Ano ang Regulasyon W?
Ang Regulasyon W ay isang regulasyon ng US Federal Reserve System na naglilimita sa ilang mga transaksyon sa pagitan ng mga institusyon ng deposito, tulad ng mga bangko, at kanilang mga kaakibat. Sa partikular, nagtatakda ito ng dami ng mga limitasyon sa mga sakop na transaksyon at nangangailangan ng collateral para sa ilang mga transaksyon. Ang regulasyon ay nalalapat sa mga bangko na miyembro ng Federal Reserve System, nakaseguro sa mga bangko na hindi miyembro at naseguro na mga asosasyon ng pagtitipid.
Mga Key Takeaways
- Pinigilan ng Regulasyon W ang ilang mga uri ng mga transaksyon sa pagitan ng mga bangko at kanilang mga kaakibat. Ang mga patakaran na dapat sundin ng mga bangko upang sumunod sa Regulasyon W ay mahigpit ng post-2008 na mga repormang pinansiyal. Ang Dodd-Frank Act ay nagpalawak ng kahulugan ng isang kaakibat sa bangko at ang mga uri ng mga transaksyon Saklaw ng Regulasyon W.
Regulasyon W
Paano Gumagana ang Regulasyon W
Ang Regulasyon W ay nai-publish noong 2003, upang pagsamahin ang pagpapasya sa ilalim ng Mga Seksyon 23A at 23B ng Federal Reserve Act. Ang pangunahing layunin nito ay upang maprotektahan ang mga bangko mula sa peligro sa pananalapi na nagreresulta mula sa mga transaksyon sa kanilang mga kaakibat at upang limitahan ang kakayahan ng mga bangko na gamitin ang US deposit insurance system upang masakop ang kanilang mga pagkalugi mula sa naturang mga transaksyon.
Ang pagsunod sa Regulasyon W ay kumplikado, kahit na bago ang mga reporma sa regulasyon na naitatag sa katapusan ng krisis sa pananalapi sa 2008. Ang Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act - na pinuna ng ilan na sobrang labis na pasanin - ay lalo nitong hinigpitan ang mga kinakailangan ng Regulasyon W.
Dahil ang mga pagbubukod sa mga panuntunan sa Regulasyon W ay malawakang ginagamit upang magbigay ng emergency na pagkatubig sa mga kaakibat sa krisis sa pananalapi, ang kakayahan ng Federal Reserve na magbigay ng mga eksepsiyon sa nag-iisang awtoridad nito ay nahuli sa ilalim ng mga bagong patakaran. Halimbawa, ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay mayroon nang 60 araw upang matukoy kung ang isang pagbubukod ay nabigyan ng katwiran o kung ito ay maaaring magdulot ng isang hindi katanggap-tanggap na peligro sa pondo ng seguro sa deposito nito at itaas ang anumang mga pagtutol. Ang mga pagbabago sa Regulasyon W ay pinalawak din ang konsepto ng kung ano ang isang "kaakibat" at kung ano ang bumubuo ng isang "sakop na transaksyon" sa ilalim ng batas. Inaasahan ngayon ng mga regulator ng pagbabangko ang mas malaking transparency mula sa mga bangko sa pagsunod sa Regulasyon W.
Ang Regulasyon W ay naglalayong protektahan ang mga bangko at pederal na pondo ng seguro sa deposito mula sa hindi kinakailangang panganib sa pananalapi.
Ang regulasyon W ay tumutukoy sa mga kaakibat ng isang bangko na medyo malawak at may kasamang anumang kumpanya na direkta o hindi direktang kinokontrol ng isang bangko o na ini-sponsor at pinapayuhan ng isang bangko. Bilang karagdagan, ang Regulasyon W ay sumasaklaw sa isang malawak na spectrum ng mga transaksyon, kasama ang pagpapalawak ng kredito sa isang kaakibat, pamumuhunan sa mga seguridad na inisyu ng isang kaakibat, pagbili ng asset mula sa isang kaakibat, ang pagpapalabas ng isang garantiya sa ngalan ng isang kaakibat, at pagtanggap ng mga seguridad na inisyu ng isang kaakibat bilang collateral para sa kredito.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa Regulasyon W
Sa ilalim ng Regulasyon W, ang mga transaksyon sa sinumang kaakibat ay dapat na total ng hindi hihigit sa 10% ng kapital ng institusyong pinansyal, at ang mga transaksyon sa lahat ng mga kaakibat na pinagsama ay dapat na total ng higit sa 20% ng kapital ng isang institusyon. Ipinagbabawal ang mga bangko na bumili ng mababang kalidad na mga ari-arian mula sa kanilang mga kaakibat, tulad ng mga bono na may mga bayad sa punong-guro at interes na higit sa 30 araw na nakaraan. At ang anumang pagpapalawak ng kredito ay dapat na mai-secure ng collateral. Ang collateral ay dapat magkaroon ng saklaw na saklaw sa pagitan ng 100% at 130% ng kabuuang halaga ng transaksyon.
Ang mga institusyong pampinansyal na natagpuan na lumalabag sa Regulasyon W ay maaaring matumbok ng malaking parusa sa sibil. Ang halaga ng multa ay tinutukoy ng maraming mga kadahilanan, kasama na kung ang paglabag ay sanhi ng layunin, kung ito ay isinasagawa nang walang pag-iingat sa kaligtasan at pagiging maayos ng institusyon ng institusyon o kung nagdulot ito ng anumang uri ng pakinabang ng nagkasala.
