinlang na tagapagpahiram ng pautang ay maaaring mag-anunsyo ng isang mababang nakapirming rate, nang hindi tinukoy na ang nasabing rate ay naaangkop lamang para sa isang panahon ng pambungad, at ang panimulang pagpapakilala na ito ay maaaring maikli sa 30 araw. Ang iba pang mapanlinlang ay maaaring malito ang mga rate ng pagbabayad sa mga rate ng interes, o hindi mabibigyan ng pahintulot ang mga mamimili na ang mga rate ng pagbabayad ay hindi maaaring masakop ang interes na nararanasan sa bawat buwan, na humahantong sa negatibong pagbagsak, isang sitwasyon kung saan ang halaga ng pautang ay tataas sa paglipas ng panahon dahil ang buwanang hindi bayad na interes ay idinagdag sa pangunahing halaga. Maraming mapanlinlang na mortgage s ang maaaring mabigyang talakayin ang mga makabuluhang termino ng pautang. Ang ilan ay maaari ring ipahiwatig na ang tagapagpahiram ng utang na pinag-uusapan ay nauugnay sa isang ahensya ng gobyerno, kung wala sila.
